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[2011.07.09] 나만의 재테크 2부
[토마토티브이 2011-07-09]
시청자 사연 3
■ 나이: 26세(女)
사연>
병원비 등 정기적이지 않지만 부담되는 큰 지출로 인해 마이너스 상태
대출을 먼저 갚으려고 적금을 붓고 있지만
자산이 마이너스상황에서 계속적으로 빚이 늘어가고 있습니다.
무엇이 먼저가 되어야 하나요?
효율적인 관리 방법은 무엇인가요?
■ 직업: 회사원(사회 초년생)
■ 가족사항: 본인
■ 자산 상태
1) 빌라 반전세: 전세금 7천만 원 +월세 10만 원
은행권 대출 5천만 원(年 4.0%)
■ 수입: 약 200만 원
-
■ 지출: 약 300만 원
■ 지출세부내역
1) 대출금이자: 약 190,000원
2) 월세: 100,000원
3) 복리적금: 800,000원 (대출금 상환 용도, 5년 만기)
4) 정기적금: 100,000원
5) 주택청약: 20,000원
6) 보험: 종신+실비 140,000원
오윤아
▶문제점
■ 혼자 거주에 비해 과도한 전세
■ 대출상환을 1년 단위 중도상환 필요
■ 과도한 카드 값, 카드 지출 목록 작성 필요
■ 병원비, 전세자금 이자에 대한 연말 소득공제 정보 파악
김태남
▶문제점
■ 매월 105만 원 적자, 심각한 문제
■ 과도한 카드 값
■ 과도한 대출금
최진곤
▶문제점
■ 수입 대비 지출 과다
■ 효율적이지 못한 자산 운용
■ 짠돌이 마인드 부재
오윤아
▶재테크 디자인
■ 전세금 적은 곳으로 이사 고려
■ 카드 지출내역 꼼꼼히 작성해 소비 줄일 것
김태남
▶재테크 디자인
■ 카드 값 줄이기
■ 보험 리모델링, 실비만 남김
■ 적금 중지, 룸메이트 구해 비용 줄이기
최진곤
▶재테크 디자인
■ 지출 줄여 저축액 늘릴 것
■ 효율적인 자산관리법 배울 것
■ 본인 업그레이드를 통한 수입 증대
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
1) 빌라 반전세: 전세금 7천만 원 +월세 10만 원
은행권 대출 5천만 원(年 4.0%)
■ 수입: 약 200만 원
■ 지출: 약 300만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 카드 지출내역 꼼꼼히 작성해 소비 줄일 것
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 돈을 모으는 방향성 구축할 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 빚부터 갚을 것
시청자 사연4
■ 나이: 34세(男)
사연>
여기저기 주워들은 이야기로 시작한 적금에 펀드, 주식투자까지… 이것저것 해본다고 나름 뛰었는데, 그래도 매번 제자리를 맴도는 통장 잔고를 보면 과연 제가 지금 하고 있는 방법이 맞는지 의문이 듭니다.
앞으로 대출도 갚아야 하고, 또 아이를 가지면 아내가 일을 쉬게 될 텐데… 그렇게 되면 수입도 줄어 걱정 이네요.
비상금을 가지고 투자를 해볼까요?
육아부터 노후 준비까지 탄탄하게 할 재테크 방법, 도와주세요!
