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[2011.07.23] 나만의 재테크 디자인 1부
[토마토티브이 2011-07-23]
<사연1>
·나이: 30살(男)
·직업: 전문직
·가족사항: 본인
■ 자산 상태
오피스텔: 1억 5천만 원
예금: 2천만 원
비상금: 3천6백만 원
■ 수입: 1천만 원
■ 지출: 약 418만 원
■ 지출세부내역
부모님 용돈: 100만 원
청약저축: 70만 원
관리비: 20만 원
종신보험: 20만 원
상해보험: 20만 원
연금보험: 25만 원
저축보험: 50만 원
변액연금보험: 10만 원
상조비: 3만 원
용돈: 100만 원
문제점
오인아
직장의 재테크
·재무설계와 재테크 차이
·명확한 재무목표 수립 필요
·라이프사이클 고려한 플랜
·라이프사이클 따른 재무목표 수립 필요
·단기적인 재무목표 수정 필요
·비상금 비중 축소, 예금 투자
·연금저축 가입, 상해 → 실손의료보험 대체
김태남
·소득 많으나 비효율적인 관리
·금융상품 구성이 비합리적
·청약저축, 저축보험 불필요
최진곤
·청약 저축 과다
·과도한 보험료 리모델링 필요성
·비상금 과다
재테크 디자인
오인아
·2년 안에 2억 원 → 계획 수정
·단기/중기/장기 재무목표 구분 설계
·보험 리모델링(상해보험 → 의료실손 등)
김태남
·청약저축 70→ 20만원, 저축보험 해약
·목표기간 2년 → 3년, 금액 늘려 주택 마련
·나이 젊고 전문직, 은퇴자금 준비에 투자자금 추가
정종현
여유자금 자문형 랩상품 가입 권유
최진곤
·청약저축 액수 월 10만원으로 줄여
·저축보험 제거, 보험 리모델링
·비상금 1200만원 정도만 남기고 투자
총평
■ 자산 상태
오피스텔: 1억 5천만 원
예금: 2천만 원
비상금: 3천6백만 원
■ 수입: 천만 원
■ 지출: 약 418만 원
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 단기/중기/장기 재무목표 구분 설계
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 여유자금 자문형 랩상품 가입 권유
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 소득/지출 효과적으로 하기 위한 작업준비
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 수입多 미혼, 꾸준히 재테크 하면 자금 확보 가능
<사연2>
·나이: 33살 (女)
·직업: 회사원
·가족사항: 남편(회사원)
본인
■ 자산 상태
아파트: 전세 3억2천만 원
(마포구, 28평)
CMA 여유자금: 2천만 원
적금: 1천만 원
자동차: 2010년형 소나타
■ 수입: 총 400만 원
본인 150만 원
남편 250만 원
■ 지출: 약 280만 원
■ 지출세부내역
펀드: 20만원
(원금 400만 원, 손실중)
주택청약: 10만 원
변액연금: 20만 원
관리비/공과금: 35만 원
차량유지비: 40만 원
용돈: 40만 원
외식비: 40만 원
식비: 15만 원
부모님용돈: 60만 원
-
문제점
김태남
·저축 가능한 절대 시간/금액 부족
·신혼이라 나가는 지출이 양가로 많음
·현재대로 한다면 미래 불투명
최진곤
·외벌이 대비 지출 줄여야 할 듯
·적립식펀드 투자 방법 모르는 듯
·과도한 부모님 용돈
오인아
·소득수준 대비 과잉지출/비싼 전세
·출산 후 퇴직 대비 전면적인 재검토
·전세 이전(2억 5천만 원) 1억 원 종자돈 활용
-
재테크 디자인
김태남
·외식비 줄이고, 부모님 용돈 지급 고려
·전세 정리하고 아파트 구입
·지출 줄이면 약 230만 원 저축 가능
·외벌이 전환 시 여유자금 중 50만 원 은퇴자금 활용
최진곤
·향후 외벌이 대비 지출계획 미리 설정
·코스트 에버리지 효과 활용한 적립식 펀드 투자
·부모님 용돈 줄일 필요, 내 집 마련 계획
정종현
CMA계좌, 월지급형 투자상품 전환
오인아
·과잉지출 구조 변경 필요
·아내의 퇴직 여부 재검토
·변액연금 보다 의료실손 먼저 가입
·아파트 매도 후 전세 이전
총평
■ 자산 상태
아파트: 전세 3억2천만 원
CMA 여유자금: 2천만 원
적금: 1천만 원
자동차: 2010년형 소나타
■ 수입: 총 400만 원
본인 150만 원
남편 250만 원
■ 지출: 약 280만 원
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 아내 퇴직 여부 재검토/과잉지출 구조 변경 필요
정종현 부장(토마토투자자문)
■ CMA계좌, 월지급형 투자상품 전환
