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[2011.07.23] 나만의 재테크 디자인 2부
[토마토티브이 2011-07-23]
<사연3>
·나이: 35세(男)
·직업: 회사원
·가족사항: 본인
아내
■ 자산 상태
오피스텔: 7천만 원 소유
아파트: 전세 1억 원
CMA통장: 6,500만원
■ 수입: 월 450만 원
■ 지출: 월 193만 원
■ 지출세부내역
보험: 13만 원
관리비: 10만 원
주유비: 20만 원
부모님용돈: 40만 원
통신비: 10만 원
카드값: 평균 100만 원
문제점
오인아
·라이프사이클 감안한 재무계획 수립
·주식 투자 보다 간접투자 권유
·주택구입 신중하게...
·의료실비/남편 양로보험/부인 연금보험 가입
김태남
·위험관리 중 보험 미흡
·자금이 유동성 자산에 묶여 재산 증식 어려움
·저축/투자에 대한 무계획
최진곤
·CMA에 과도한 자금 불필요
·오피스텔 보증금 높고 임대료 낮아 도움안돼
·보장성 보험, 노후보장 대비 연금 부족
재테크 디자인
오인아
·단기/중기/장기 재무계획 수립
·돈을 모으는 습관 필요
·주식투자 보다 펀드투자 고려
·주택구입 신중하게, 양도소득세 중과세 감안
정종현
·직접투자보다 간접투자 권유
·자문형 랩 or 상장지수 펀드 등
김태남
·CMA 자금 중 비상자금으로 운용
·오피스텔 보증금 줄이고 임대료 높게 책정
·자녀 출산 후 초등학교 입학 전까지 주택 마련
최진곤
·CMA 자금 활용, 오피스텔 수익률 높일 것
·보장성 보험/노후대비 연금 지금 가입
·인기 저평가된 아파트 찾아 볼 것
총평
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
오피스텔: 7천만 원 소유
아파트: 전세 1억 원
CMA통장: 6,500만원
■ 수입: 월 450만 원
■ 지출: 월 193만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
단기/중기/장기 재무계획 수립
김태남 대표(머니코치연구소)
추가 보험가입 통해 위험관리, 금융상품 적절 배치
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
오피스텔 수익금으로 노후대비 자원 마련
정종현 부장(토마토투자자문)
직접투자보다 간접투자 권유
<사연4>
·나이: 33세(女)
·직업: 회사원
·가족사항: 남편, 본인
딸(3살)
■ 자산 상태
빌라 전세: 1억 5천만 원
예금: 적금 40만 원 5년
적립식펀드 30만 원
■ 수입: 월 500만 원
남편 250만 원
본인 250만 원
■ 지출: 490만 원
■ 지출세부내역
생활비: 330만 원
보험료: 115만 원
부모님 용돈: 30만 원
대출이자: 15만 원
-
문제점
김태남
·보험료 115만원, 과도하다
·저축 비율 18%/ 너무 적고 재산증식 도움 안돼
·금융자산 절대적으로 적어...
최진곤
·소득대비 지출 과다
·과도한 보장성 보험료
·현금 흐름 좋지 않음
오인아
·보험 월 115만원 과다
·실손의료보장과 저축보험 구분 가입
·집 장만은 천천히…
·지출 줄이고 저축계획부터…
-
재테크 디자인
최진곤
·집 장만은 조금 나중에
·지출 최대한 줄여야 할 듯
·보험 리모델링/어린이 변액 유니버셜 상품 권유
오인아
·보험 리모델링 필요
·집 장만은 자금 마련 시 고려
·지출 줄이고, 종자돈 만들기
·저축부터 하고 소비를 하라
김태남
·보험 리모델링
·교육보험→변액보험으로 40만 원 납입
·비상자금 20만원 유지/주택마련용 펀드 가입
·5년 뒤 집 장만 계획/자녀 교육 연계
총평
■ 자산 상태
빌라 전세: 1억 5천만 원
예금: 적금 40만 원 5년
적립식펀드 30만 원
■ 수입: 월 500만 원
남편 250만 원
본인 250만 원
■ 지출: 490만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
보험 리모델링 필요/지출 줄이고 종자돈 만들기
김태남 대표(머니코치연구소)
미래설계 분명히 할 것, 집 장만 계획/자녀 교육 연계 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
집 장만은 자금여력 생길 때 고려, 지출을 줄일 것
·나이: 35세(男)
·직업: 회사원
·가족사항: 본인
아내
■ 자산 상태
오피스텔: 7천만 원 소유
아파트: 전세 1억 원
CMA통장: 6,500만원
■ 수입: 월 450만 원
■ 지출: 월 193만 원
■ 지출세부내역
보험: 13만 원
관리비: 10만 원
주유비: 20만 원
부모님용돈: 40만 원
통신비: 10만 원
카드값: 평균 100만 원
문제점
오인아
·라이프사이클 감안한 재무계획 수립
·주식 투자 보다 간접투자 권유
·주택구입 신중하게...