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 처(과외선생님)
-
■ 자산 상태
1)아파트: 1억 4천만 원
은행권 3천만 원 대출 (年 5.3%)
회사 2천3백만 원 대출 (무이자)
2)비상금: CMA 1천3백만 원, 은행통장 2백만 원,
주식 5백만 원(삼성전자 매수가 95만원, 현대차 매수가 19만원)
■ 수입: 430만 원
본인 300만 원
아내 130만 원
-
■ 지출: 365만 원
■ 지출 세부 내역
1) 주택자금 대출: 원금+이자 월 800,000만 원
2) 보험: 총 305,000원
남편(화재 95,000원+암 40,000원)
아내(암+종신 170,000원)
3) 변액보험: 200,000원
4) 적 금: 500,000원
5) 펀 드: 300,000원
6) 복리예금: 300,000원(3년 납부, 100,000,000원)
6) 부모님 용돈: 200,000원
7) 생활비: 650,000원
8) 카드: 평균 800,000원
9) 경조사비: 평균 50,000원~100,000원
10) 용돈: 남편(250,000원), 아내(200,000원)
정종현
▶문제점
■ CMA 계좌 장기 방치 =>하단
최진곤
▶문제점
■ 남편의 종신보험 부재, 아내는 종신보험 가입
■ 과도한 카드 값
■ 3년짜리 복리 예금의 문제점
김태남
▶문제점
■ 매월 30만5천원 적자
■ 적금, 펀드 통한 대출상환, 그러나 많은 원리금상환 자금
■ 34세 맞벌이 불구하고 너무 적은 순재산
오인아
▶재테크 디자인
■ 향후 수입 및 지출에 대한 예상도 필요
■ 복리 예금 1억 원, CMA 자금 활용/ 대출상환, 투자 등
■ 보험 설계
정종현
▶재테크 디자인
■ 대형주에 대한 중장기 투자
■ CMA계좌 주식편입으로 전환
■ IT 중심으로 편입 바람직
최진곤
▶재테크 디자인
■ 남편의 종신보험 빨리 가입
■ 소득공제 혜택 많은 체크카드로 변경
■ 예금보다 채권 펀드 등 활용
김태남
▶재테크 디자인
■ 매월 대출 상환금액 80만원→ 50만원 낮출 것
■ 아내의 보험 리모델링 필요
■ 적금 멈추고 투자 할 것
<시청자 사연 4>
■ 자산 상태
1)아파트: 1억 4천만 원
은행권 3천만 원 대출 (年 5.3%)
회사 2천3백만 원 대출 (무이자)
2)비상금: CMA 1천3백만 원, 은행통장 2백만 원,
주식 5백만 원(삼성전자 매수가 95만원, 현대차 매수가 19만원)
■ 수입: 430만 원
■ 지출: 365만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 향후 수입 및 지출에 대한 예상도 필요
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 대형주에 대한 중장기 투자
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 적은 전체 자산, 꾸준히 모을 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 주택자금 대출 상환 완료 시 새로운 수입원 창출 필요
■ 나이: 26세(女)
사연>
병원비 등 정기적이지 않지만 부담되는 큰 지출로 인해 마이너스 상태
대출을 먼저 갚으려고 적금을 붓고 있지만
자산이 마이너스상황에서 계속적으로 빚이 늘어가고 있습니다.
무엇이 먼저가 되어야 하나요?
효율적인 관리 방법은 무엇인가요?
■ 직업: 회사원(사회 초년생)
■ 가족사항: 본인
■ 자산 상태
1) 빌라 반전세: 전세금 7천만 원 +월세 10만 원
은행권 대출 5천만 원(年 4.0%)
■ 수입: 약 200만 원
-
■ 지출: 약 300만 원
■ 지출세부내역
1) 대출금이자: 약 190,000원
2) 월세: 100,000원
3) 복리적금: 800,000원 (대출금 상환 용도, 5년 만기)
4) 정기적금: 100,000원
5) 주택청약: 20,000원
6) 보험: 종신+실비 140,000원
오윤아
▶문제점
■ 혼자 거주에 비해 과도한 전세
■ 대출상환을 1년 단위 중도상환 필요
■ 과도한 카드 값, 카드 지출 목록 작성 필요
■ 병원비, 전세자금 이자에 대한 연말 소득공제 정보 파악
김태남
▶문제점
■ 매월 105만 원 적자, 심각한 문제
■ 과도한 카드 값
■ 과도한 대출금
최진곤
▶문제점
■ 수입 대비 지출 과다
■ 효율적이지 못한 자산 운용
■ 짠돌이 마인드 부재
오윤아
▶재테크 디자인
■ 전세금 적은 곳으로 이사 고려
■ 카드 지출내역 꼼꼼히 작성해 소비 줄일 것
김태남
▶재테크 디자인
■ 카드 값 줄이기
■ 보험 리모델링, 실비만 남김
■ 적금 중지, 룸메이트 구해 비용 줄이기
최진곤
▶재테크 디자인
■ 지출 줄여 저축액 늘릴 것
■ 효율적인 자산관리법 배울 것
■ 본인 업그레이드를 통한 수입 증대
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
1) 빌라 반전세: 전세금 7천만 원 +월세 10만 원
은행권 대출 5천만 원(年 4.0%)
■ 수입: 약 200만 원
■ 지출: 약 300만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 카드 지출내역 꼼꼼히 작성해 소비 줄일 것
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 돈을 모으는 방향성 구축할 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 빚부터 갚을 것
시청자 사연4
■ 나이: 34세(男)
사연>
여기저기 주워들은 이야기로 시작한 적금에 펀드, 주식투자까지… 이것저것 해본다고 나름 뛰었는데, 그래도 매번 제자리를 맴도는 통장 잔고를 보면 과연 제가 지금 하고 있는 방법이 맞는지 의문이 듭니다.
