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[2011.08.06] 나만의 재테크 디자인 1부
[토마토티브이 2011-08-06]
[사연1]
■ 나이 : 39세(여)
■ 직업 : 직장인
■ 가족사항 : 남편(45세), 아들(12), 딸(11)
■ 자산 상태
아파트: 3억 8천만 원
(마포, 대출 1억 5천만 원, 금리 연6.45%)
입출금통장: 3백만 원
적금: 250만 원
정기예금: 2천만 원
인덱스펀드: 7백만 원
■ 수입 : 450만원
(남편 300만 원 / 아내 150만 원)
■ 지출 : 350만 원
■ 지출 세부 내용
1) 자녀 교육비: 60만 원
2) 부모님 용돈: 40만 원
3) 차량 유지비: 40만 원
4) 생활비: 80만 원
4) 대출 원금 & 이자 : 80만 원
4) 그 외 여비: 50만 원
<문제점>
최진곤
■ 주택 담보 대출 금리가 높은 편
■ 노후대비 & 자녀 교육비 재원 마련 시급
김천석
■ 소요 예산에 대한 계획 부족
■ 대출금 상환액 부담
이윤섭
■ 미래를 위한 준비 자금 부족
(소득대비 무리한 집 마련으로 삶의 질이 떨어질 가능성이 많음)
■ 위험 관리를 위한 보험 부재, 향후 가정 재정에 부담으로 작용
<재테크 디자인>
김천석
■ 저축 목표액 설정, 불요불급한 지출 자제
■ 대출금 상환 고려
정종현
■ 인덱스 펀드 장기투자 유지
■ 정기예금, 월이지 지급식 펀드 가입
이윤섭
■ 저축과 투자습관을 위한 투자플랜 설정(“7년에 1억 만들기” 등)
■ 부채를 줄이는 방안 마련 -> 주택 이전 권유
(이자를 줄이고 저축 가용자금 확보)
■ 위험 관리를 위한 보험 가입 필수
최진곤
■ 대환 대출 활용
(금리가 낮은 곳으로 갈아타기?/ 모네타 홈페이지를 이용하시면 도움됨)
■생활비 줄이고 대출 갚기
■잉여자금을 활용한 분산 투자 고려
(잉여자금 활용해 노후자금, 자녀교육자금 대출 상환 등 용도별 맞게 나눠 투자)
[사연2]
■ 나이: 55세(男)
■ 직업: 자영업
■ 가족: 부인(53), 대학생 자녀 2
■ 자산상태:
아파트: 6억 5천만 원, 부산
오피스텔: 보증금 1천만 원/월세 100만 원
예금: 적금 40만 원 10년 - 5년 남음
적립식펀드 매월 50만 원, 현재 25% 수익
비상금 1천만 원
■ 수입: 총 800만 원
(월 평균 700만 원/ 임대수익 100만 원)
■ 지출: 약 710만 원
<문제점>
최진곤
■ 노후에 대한 대비가 부족
■ 자녀 교육비 마련을 위한 준비 필요
이윤섭
■ 자산이 부동산에만 치우침
(은퇴연령에 가까울수록 금융자산과 부동산자산의 비중이 5:5로 가야함.)