·의료실비/남편 양로보험/부인 연금보험 가입
김태남
·위험관리 중 보험 미흡
·자금이 유동성 자산에 묶여 재산 증식 어려움
·저축/투자에 대한 무계획
최진곤
·CMA에 과도한 자금 불필요
·오피스텔 보증금 높고 임대료 낮아 도움안돼
·보장성 보험, 노후보장 대비 연금 부족
재테크 디자인
오인아
·단기/중기/장기 재무계획 수립
·돈을 모으는 습관 필요
·주식투자 보다 펀드투자 고려
·주택구입 신중하게, 양도소득세 중과세 감안
정종현
·직접투자보다 간접투자 권유
·자문형 랩 or 상장지수 펀드 등
김태남
·CMA 자금 중 비상자금으로 운용
·오피스텔 보증금 줄이고 임대료 높게 책정
·자녀 출산 후 초등학교 입학 전까지 주택 마련
최진곤
·CMA 자금 활용, 오피스텔 수익률 높일 것
·보장성 보험/노후대비 연금 지금 가입
·인기 저평가된 아파트 찾아 볼 것
총평
<시청자 사연 3>
■ 자산 상태
오피스텔: 7천만 원 소유
아파트: 전세 1억 원
CMA통장: 6,500만원
■ 수입: 월 450만 원
■ 지출: 월 193만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
단기/중기/장기 재무계획 수립
김태남 대표(머니코치연구소)
추가 보험가입 통해 위험관리, 금융상품 적절 배치
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
오피스텔 수익금으로 노후대비 자원 마련
정종현 부장(토마토투자자문)
직접투자보다 간접투자 권유
<사연4>
·나이: 33세(女)
·직업: 회사원
·가족사항: 남편, 본인
딸(3살)
■ 자산 상태
빌라 전세: 1억 5천만 원
예금: 적금 40만 원 5년
적립식펀드 30만 원
■ 수입: 월 500만 원
남편 250만 원
본인 250만 원
■ 지출: 490만 원
■ 지출세부내역
생활비: 330만 원
보험료: 115만 원
부모님 용돈: 30만 원
대출이자: 15만 원
-
문제점
김태남
·보험료 115만원, 과도하다
·저축 비율 18%/ 너무 적고 재산증식 도움 안돼
·금융자산 절대적으로 적어...
최진곤
·소득대비 지출 과다
·과도한 보장성 보험료
·현금 흐름 좋지 않음
오인아
·보험 월 115만원 과다
·실손의료보장과 저축보험 구분 가입
·집 장만은 천천히…
·지출 줄이고 저축계획부터…
-
재테크 디자인
최진곤
·집 장만은 조금 나중에
·지출 최대한 줄여야 할 듯
·보험 리모델링/어린이 변액 유니버셜 상품 권유
오인아
·보험 리모델링 필요
·집 장만은 자금 마련 시 고려
·지출 줄이고, 종자돈 만들기
·저축부터 하고 소비를 하라
김태남
·보험 리모델링
·교육보험→변액보험으로 40만 원 납입
·비상자금 20만원 유지/주택마련용 펀드 가입
·5년 뒤 집 장만 계획/자녀 교육 연계
총평
■ 자산 상태
빌라 전세: 1억 5천만 원
예금: 적금 40만 원 5년
적립식펀드 30만 원
■ 수입: 월 500만 원
남편 250만 원
본인 250만 원
■ 지출: 490만 원
<재테크 디자인>
오인아 PB팀장(씨티은행 청담중앙지점)
보험 리모델링 필요/지출 줄이고 종자돈 만들기
김태남 대표(머니코치연구소)
미래설계 분명히 할 것, 집 장만 계획/자녀 교육 연계 필요
최진곤 팀장(모네타 재무설계)
집 장만은 자금여력 생길 때 고려, 지출을 줄일 것
