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[2011.07.09] 나만의 재테크 1부
[토마토티브이 2011-07-09]
- 사연1
■ 나이: 45세(男)
■ 직업: 사업가
■ 가족사항: 처(주부), 아들 2 (고1/ 고3)
-
■ 자산 상태
1) 전원주택: 10억 원(경기도 일산)
2) 예 금: 30억 원
■ 수입: 월 2,000 ~ 3,000만 원(유동적)
■ 지출: 약 2,000만 원
■ 지출세부내역
1) 자녀 교육비: 700만 원
2) 접대 등 본인 지출: 500만 원
3) 차량 유지비 및 생활비: 500만 원
4) 그 외 여비: 200 ~ 300 만 원
김태남
▶문제점
■ 목돈 보유, 그러나 은퇴 자금으로 부족 => 하단
■ 저축과 투자 부재 => 하단
최진곤
▶문제점
■ 상속세 대비할 필요
■ 예금 집중 → 분산투자 필요
■ 자녀 주택 구입 시 증여세 대비한 절세 플랜 필요
정종현
▶문제점
■ 안전한 현금성 자산 비중 과도 =>하단
이은혜> 그렇다면 재테크 디자인을 한번 세워보도록 하죠
김태남
▶재테크 디자인
■ 예금 중 사업에 필요한 재원 제외하고 나머지 투자할 것
■ 자녀 명의 부동산 구입 후 임대수익, 자녀 미래자금 마련
■ 매월 남은 자금은 투자상품으로 은퇴자금 준비
오인아
▶재테크 디자인
■ 목적에 맞는 계획 수립 필요(자녀 교육자금, 주택자금, 노후자금 등)
■ 예금 자산의 포트폴리오 분산 필요
■ 월 수입의 적절한 운용(적립식 보험, 자유적립식 펀드 등.)
■ 비과세 플랜…금융소득 종합과세 대비
■ 부인을 위한 연금, 노후에 맞는 퇴직 플랜
정종현
▶재테크 디자인
■ 금융자산에 대한 투자 비중 확대
■ 고정금리 지급식 채권형 펀드
■ 적립식 or 자문형랩에 대한 투자 권고
최진곤
▶재테크 디자인
■ 종신보험으로 상속세 미리 대비
■ 분산투자로 돈의 안전하고 효율적 관리, 비과세 상품 활용
■ 무담보 증여 통한 자녀 주택 마련 → 절세 혜택
<시청자 사연 1>
■ 자산 상태
1) 전원주택: 10억 원 (일산)
2) 예 금: 30억 원
■ 수입: 월 2천~3천만 원(유동적)
■ 지출: 약 2천만원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 부인을 위한 연금, 노후에 맞는 퇴직 플랜
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 적립식 or 자문형랩에 대한 투자 권고
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 임대 수익으로 자녀 미래 자금 마련
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 소득세, 상속세, 증여세 등 세금 고려한 재무설계 우선
시청자 사연 2
■ 나이: 61세(男)
■ 직업: 명예퇴직 후 무직
■ 가족: 처(57, 주부) 딸(32, 시집)
-
■ 자산 상태
1)아파트: 8억 원(경기도 일산 48평)
2)예 금: 1억 원
3)적립식펀드: 1억 원
■ 수입: 연금보험 85만 원
-
■ 지출: 200만 원
■ 지출 세부 내역
1) 생활비: 160만 원
2) 차량유지비: 30만 원
3) 아파트 관리비, 식비 등: 80만 원
4) 문화생활비: 20만 원
5) 경조사비: 30만 원
6) 적금: 40만 원
-
최진곤
▶문제점
■ 수입 대비 지출 과다
■ 가족구성원에 비해 비교적 큰 평수에서 거주
■ 병원비 등을 감안한 현금 예비자금 준비 필요
김태남
▶문제점
■ 매월 245만원 적자, 1년에 2,940만원/3년에 1억 원 적자
■ 너무 적은 매월 소득, 85만원
■ 은퇴자산 부재, 부동산 자산이 대부분
오윤아
▶문제점
■ 고정적인 수입 부족
■ 부동산 비중 과다
■ 개인사업(창업) 리스크
■ 의료보장 부재
최진곤
▶재테크 디자인
■ 여유자금으로 가양동 일대 오피스텔 2채 매입
■ 현금 5천만 원 예금, 나머지 채권/ELS 등 포트폴리오 구성
■ 아파트 관리비 줄여 여윳돈 만들 필요
정종현
▶재테크 디자인
■ 적립식 펀드 유지 권고
■ 적극적 상품에 대한 투자 확대
오윤아
▶재테크 디자인
■ 예금 1억 원, 토지 매각대금 2억 원 → 연금 보험 가입
■ 소형 아파트로 이사 고려, 차익으로 포트폴리오 재수립
■ 의료실비보험 가입 고려
■ 실버취업박람회, 구청의 취업 알선 등 적극적으로 정보 파악할 것
김태남
▶재테크 디자인
■ 3년 뒤 주택연금 고려
■ 실버 취업으로 매월 80~100만원 소득 창출
■ 토지 매매대금, ELS 원금 보장형 상품 활용
<시청자 사연 2>
■ 자산 상태
1) 아파트: 8억 원(경기도 일산 48평)
2) 예 금: 1억 원
■ 수입: 85만 원
■ 지출: 200만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 예금 1억 원/토지 매각대금 2억 원→연금보험 가입
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 적극적 상품에 대한 투자 확대
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 총 자산으로 은퇴자금 재배치 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 만약의 사태에 대비한 예비자금 필요
