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[2011.07.16] 나만의 재테크 디자인 2부
[토마토티브이 2011-07-16]
시청자사연3
■ 나이: 30살(女)
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 남편, 본인
■ 자산 상태
1) 전세 8,500만 원
2) 예금 및 펀드 3,500만 원
■ 수입: 총 500만 원
남편260만 원
부인 240만 원
-
■ 지출: 477만 원
■ 지출세부내역
펀드: 70만 원
보험: 22만 원
연금저축: 40만 원
주택청약: 20만 원
장기주택마련저축: 40만 원(7년 비과세)
변액보험: 50만 원
정기적금: 100만 원
자유적금: 10만 원
용돈: 60만 원
생활비: 55만 원
오인아
▶문제점
■ 주택마련 계획 우선, 구체적인 플랜
■ 투자수익률 개선 방안 고려(정기적금 등 금액 줄여 투자)
■ 보장성 보험 추가(의료실비, 남편 종신보험)
김태남
▶문제점
■ 저축률 66% 양호한 수준,
■ 3년 뒤 집장만을 하기에 적은 금액
■ 주택마련 자금 중 투자비중 38%, 재산 증식 느려
최진곤
▶문제점
■ 비교적 양호한 현금 흐름, 수입 50% 저축
■ 적금 100만원 비중 낮출 필요
■ 주택 청약통장 비중 낮춰야
안정빈
▶ 문제점
■ 3억 정도 주택 구입 시 1억 원 대출 필요
■ 연금저축, 변액보험 등 상대적으로 높은 비중
오인아
▶재테크 디자인
■ 장기적 집 장만 계획 수립 필요
■ 적금, 장기주택마련저축 → 적립식펀드로 일부 전환
■ 보험 리모델링 필요(실비보험, 양로보험)
김태남
▶재테크 디자인
■ 장마저축 40만원 → 10만원으로 줄임
■ 3년간 바짝 허리끈 조이자, 월 233만원 공격적인 운용
■ 자녀계획 2년 뒤에 준비, 3년 뒤 출산
안정빈
▶ 재테크 디자인
■ 적금, 펀드 가입 시 수익률 체크 잘 해야
■ 연금, 변액보험 비중 줄일 필요
최진곤
▶재테크 디자인
■ 단기 자금 포커스 맞춰 저축 투자 시행
■ 외벌이 대비 지출 더 줄일 것
■ 분양 정보에 관심 가질 듯
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
1) 전세 8,500만 원
2) 예금 및 펀드 3,500만 원
■ 수입: 총 500만 원
남편260만 원
부인 240만 원
■ 지출: 477만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 장기적 집 장만 계획 수립 필요
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 3년 뒤 주택자금 마련 계획 보다 치밀하게 준비할 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 양호한 현금흐름 보유, 나중에 부자 될 가능성 커
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 수익률 신경 쓰면 무난히 재테크 성공할 수 있을 듯
-
시청자 사연 4
■ 나이: 만 40세 (男)
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 처(식당 근무),
딸 (중2, 초1)
-
■ 자산 상태
1) 아파트: 3억 5000천만 원 (상계동, 32평)
■ 수입: 월 400만 원
남편 250만 원
아내 150만 원
-
■ 지출 : 월 250만 원
■ 지출세부내역
차량 유지비: 40만 원
휴대폰 및 공과금: 40만 원
식비(외식 포함): 50만 원
의복비 및 문화생활비: 30만 원
학원비 및 학용품비: 30만 원
6) 용돈: 30만원
7) 부모님용돈: 30만 원
안정빈
▶문제점
■ 노후에 대한 대비 전혀 없음.
■ 자녀에게 들어가는 돈 급증할 전망
■ 보험 부재
최진곤
▶문제점
■ 비과세 저축의 함정
■ 빚테크도 재테크다
■ 노후대비 현금 자산 부족
오인아
▶ 문제점
■ 부동산 외 금융자산 부재, 종잣돈 만들기
■ 노후준비 시급(연금 빨리 가입)
■ 저축플랜(적립식 포트폴리오) 수립, 5년 목표
김태남
▶문제점
■ 둘째 대학 졸업하는 시점 56세, 정년 퇴직 고려
■ 재산이 집 밖에 없음
■ 아이들 교육자금, 은퇴자금 전무
오인아
▶재테크 디자인
■ 향후 노후준비 필요
■ 월 180만원~200만원 저축 필요
■ 남편 연금저축과 양로보험, 가족 의료실비보험 필요
김태남
▶재테크 디자인
■ 향후 20년간 80만원, 은퇴자금으로 투자
■ 최소 4년간 50만원, 대학자금으로 준비
■ 20만원, 비상자금으로 CMA에 적립
최진곤
▶재테크 디자인
■ 아파트 담보대출로 수익형 부동산 투자
■ 노후대비 변액연금, 변액유니버셜 가입
■ 투자 마인드 고취
안정빈
▶재테크 디자인
■ 현재의 여유자금을 미래 대비자금으로 재테크
■ 적립식펀드, 연금보험, 비과세적금 등 분산 추천
<시청자 사연 4>
■ 자산 상태
1) 아파트: 3억 5000천만 원 (상계동, 32평)
■ 수입: 월 400만 원
남편 250만 원
아내 150만 원
■ 지출: 월 250만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 향후 노후준비 필요
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 앞으로 문제 계속 커질 듯, 재테크 더욱 신경 써야
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 유동성 자산 마련, 투자상품 포트폴리오 구성
