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[2011.12.07] 레알머니 - 나에게 맞는 펀드 고르기
[토마토티브이 2011-12-07]
레알머니
진행: 이나연 앵커
출연: 홍성길 대표(머핀금융플라자)
주제: 나에게 맞는 펀드를 고르자!
Q: 개인 투자자들, 어떤 펀드에 투자해야 하나?
A.
현재 투자의 화두는 '위험 관리'
내년 투자 전망 불투명, 위험 관리 필요
-레알 포인트3-
펀드 가입 전에 자신부터 점검해라!
포트폴리오를 분산하라!
나에게 맞는 펀드를 고르자!
1. 펀드 가입 전에 자신부터 점검해라!
나의 투자목표는 무엇인가?
투자기간을 선정하라.
원하는 수익률은 얼마인가?
자신의 투자성향 파악
펀드투자 전 체크사항?
-자기자신에 대한 점검이 우선
투자목표를 명확히 하라
투자기간을 설정하라
투자금액과 목표수익률을 정하자
자신의 투자성향을 점검하라
2. 포트폴리오를 분산하라!
투자대상의 자산을 배분하라
시장을 선택하라
투자방법을 분산하라
Q. 투자대상 자산에 의한 펀드 분류
증권펀드
- 주식, 채권 투자 비율에 따라 분류
부동산펀드
- 임대형, 대출형, 경공매형 등에 따라 수익률 편차
실물펀드
- 환금성 제약, 장기투자 통한 안정적 수익 추구
표1
Q. 자산별 펀드수익률은?
표2(2011. 12. 5 기준, 제로인)
주식형, 39%~54% 까지 변동성이 크다
채권형, 3.85~5.5% 수준으로 연도별 수익률 큰 차이 없음
부동산펀드, 2008년까지 10% 이상의 수익, 2010년부터 하락
Q 해외펀드 투자시 유의사항은?
A.
해외펀드투자의 위험성
환율 변동성, 세금 문제, 환매 제약
국내 투자에 대한 위험 헤지 차원으로 접근
전체 투자비중의 최대 40% 이내
Q 투자지역별 수익률 편차는?
A.
2006년, 2007년, 2009년의 경우 중국과 일본의 수익률 차이는 연 55~70% 수준
일본, 최근 6년간 지속적 하락으로 최악의 투자 성적
글로벌주식 연도별 수익률 편차, 상대적으로 적음
표3
Q. 투자방법을 분산하는 것은?
A.
적립식과 거치식 투자로 투자결과는 전혀 다름
표3-1
3. 나에게 맞는 펀드를 고르자!
Q. 실제 투자 할 펀드 포트폴리오는?
A
국내 비중은 60% - 주식형 45%, 채권혼합형 15%
해외투지비중은 헤지펀드와 원자재펀드를 포함 40%
중국 본토와 브라질, 러시아에 집중
적립식은 거치식과 비교를 위해 대표 펀드 2개만 선정
연금펀드는 소득 공제 목적
표4
-이것만은 꼭 알자
적립식 펀드투자는 “월급날을 피해 자동이체”를 시켜라.
-
Q : 언제, 어떻게 투자하는 것이 좋은가?
A :
매월 초 자동이체로 투자하는 것이 합리적
매월 가장 고점에서 매수 : 62.5%
매월 가장 저점에서 매수 : 75%
매월 말일에 매수 : 66.6%
완벽한 타이밍을 맞춰도 누적수익률 차이는 4년간 8.4%
현실적으로 48개월 동안 매월 저점을 맞추기 힘듬, 성과 뚜렷하게 없음
월말보다는 매월 초에 투자하는 것 수익률 양호
오늘의 레알포인트
펀드 가입 전에 자신부터 점검하라!
포트폴리오를 분산하라!
나에게 맞는 펀드를 고르자!
적립식 펀드투자는 “월급날을 피해 자동이체”를 시켜라!