앞으로 대출도 갚아야 하고, 또 아이를 가지면 아내가 일을 쉬게 될 텐데… 그렇게 되면 수입도 줄어 걱정 이네요.
비상금을 가지고 투자를 해볼까요?
육아부터 노후 준비까지 탄탄하게 할 재테크 방법, 도와주세요!
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 처(과외선생님)
-
■ 자산 상태
1)아파트: 1억 4천만 원
은행권 3천만 원 대출 (年 5.3%)
회사 2천3백만 원 대출 (무이자)
2)비상금: CMA 1천3백만 원, 은행통장 2백만 원,
주식 5백만 원(삼성전자 매수가 95만원, 현대차 매수가 19만원)
■ 수입: 430만 원
본인 300만 원
아내 130만 원
-
■ 지출: 365만 원
■ 지출 세부 내역
1) 주택자금 대출: 원금+이자 월 800,000만 원
2) 보험: 총 305,000원
남편(화재 95,000원+암 40,000원)
아내(암+종신 170,000원)
3) 변액보험: 200,000원
4) 적 금: 500,000원
5) 펀 드: 300,000원
6) 복리예금: 300,000원(3년 납부, 100,000,000원)
6) 부모님 용돈: 200,000원
7) 생활비: 650,000원
8) 카드: 평균 800,000원
9) 경조사비: 평균 50,000원~100,000원
10) 용돈: 남편(250,000원), 아내(200,000원)
정종현
▶문제점
■ CMA 계좌 장기 방치 =>하단
최진곤
▶문제점
■ 남편의 종신보험 부재, 아내는 종신보험 가입
■ 과도한 카드 값
■ 3년짜리 복리 예금의 문제점
김태남
▶문제점
■ 매월 30만5천원 적자
■ 적금, 펀드 통한 대출상환, 그러나 많은 원리금상환 자금
■ 34세 맞벌이 불구하고 너무 적은 순재산
오인아
▶재테크 디자인
■ 향후 수입 및 지출에 대한 예상도 필요
■ 복리 예금 1억 원, CMA 자금 활용/ 대출상환, 투자 등
■ 보험 설계
정종현
▶재테크 디자인
■ 대형주에 대한 중장기 투자
■ CMA계좌 주식편입으로 전환
■ IT 중심으로 편입 바람직
최진곤
▶재테크 디자인
■ 남편의 종신보험 빨리 가입
■ 소득공제 혜택 많은 체크카드로 변경
■ 예금보다 채권 펀드 등 활용
김태남
▶재테크 디자인
■ 매월 대출 상환금액 80만원→ 50만원 낮출 것
■ 아내의 보험 리모델링 필요
■ 적금 멈추고 투자 할 것
<시청자 사연 4>
■ 자산 상태
1)아파트: 1억 4천만 원
은행권 3천만 원 대출 (年 5.3%)
회사 2천3백만 원 대출 (무이자)
2)비상금: CMA 1천3백만 원, 은행통장 2백만 원,
주식 5백만 원(삼성전자 매수가 95만원, 현대차 매수가 19만원)
■ 수입: 430만 원
■ 지출: 365만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 향후 수입 및 지출에 대한 예상도 필요
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 대형주에 대한 중장기 투자
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 적은 전체 자산, 꾸준히 모을 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 주택자금 대출 상환 완료 시 새로운 수입원 창출 필요