■ 금융 자산의 부재 (자녀 등록금, 결혼자금, 은퇴 자금 등 상당히 부족)
<디자인>
김천석
■ 보유 아파트를 담보로 한국주택금융공사(HF)의 주택연금(역모기지론)으로 대비
최진곤
■ 지출을 줄이는 것이 최선
■ 임대 수익을 올릴 수 있는 부동산 투자 활용
■ 아파트 담보대출(연 4.5%내외)이나 역 모기지론을 통한 투자 고려
정종현
■적립식 펀드 유지 (최소 3년 이상)
이윤섭
■ 보험 리모델링을 통한 가용자금 확보
■ 자녀등록금, 결혼자금, 은퇴자금 계산 후 각 시기에 따른 저축과 투자플랜 마련
■ 주거용 부동산 비중 줄이고 임대소득, 금융 소득을 만들어야 함
■ 나이 : 39세(여)
■ 직업 : 직장인
■ 가족사항 : 남편(45세), 아들(12), 딸(11)
■ 자산 상태
아파트: 3억 8천만 원
(마포, 대출 1억 5천만 원, 금리 연6.45%)
입출금통장: 3백만 원
적금: 250만 원
정기예금: 2천만 원
인덱스펀드: 7백만 원
■ 수입 : 450만원
(남편 300만 원 / 아내 150만 원)
■ 지출 : 350만 원
■ 지출 세부 내용
1) 자녀 교육비: 60만 원
2) 부모님 용돈: 40만 원
3) 차량 유지비: 40만 원
4) 생활비: 80만 원
4) 대출 원금 & 이자 : 80만 원
4) 그 외 여비: 50만 원
<문제점>
최진곤
■ 주택 담보 대출 금리가 높은 편
■ 노후대비 & 자녀 교육비 재원 마련 시급
김천석
■ 소요 예산에 대한 계획 부족
■ 대출금 상환액 부담
이윤섭
■ 미래를 위한 준비 자금 부족
(소득대비 무리한 집 마련으로 삶의 질이 떨어질 가능성이 많음)
■ 위험 관리를 위한 보험 부재, 향후 가정 재정에 부담으로 작용
<재테크 디자인>
김천석
■ 저축 목표액 설정, 불요불급한 지출 자제
■ 대출금 상환 고려
정종현
■ 인덱스 펀드 장기투자 유지
■ 정기예금, 월이지 지급식 펀드 가입
이윤섭
■ 저축과 투자습관을 위한 투자플랜 설정(“7년에 1억 만들기” 등)
■ 부채를 줄이는 방안 마련 -> 주택 이전 권유
(이자를 줄이고 저축 가용자금 확보)
■ 위험 관리를 위한 보험 가입 필수
최진곤
■ 대환 대출 활용
(금리가 낮은 곳으로 갈아타기?/ 모네타 홈페이지를 이용하시면 도움됨)
■생활비 줄이고 대출 갚기
■잉여자금을 활용한 분산 투자 고려
(잉여자금 활용해 노후자금, 자녀교육자금 대출 상환 등 용도별 맞게 나눠 투자)
[사연2]
■ 나이: 55세(男)
■ 직업: 자영업
■ 가족: 부인(53), 대학생 자녀 2
■ 자산상태:
아파트: 6억 5천만 원, 부산
오피스텔: 보증금 1천만 원/월세 100만 원
예금: 적금 40만 원 10년 - 5년 남음
적립식펀드 매월 50만 원, 현재 25% 수익
비상금 1천만 원
■ 수입: 총 800만 원
(월 평균 700만 원/ 임대수익 100만 원)
■ 지출: 약 710만 원
<문제점>
최진곤
■ 노후에 대한 대비가 부족
■ 자녀 교육비 마련을 위한 준비 필요
이윤섭
■ 자산이 부동산에만 치우침
(은퇴연령에 가까울수록 금융자산과 부동산자산의 비중이 5:5로 가야함.)
■ 금융 자산의 부재 (자녀 등록금, 결혼자금, 은퇴 자금 등 상당히 부족)
<디자인>
김천석
■ 보유 아파트를 담보로 한국주택금융공사(HF)의 주택연금(역모기지론)으로 대비
최진곤
■ 지출을 줄이는 것이 최선
■ 임대 수익을 올릴 수 있는 부동산 투자 활용
■ 아파트 담보대출(연 4.5%내외)이나 역 모기지론을 통한 투자 고려
정종현
■적립식 펀드 유지 (최소 3년 이상)
이윤섭
■ 보험 리모델링을 통한 가용자금 확보
■ 자녀등록금, 결혼자금, 은퇴자금 계산 후 각 시기에 따른 저축과 투자플랜 마련
■ 주거용 부동산 비중 줄이고 임대소득, 금융 소득을 만들어야 함
