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[2011.08.13] 나만의 재테크 디자인 1부
[토마토티브이 2011-08-13]
<시청자 사연 1>
■ 자산 상태
아파트 : 1억 7천만 원(전세/대출 없음/인천)
오피스텔 : 1억 (보증금 1000/ 월세 60)
보유 차량 : K7
■ 수입 : 총 540만 원
본인 : 480만 원
오피스텔 수익 : 60만 원
■ 지출 : 약 540만 원
[문제점]
이윤섭
■ 전체 자산의 95%가 부동산
■ 금융 자산 절대 부족
■ 문화비, 의류비, 식비 등 과다한 지출
오인아
■ 과도한 지출(수입의 65% 이상 지출)
■ 재무목표의 불확실성
안정빈
■ 각종 생활비 지출 과다
■ 노후에 대한 대비책 없음
■ 향후 교육비 대폭 증가 예상
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 시기에 따른 필요 금액 산출 후 투자 계획 세우기
■ 지출 줄이고 저축과 투자 집중
■ 비상금 제외한 나머지 저축은 펀드 같은 간접투자 활용
오인아
■ 재무 목표를 먼저 정하는 것 필요
■ 우선순위 정해서 실천하는 것 필요
■ 예상 수입 가능액 파악
■ 재무 위험관리 및 보장성 보험 필요
안정빈
■ 지출 항목을 대폭 줄이고 연금보험(저축) 가입
■ 남편 명의로 시영, 주공 아파트 분양 고려
■ 자녀명의로 장기 적립식펀드 가입
<시청자 사연 2>
■자산상태:
아파트: 2억 4천만 원, 부산 34평
(8400만 원 대출, KB은행)
■ 수입 : 약 620만 원(유동적)
■ 지출 : 약 500만 원 정도
[문제점]
이윤섭
■ 자산 대비 부채 비율 높음
■ 저축이 전혀 없고 생활비 과다
■ 교육비와 노후 준비 전무
오인아
■ 재무목표 부재로 인한 필요 이상의 지출
안정빈
■ 노후대비가 전혀 없음
■ 본인에 대한 보험 없음
■ 너무 높은 사업자금 대출 이자율
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 사업과 가계를 분리해서 운영
■ 수입은 사업가처럼, 지출은 월급쟁이처럼
■ 자금 계획 세우고 우선순위 저축
오인아
■ 저축을 먼저 한 뒤 남는 돈으로 지출을 하라는 격언 상기
■ 단기, 중기, 장기의 포트폴리오 구성 필요
■ 우발적인 지출(병원비 등)의 위험관리 필요
안정빈
■ 연금저축, 연금보험 바로 가입
■ 최소한 본인 명의의 의료실비보험, 암보험 필요
■ 주택담보대출 추가 등을 통해 사업자금 대출 상환
<시청자 사연3>
■ 자산상태:
1) 현재 빌라 거주(부모님 명의)
2) 아파트 분양(2013년 완공 신공덕동
현대아이파크 24평 분양)
3) 거치식 해외펀드 1,000만 원
국내펀드 2,500만 원
4) ELS 1,000만 원
5) 주식 8,000만 원
하이닉스 삼성물산 삼성전자 현대중공업 동국제강
6) 예금 : 1년 정기예금 국민은행 3,000만 원 4.2%
신한은행 500만 원
CMS 1,000만 원
■ 수입 : 월 300만원 정도
■ 지출 : 150만원 정도(생활비, 보험 등 포함)
[문제점]
이윤섭
■ 주식형 투자금액 중 직접투자가 50% 넘음
■ 펀드투자가 적립식이 아니라 거치식
■ 분양받은 아파트 시세차익 얻기는 힘듬
오인아
■ 금융자산 중 주식과 펀드 68%
안정빈
■ 자산구성이 대부분 주식관련
■ 주식 직접투자의 비중이 매우 높음
■ 연금, 보험 등 미래를 위한 자산배분 없음
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 직접투자 비중 줄이고 간접투자로 전환
■ 거치식 펀드 환매 후 적립식 투자 요망
■ 목표수익 설정 후 달성시 포트폴리오 재구성
오인아
■ 목표수익률 정한 후 자산배분비율 정하기
■ 글로벌 변동성 염두하며 투자
■ 중개수수료와 양도소득세 등 감안
■ 의료실비와 자녀를 위한 교육자금 마련 저축플랜
안정빈
■ 주식 직접투자는 지양, 전문가에게 맡기길 권함