■ 나이: 45세(男)
■ 직업: 사업가
■ 가족사항: 처(주부), 아들 2 (고1/ 고3)
-
■ 자산 상태
1) 전원주택: 10억 원(경기도 일산)
2) 예 금: 30억 원
■ 수입: 월 2,000 ~ 3,000만 원(유동적)
■ 지출: 약 2,000만 원
■ 지출세부내역
1) 자녀 교육비: 700만 원
2) 접대 등 본인 지출: 500만 원
3) 차량 유지비 및 생활비: 500만 원
4) 그 외 여비: 200 ~ 300 만 원
김태남
▶문제점
■ 목돈 보유, 그러나 은퇴 자금으로 부족 => 하단
■ 저축과 투자 부재 => 하단
최진곤
▶문제점
■ 상속세 대비할 필요
■ 예금 집중 → 분산투자 필요
■ 자녀 주택 구입 시 증여세 대비한 절세 플랜 필요
정종현
▶문제점
■ 안전한 현금성 자산 비중 과도 =>하단
이은혜> 그렇다면 재테크 디자인을 한번 세워보도록 하죠
김태남
▶재테크 디자인
■ 예금 중 사업에 필요한 재원 제외하고 나머지 투자할 것
■ 자녀 명의 부동산 구입 후 임대수익, 자녀 미래자금 마련
■ 매월 남은 자금은 투자상품으로 은퇴자금 준비
오인아
▶재테크 디자인
■ 목적에 맞는 계획 수립 필요(자녀 교육자금, 주택자금, 노후자금 등)
■ 예금 자산의 포트폴리오 분산 필요
■ 월 수입의 적절한 운용(적립식 보험, 자유적립식 펀드 등.)
■ 비과세 플랜…금융소득 종합과세 대비
■ 부인을 위한 연금, 노후에 맞는 퇴직 플랜
정종현
▶재테크 디자인
■ 금융자산에 대한 투자 비중 확대
■ 고정금리 지급식 채권형 펀드
■ 적립식 or 자문형랩에 대한 투자 권고
최진곤
▶재테크 디자인
■ 종신보험으로 상속세 미리 대비
■ 분산투자로 돈의 안전하고 효율적 관리, 비과세 상품 활용
■ 무담보 증여 통한 자녀 주택 마련 → 절세 혜택
<시청자 사연 1>
■ 자산 상태
1) 전원주택: 10억 원 (일산)
2) 예 금: 30억 원
■ 수입: 월 2천~3천만 원(유동적)
■ 지출: 약 2천만원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 부인을 위한 연금, 노후에 맞는 퇴직 플랜
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 적립식 or 자문형랩에 대한 투자 권고
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 임대 수익으로 자녀 미래 자금 마련
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 소득세, 상속세, 증여세 등 세금 고려한 재무설계 우선
시청자 사연 2
■ 나이: 61세(男)
■ 직업: 명예퇴직 후 무직
■ 가족: 처(57, 주부) 딸(32, 시집)
-
■ 자산 상태
1)아파트: 8억 원(경기도 일산 48평)
2)예 금: 1억 원
3)적립식펀드: 1억 원
■ 수입: 연금보험 85만 원
-
■ 지출: 200만 원
■ 지출 세부 내역
1) 생활비: 160만 원
2) 차량유지비: 30만 원
3) 아파트 관리비, 식비 등: 80만 원
4) 문화생활비: 20만 원
5) 경조사비: 30만 원
6) 적금: 40만 원
-
최진곤
▶문제점
■ 수입 대비 지출 과다
■ 가족구성원에 비해 비교적 큰 평수에서 거주
■ 병원비 등을 감안한 현금 예비자금 준비 필요
김태남
▶문제점
■ 매월 245만원 적자, 1년에 2,940만원/3년에 1억 원 적자
■ 너무 적은 매월 소득, 85만원
■ 은퇴자산 부재, 부동산 자산이 대부분
오윤아
▶문제점
■ 고정적인 수입 부족
■ 부동산 비중 과다
■ 개인사업(창업) 리스크
■ 의료보장 부재
최진곤
▶재테크 디자인
■ 여유자금으로 가양동 일대 오피스텔 2채 매입
■ 현금 5천만 원 예금, 나머지 채권/ELS 등 포트폴리오 구성
■ 아파트 관리비 줄여 여윳돈 만들 필요
정종현
▶재테크 디자인
■ 적립식 펀드 유지 권고
■ 적극적 상품에 대한 투자 확대
오윤아
▶재테크 디자인
■ 예금 1억 원, 토지 매각대금 2억 원 → 연금 보험 가입
■ 소형 아파트로 이사 고려, 차익으로 포트폴리오 재수립
■ 의료실비보험 가입 고려
■ 실버취업박람회, 구청의 취업 알선 등 적극적으로 정보 파악할 것
김태남
▶재테크 디자인
■ 3년 뒤 주택연금 고려
■ 실버 취업으로 매월 80~100만원 소득 창출
■ 토지 매매대금, ELS 원금 보장형 상품 활용
<시청자 사연 2>
■ 자산 상태
1) 아파트: 8억 원(경기도 일산 48평)
2) 예 금: 1억 원
■ 수입: 85만 원
■ 지출: 200만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 예금 1억 원/토지 매각대금 2억 원→연금보험 가입
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 적극적 상품에 대한 투자 확대
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 총 자산으로 은퇴자금 재배치 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 만약의 사태에 대비한 예비자금 필요
