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[2011.07.16] 나만의 재테크 디자인 1부
[토마토티브이 2011-07-16]
시청자 사연1
■나이: 33세 미혼(男)
■직업: 공무원
■가족사항: 본인(독립 준비중)
부모님
-
■자산 상태
입출금통장: 4백5십만 원
정기예금: 2천만 원
장기주택마련저축: 1천6백8십만 원
주택청약: 3백만 원
연금저축: 1천4백6십만 원
연금보험: 1천8백만 원
인덱스연금보험: 6십만 원
적금: 2백4십만 원
■수입: 2백만 원
■지출: 1,992,750원
■지출 세부내역
생활비: 350,000원
상해∙실비보험: 93,050원
연금저축: 200,000원
연금보험: 300,000원
인덱스연금보험: 100,000원
적금: 400,000원
용돈: 550,000원
김태남
▶문제점
■ 33세 미혼의 재산 총 7,990만원, 너무 적다
■ 총각, 부모님과 동거 중 불구 지출 多
■ 목돈 마련 방법 부재
최진곤
▶문제점
■ 과도한 연금 보험료
■ 금리가 낮은 적금형태로 목돈 마련
■ 연금 저축의 문제
안정빈
▶문제점
■ 주택구입은 커녕 전세금 마련도 쉽지 않아 보임
■ 신분, 나이 감안할 때 연금 과도한 듯
오인아
▶ 문제점
■ 현재 재무상태 작성 및 재무목표 수립
■ 집 장만은 늦을수록 유리할 듯
■ 투자 수익률에 대한 고민
김태남
▶재테크 디자인
■ 독립하기까지 지출 통제, 가용자금 30만원 추가 창출
■ 연금저축 제외한 연금 정리, 40만원 추가 투자자금 창출
■ 110만원 적립식 투자, 비상금 제외한 2,190만원 투자
오인아
▶재테크 디자인
■ 집 장만 늦게 하는 것이 유리(공무원임대아파트 활용)
■ 펀드, 변액보험 등 투자수익률 가능한 상품 활용
■ 보험 리모델링 필요(상해보험 해약 고려)
■ 생활비 문제는 최대한 분산해서 해결
안정빈
▶재테크 디자인
■ 연금저축, 보험 줄여 전세금 마련 (전세금 1억 예상 시 추가로 5500만원 정도 필요)
■ 주택구입, 현재로서 부채부담 지나치게 커질 듯
■ 연금은 연금보험으로, 연금저축은 적립식펀드로 가입
최진곤
▶재테크 디자인
■ 연금 보험료 줄인다
■ 적금보다 적립식펀드로 목돈 마련
■ 목적 없는 통장 제거(장기주택 마련 저축 등)
<시청자 사연 1>
■ 자산 상태
1) 예금 및 보험: 7990만 원
■ 수입: 월 2백만 원
■ 지출: 월 1,992,750원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 현재의 재무상태 작성 및 재무목표 수립
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 전반적으로 미래 대비 열심히 하는 스타일, 그러나 비효율적
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 저축 방법 변화로 가용자금 활용 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 세금 고려한 재무설계가 우선이 되어야 함
-
시청자사연 2
시청자 사연 2
■ 나이: 35세(女)
■ 직업: 35세(女)
■ 가족사항: 남편, 본인
-
■ 자산상태
1) 오피스텔: 1억 1천만 원(서울)
2) 예금: 6천만 원
3) 주식: 5천만 원
4) 자유적금: 1천만 원
■ 수입: 월 350-450만 원
남편 250만 원
본인 100-200만 원(유동적)
-
■ 지출: 약 325만 원
■ 지출세부내역
1) 생활비 160만 원
관리비 30만 원
식비 50만 원
문화생활비 20만 원
경조사비 20만 원
차량유지비 20만 원
비상금 20만 원
2) 보험료(생명, 종신 등): 100만 원
3) 부모님 용돈: 50만 원
4) 대출이자: 15만 원
최진곤
▶문제점
■ 주식 전업투자의 문제, 대출로 투자 금지
■ 수입 대비 지출 과다, 외식비 줄여야 할 듯
■ 과도한 보험료
김태남
▶문제점