■ 주가 반등 시 거치형펀드 환매, 적립식으로 재투자
■ 연금저축, 실손의료보험 등 미래 대비 상품 가입 필요
■ 자산 상태
아파트 : 1억 7천만 원(전세/대출 없음/인천)
오피스텔 : 1억 (보증금 1000/ 월세 60)
보유 차량 : K7
■ 수입 : 총 540만 원
본인 : 480만 원
오피스텔 수익 : 60만 원
■ 지출 : 약 540만 원
[문제점]
이윤섭
■ 전체 자산의 95%가 부동산
■ 금융 자산 절대 부족
■ 문화비, 의류비, 식비 등 과다한 지출
오인아
■ 과도한 지출(수입의 65% 이상 지출)
■ 재무목표의 불확실성
안정빈
■ 각종 생활비 지출 과다
■ 노후에 대한 대비책 없음
■ 향후 교육비 대폭 증가 예상
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 시기에 따른 필요 금액 산출 후 투자 계획 세우기
■ 지출 줄이고 저축과 투자 집중
■ 비상금 제외한 나머지 저축은 펀드 같은 간접투자 활용
오인아
■ 재무 목표를 먼저 정하는 것 필요
■ 우선순위 정해서 실천하는 것 필요
■ 예상 수입 가능액 파악
■ 재무 위험관리 및 보장성 보험 필요
안정빈
■ 지출 항목을 대폭 줄이고 연금보험(저축) 가입
■ 남편 명의로 시영, 주공 아파트 분양 고려
■ 자녀명의로 장기 적립식펀드 가입
<시청자 사연 2>
■자산상태:
아파트: 2억 4천만 원, 부산 34평
(8400만 원 대출, KB은행)
■ 수입 : 약 620만 원(유동적)
■ 지출 : 약 500만 원 정도
[문제점]
이윤섭
■ 자산 대비 부채 비율 높음
■ 저축이 전혀 없고 생활비 과다
■ 교육비와 노후 준비 전무
오인아
■ 재무목표 부재로 인한 필요 이상의 지출
안정빈
■ 노후대비가 전혀 없음
■ 본인에 대한 보험 없음
■ 너무 높은 사업자금 대출 이자율
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 사업과 가계를 분리해서 운영
■ 수입은 사업가처럼, 지출은 월급쟁이처럼
■ 자금 계획 세우고 우선순위 저축
오인아
■ 저축을 먼저 한 뒤 남는 돈으로 지출을 하라는 격언 상기
■ 단기, 중기, 장기의 포트폴리오 구성 필요
■ 우발적인 지출(병원비 등)의 위험관리 필요
안정빈
■ 연금저축, 연금보험 바로 가입
■ 최소한 본인 명의의 의료실비보험, 암보험 필요
■ 주택담보대출 추가 등을 통해 사업자금 대출 상환
<시청자 사연3>
■ 자산상태:
1) 현재 빌라 거주(부모님 명의)
2) 아파트 분양(2013년 완공 신공덕동
현대아이파크 24평 분양)
3) 거치식 해외펀드 1,000만 원
국내펀드 2,500만 원
4) ELS 1,000만 원
5) 주식 8,000만 원
하이닉스 삼성물산 삼성전자 현대중공업 동국제강
6) 예금 : 1년 정기예금 국민은행 3,000만 원 4.2%
신한은행 500만 원
CMS 1,000만 원
■ 수입 : 월 300만원 정도
■ 지출 : 150만원 정도(생활비, 보험 등 포함)
[문제점]
이윤섭
■ 주식형 투자금액 중 직접투자가 50% 넘음
■ 펀드투자가 적립식이 아니라 거치식
■ 분양받은 아파트 시세차익 얻기는 힘듬
오인아
■ 금융자산 중 주식과 펀드 68%
안정빈
■ 자산구성이 대부분 주식관련
■ 주식 직접투자의 비중이 매우 높음
■ 연금, 보험 등 미래를 위한 자산배분 없음
[재테크 디자인]
이윤섭
■ 직접투자 비중 줄이고 간접투자로 전환
■ 거치식 펀드 환매 후 적립식 투자 요망
■ 목표수익 설정 후 달성시 포트폴리오 재구성
오인아
■ 목표수익률 정한 후 자산배분비율 정하기
■ 글로벌 변동성 염두하며 투자
■ 중개수수료와 양도소득세 등 감안
■ 의료실비와 자녀를 위한 교육자금 마련 저축플랜
안정빈
■ 주식 직접투자는 지양, 전문가에게 맡기길 권함
■ 주가 반등 시 거치형펀드 환매, 적립식으로 재투자
■ 연금저축, 실손의료보험 등 미래 대비 상품 가입 필요