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 물가상승률보다 높은 투자수익 거둘 수 있도록 노력
■ 나이: 30살(女)
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 남편, 본인
■ 자산 상태
1) 전세 8,500만 원
2) 예금 및 펀드 3,500만 원
■ 수입: 총 500만 원
남편260만 원
부인 240만 원
-
■ 지출: 477만 원
■ 지출세부내역
펀드: 70만 원
보험: 22만 원
연금저축: 40만 원
주택청약: 20만 원
장기주택마련저축: 40만 원(7년 비과세)
변액보험: 50만 원
정기적금: 100만 원
자유적금: 10만 원
용돈: 60만 원
생활비: 55만 원
오인아
▶문제점
■ 주택마련 계획 우선, 구체적인 플랜
■ 투자수익률 개선 방안 고려(정기적금 등 금액 줄여 투자)
■ 보장성 보험 추가(의료실비, 남편 종신보험)
김태남
▶문제점
■ 저축률 66% 양호한 수준,
■ 3년 뒤 집장만을 하기에 적은 금액
■ 주택마련 자금 중 투자비중 38%, 재산 증식 느려
최진곤
▶문제점
■ 비교적 양호한 현금 흐름, 수입 50% 저축
■ 적금 100만원 비중 낮출 필요
■ 주택 청약통장 비중 낮춰야
안정빈
▶ 문제점
■ 3억 정도 주택 구입 시 1억 원 대출 필요
■ 연금저축, 변액보험 등 상대적으로 높은 비중
오인아
▶재테크 디자인
■ 장기적 집 장만 계획 수립 필요
■ 적금, 장기주택마련저축 → 적립식펀드로 일부 전환
■ 보험 리모델링 필요(실비보험, 양로보험)
김태남
▶재테크 디자인
■ 장마저축 40만원 → 10만원으로 줄임
■ 3년간 바짝 허리끈 조이자, 월 233만원 공격적인 운용
■ 자녀계획 2년 뒤에 준비, 3년 뒤 출산
안정빈
▶ 재테크 디자인
■ 적금, 펀드 가입 시 수익률 체크 잘 해야
■ 연금, 변액보험 비중 줄일 필요
최진곤
▶재테크 디자인
■ 단기 자금 포커스 맞춰 저축 투자 시행
■ 외벌이 대비 지출 더 줄일 것
■ 분양 정보에 관심 가질 듯
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
1) 전세 8,500만 원
2) 예금 및 펀드 3,500만 원
■ 수입: 총 500만 원
남편260만 원
부인 240만 원
■ 지출: 477만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 장기적 집 장만 계획 수립 필요
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 3년 뒤 주택자금 마련 계획 보다 치밀하게 준비할 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 양호한 현금흐름 보유, 나중에 부자 될 가능성 커
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 수익률 신경 쓰면 무난히 재테크 성공할 수 있을 듯
-
시청자 사연 4
■ 나이: 만 40세 (男)
■ 직업: 회사원
■ 가족사항: 처(식당 근무),
딸 (중2, 초1)
-
■ 자산 상태
1) 아파트: 3억 5000천만 원 (상계동, 32평)
■ 수입: 월 400만 원
남편 250만 원
아내 150만 원
-
■ 지출 : 월 250만 원
■ 지출세부내역
차량 유지비: 40만 원
휴대폰 및 공과금: 40만 원
식비(외식 포함): 50만 원
의복비 및 문화생활비: 30만 원
학원비 및 학용품비: 30만 원
6) 용돈: 30만원
7) 부모님용돈: 30만 원
안정빈
▶문제점
■ 노후에 대한 대비 전혀 없음.
■ 자녀에게 들어가는 돈 급증할 전망
■ 보험 부재
최진곤
▶문제점
■ 비과세 저축의 함정
■ 빚테크도 재테크다
■ 노후대비 현금 자산 부족
오인아
▶ 문제점
■ 부동산 외 금융자산 부재, 종잣돈 만들기
■ 노후준비 시급(연금 빨리 가입)
■ 저축플랜(적립식 포트폴리오) 수립, 5년 목표
김태남
▶문제점
■ 둘째 대학 졸업하는 시점 56세, 정년 퇴직 고려
■ 재산이 집 밖에 없음
■ 아이들 교육자금, 은퇴자금 전무
오인아
▶재테크 디자인
■ 향후 노후준비 필요
■ 월 180만원~200만원 저축 필요
■ 남편 연금저축과 양로보험, 가족 의료실비보험 필요
김태남
▶재테크 디자인
■ 향후 20년간 80만원, 은퇴자금으로 투자
■ 최소 4년간 50만원, 대학자금으로 준비
■ 20만원, 비상자금으로 CMA에 적립
최진곤
▶재테크 디자인
■ 아파트 담보대출로 수익형 부동산 투자
■ 노후대비 변액연금, 변액유니버셜 가입
■ 투자 마인드 고취
안정빈
▶재테크 디자인
■ 현재의 여유자금을 미래 대비자금으로 재테크
■ 적립식펀드, 연금보험, 비과세적금 등 분산 추천
<시청자 사연 4>
■ 자산 상태
1) 아파트: 3억 5000천만 원 (상계동, 32평)
■ 수입: 월 400만 원
남편 250만 원
아내 150만 원
■ 지출: 월 250만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 향후 노후준비 필요
안정빈 대표(토마토투자자문)
■ 앞으로 문제 계속 커질 듯, 재테크 더욱 신경 써야
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 유동성 자산 마련, 투자상품 포트폴리오 구성
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 물가상승률보다 높은 투자수익 거둘 수 있도록 노력