■ 저축 자체가 무계획적
■ 무자녀 상태에서 저축금액 너무 없음
■ 보험료 과다
오인아
▶문제점
■ 본인 주식투자수익률(성과) 분석 필요
■ 대출상환 고려
■ 보험 비중 축소(중복보장, 과다 보험료 조정)
■ 가계의 대차대조표, 재무상태표 작성 필요
안정빈
▶ 문제점
■ 전반적으로 생활비 과다
■ 주식 직접투자 갈수록 위험, 전문가에게 맡겨야
■ 수익성 높은 자금관리 안되고 있음
최진곤
▶재테크 디자인
■ 주식 간접투자 (적립식펀드, 대출로 투자 NO)
■ 수익 난 주식으로 빚부터 갚을 것
■ 보험 리모델링, 마포∙가양동 25평 아파트 전세 가능
안정빈
▶재테크 디자인
■ 아이 없을 때 생활비 줄이고 저축 늘려야
■ 전업투자 갈수록 어려워…전문가에게 맡기고 부업 고려
■ 오피스텔 월세 임대, 전세자금 대출 받아 전세로 이동
오인아
▶재테크 디자인
■ 주식 투자수익률 월 단위 관리
■ 주식은 대출이자보다 수익 높을 경우 유지
■ 보험 리모델링 필요
■ 가계 대차대조표, 재무상태표 점검
김태남
▶재테크 디자인
■ 보험료 조정으로 80만 원 가용자금 발생
■ 대출 상환 후, 1억5백만 원 중 비상자금 제외 9천만 원 투자
■ 월 평균 저축 가능금액 중 자녀 양육자금용 제외 나머지 투자
<시청자 사연 2>
■ 자산상태
1) 오피스텔: 1억 1천만 원(서울)
2) 예금 및 적금 : 7천만 원
3) 주식: 5천만 원
■ 수입: 월 350-450만 원
■ 지출: 약 325만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 주식투자수익률 분석, 보험 리모델링 필요
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 수익성, 안정성 고려한 재테크 리모델링 필요
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 당분간 기존 오피스텔 거주 권유
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 주식 이익실현 후 소형 아파트 구입 가능
■나이: 33세 미혼(男)
■직업: 공무원
■가족사항: 본인(독립 준비중)
부모님
-
■자산 상태
입출금통장: 4백5십만 원
정기예금: 2천만 원
장기주택마련저축: 1천6백8십만 원
주택청약: 3백만 원
연금저축: 1천4백6십만 원
연금보험: 1천8백만 원
인덱스연금보험: 6십만 원
적금: 2백4십만 원
■수입: 2백만 원
■지출: 1,992,750원
■지출 세부내역
생활비: 350,000원
상해∙실비보험: 93,050원
연금저축: 200,000원
연금보험: 300,000원
인덱스연금보험: 100,000원
적금: 400,000원
용돈: 550,000원
김태남
▶문제점
■ 33세 미혼의 재산 총 7,990만원, 너무 적다
■ 총각, 부모님과 동거 중 불구 지출 多
■ 목돈 마련 방법 부재
최진곤
▶문제점
■ 과도한 연금 보험료
■ 금리가 낮은 적금형태로 목돈 마련
■ 연금 저축의 문제
안정빈
▶문제점
■ 주택구입은 커녕 전세금 마련도 쉽지 않아 보임
■ 신분, 나이 감안할 때 연금 과도한 듯
오인아
▶ 문제점
■ 현재 재무상태 작성 및 재무목표 수립
■ 집 장만은 늦을수록 유리할 듯
■ 투자 수익률에 대한 고민
김태남
▶재테크 디자인
■ 독립하기까지 지출 통제, 가용자금 30만원 추가 창출
■ 연금저축 제외한 연금 정리, 40만원 추가 투자자금 창출
■ 110만원 적립식 투자, 비상금 제외한 2,190만원 투자
오인아
▶재테크 디자인
■ 집 장만 늦게 하는 것이 유리(공무원임대아파트 활용)
■ 펀드, 변액보험 등 투자수익률 가능한 상품 활용
■ 보험 리모델링 필요(상해보험 해약 고려)
■ 생활비 문제는 최대한 분산해서 해결
안정빈
▶재테크 디자인
■ 연금저축, 보험 줄여 전세금 마련 (전세금 1억 예상 시 추가로 5500만원 정도 필요)
■ 주택구입, 현재로서 부채부담 지나치게 커질 듯