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 소비지출 최대 조정/외벌이 대비 저축 계획 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 외벌이 대비 새는 돈 최대한 줄일 것
·나이: 30살(男)
·직업: 전문직
·가족사항: 본인
■ 자산 상태
오피스텔: 1억 5천만 원
예금: 2천만 원
비상금: 3천6백만 원
■ 수입: 1천만 원
■ 지출: 약 418만 원
■ 지출세부내역
부모님 용돈: 100만 원
청약저축: 70만 원
관리비: 20만 원
종신보험: 20만 원
상해보험: 20만 원
연금보험: 25만 원
저축보험: 50만 원
변액연금보험: 10만 원
상조비: 3만 원
용돈: 100만 원
문제점
오인아
직장의 재테크
·재무설계와 재테크 차이
·명확한 재무목표 수립 필요
·라이프사이클 고려한 플랜
·라이프사이클 따른 재무목표 수립 필요
·단기적인 재무목표 수정 필요
·비상금 비중 축소, 예금 투자
·연금저축 가입, 상해 → 실손의료보험 대체
김태남
·소득 많으나 비효율적인 관리
·금융상품 구성이 비합리적
·청약저축, 저축보험 불필요
최진곤
·청약 저축 과다
·과도한 보험료 리모델링 필요성
·비상금 과다
재테크 디자인
오인아
·2년 안에 2억 원 → 계획 수정
·단기/중기/장기 재무목표 구분 설계
·보험 리모델링(상해보험 → 의료실손 등)
김태남
·청약저축 70→ 20만원, 저축보험 해약
·목표기간 2년 → 3년, 금액 늘려 주택 마련
·나이 젊고 전문직, 은퇴자금 준비에 투자자금 추가
정종현
여유자금 자문형 랩상품 가입 권유
최진곤
·청약저축 액수 월 10만원으로 줄여
·저축보험 제거, 보험 리모델링
·비상금 1200만원 정도만 남기고 투자
총평
■ 자산 상태
오피스텔: 1억 5천만 원
예금: 2천만 원
비상금: 3천6백만 원
■ 수입: 천만 원
■ 지출: 약 418만 원
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 단기/중기/장기 재무목표 구분 설계
정종현 부장(토마토투자자문)
■ 여유자금 자문형 랩상품 가입 권유
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 소득/지출 효과적으로 하기 위한 작업준비
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 수입多 미혼, 꾸준히 재테크 하면 자금 확보 가능
<사연2>
·나이: 33살 (女)
·직업: 회사원
·가족사항: 남편(회사원)
본인
■ 자산 상태
아파트: 전세 3억2천만 원
(마포구, 28평)
CMA 여유자금: 2천만 원
적금: 1천만 원
자동차: 2010년형 소나타
■ 수입: 총 400만 원
본인 150만 원
남편 250만 원
■ 지출: 약 280만 원
■ 지출세부내역
펀드: 20만원
(원금 400만 원, 손실중)
주택청약: 10만 원
변액연금: 20만 원
관리비/공과금: 35만 원
차량유지비: 40만 원
용돈: 40만 원
외식비: 40만 원
식비: 15만 원
부모님용돈: 60만 원
-
문제점
김태남
·저축 가능한 절대 시간/금액 부족
·신혼이라 나가는 지출이 양가로 많음
·현재대로 한다면 미래 불투명
최진곤
·외벌이 대비 지출 줄여야 할 듯
·적립식펀드 투자 방법 모르는 듯
·과도한 부모님 용돈
오인아
·소득수준 대비 과잉지출/비싼 전세
·출산 후 퇴직 대비 전면적인 재검토
·전세 이전(2억 5천만 원) 1억 원 종자돈 활용
-
재테크 디자인
김태남
·외식비 줄이고, 부모님 용돈 지급 고려
·전세 정리하고 아파트 구입
·지출 줄이면 약 230만 원 저축 가능
·외벌이 전환 시 여유자금 중 50만 원 은퇴자금 활용
최진곤
·향후 외벌이 대비 지출계획 미리 설정
·코스트 에버리지 효과 활용한 적립식 펀드 투자
·부모님 용돈 줄일 필요, 내 집 마련 계획
정종현
CMA계좌, 월지급형 투자상품 전환
오인아
·과잉지출 구조 변경 필요
·아내의 퇴직 여부 재검토
·변액연금 보다 의료실손 먼저 가입
·아파트 매도 후 전세 이전
총평
■ 자산 상태
아파트: 전세 3억2천만 원
CMA 여유자금: 2천만 원
적금: 1천만 원
자동차: 2010년형 소나타
■ 수입: 총 400만 원
본인 150만 원
남편 250만 원
■ 지출: 약 280만 원
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
■ 아내 퇴직 여부 재검토/과잉지출 구조 변경 필요
정종현 부장(토마토투자자문)
■ CMA계좌, 월지급형 투자상품 전환
김태남 대표(머니코치연구소)
■ 소비지출 최대 조정/외벌이 대비 저축 계획 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
■ 외벌이 대비 새는 돈 최대한 줄일 것