■ 연금은 연금보험으로, 연금저축은 적립식펀드로 가입
최진곤
▶재테크 디자인
■ 연금 보험료 줄인다
■ 적금보다 적립식펀드로 목돈 마련
■ 목적 없는 통장 제거(장기주택 마련 저축 등)
<시청자 사연 1>
■ 자산 상태
1) 예금 및 보험: 7990만 원
■ 수입: 월 2백만 원
■ 지출: 월 1,992,750원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 현재의 재무상태 작성 및 재무목표 수립
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 전반적으로 미래 대비 열심히 하는 스타일, 그러나 비효율적
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 저축 방법 변화로 가용자금 활용 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 세금 고려한 재무설계가 우선이 되어야 함
-
시청자사연 2
시청자 사연 2
■ 나이: 35세(女)
■ 직업: 35세(女)
■ 가족사항: 남편, 본인
-
■ 자산상태
1) 오피스텔: 1억 1천만 원(서울)
2) 예금: 6천만 원
3) 주식: 5천만 원
4) 자유적금: 1천만 원
■ 수입: 월 350-450만 원
남편 250만 원
본인 100-200만 원(유동적)
-
■ 지출: 약 325만 원
■ 지출세부내역
1) 생활비 160만 원
관리비 30만 원
식비 50만 원
문화생활비 20만 원
경조사비 20만 원
차량유지비 20만 원
비상금 20만 원
2) 보험료(생명, 종신 등): 100만 원
3) 부모님 용돈: 50만 원
4) 대출이자: 15만 원
최진곤
▶문제점
■ 주식 전업투자의 문제, 대출로 투자 금지
■ 수입 대비 지출 과다, 외식비 줄여야 할 듯
■ 과도한 보험료
김태남
▶문제점
■ 저축 자체가 무계획적
■ 무자녀 상태에서 저축금액 너무 없음
■ 보험료 과다
오인아
▶문제점
■ 본인 주식투자수익률(성과) 분석 필요
■ 대출상환 고려
■ 보험 비중 축소(중복보장, 과다 보험료 조정)
■ 가계의 대차대조표, 재무상태표 작성 필요
안정빈
▶ 문제점
■ 전반적으로 생활비 과다
■ 주식 직접투자 갈수록 위험, 전문가에게 맡겨야
■ 수익성 높은 자금관리 안되고 있음
최진곤
▶재테크 디자인
■ 주식 간접투자 (적립식펀드, 대출로 투자 NO)
■ 수익 난 주식으로 빚부터 갚을 것
■ 보험 리모델링, 마포∙가양동 25평 아파트 전세 가능
안정빈
▶재테크 디자인
■ 아이 없을 때 생활비 줄이고 저축 늘려야
■ 전업투자 갈수록 어려워…전문가에게 맡기고 부업 고려
■ 오피스텔 월세 임대, 전세자금 대출 받아 전세로 이동
오인아
▶재테크 디자인
■ 주식 투자수익률 월 단위 관리
■ 주식은 대출이자보다 수익 높을 경우 유지
■ 보험 리모델링 필요
■ 가계 대차대조표, 재무상태표 점검
김태남
▶재테크 디자인
■ 보험료 조정으로 80만 원 가용자금 발생
■ 대출 상환 후, 1억5백만 원 중 비상자금 제외 9천만 원 투자
■ 월 평균 저축 가능금액 중 자녀 양육자금용 제외 나머지 투자
<시청자 사연 2>
■ 자산상태
1) 오피스텔: 1억 1천만 원(서울)
2) 예금 및 적금 : 7천만 원
3) 주식: 5천만 원
■ 수입: 월 350-450만 원
■ 지출: 약 325만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 주식투자수익률 분석, 보험 리모델링 필요
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 수익성, 안정성 고려한 재테크 리모델링 필요
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 당분간 기존 오피스텔 거주 권유
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 주식 이익실현 후 소형 아파트 구입 가능
