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[2011.12.20] 레알 머니 - 내 보험료 어떻게 계산되나
[토마토티브이 2011-12-20]
레알머니
진행: 이나연 앵커
출연: 김민서 팀장(리더스)
▶오늘의 주제: 내 보험료 어떻게 계산되나?
Q. 보험료 계산, 어떤 규칙 적용되나?
보험료 결정 원칙 = 수지 상등 원칙
- 보험사의 보험료 수입/지출 같아야 하는 원칙
보험가입자의 보험료 납입 총액 = 보험금 + 지출 비용 총액
보험, 만인 위한 상부 상조 정신 담김
수지 상등 원칙에 입각 보험료 계산
▶레알포인트 3
1. 예정위험율!
2. 예정이율!
3. 예정사업비율!
*보험료의 구성
표1
순보험료
보험금 지급 사유 시 예정위험율 , 예정이율 기초로 산출
표2
부가보험료
예정사업비율 기초로 보험계약 체결 관리
표3
1.예정위험율!
*예정 위험율, 저축성 상품에도 적용되나?
예정위험률 : 일정한 보험사고 발생할 확률 대수 법칙으로 가정
모든 보험상품에 위험보험료 책정
2. 예정이율!
예정이율 무엇이며 은행이자와 어떻게 다른가?
보험계약, 장기이기 때문에 이자를 고려
보험료산정
보험금 적립 금액 운용으로 장래 수익율 가정
지급보험금과 수입보험료를 현재 가치로 계산
예정이율
보험금 산정 시 할인율
보험료 산정 기준 이율
예시)
사망보험금 1억원 종신 보장 경우
보장기간 동안 보험료 계산의 기준이 예정이율
예정이율 ↑ 보험료 ↓
예정이율 ↓ 보험료 ↑
정해진 예정이율 변하지 않고 대부분 고정되어 적용
예정이율 확정한 경우
금리 연동형으로 예정이율을 사용
시중 기준금리 하락 → 예정이율 하락 → 보험료 상승
3.예정사업비율
예정사업비율은 사업비용 미리 결정한다는 의미?
사업비 : 보험사 운영에 필요한 경비
보험사, 사업비 미리 예상 후 보험료 일정 비율 계산 반영
사업비 구성 비율 = 예정사업비율
2000년 4월 예정사업비율 자유화
- 과도한 사업비 책정 방지 위해 표준해약환급금제도 도입
예정사업비율 ↑ 보험료 ↑
예정사업비율 ↓ 보험료 ↓
▶이것만은 꼭 알자 !
1.보험가입, 예정이율 인하 전에 가입하자!
가입의사 있다면 미리 가입하는 것 유리
종신보험, 평균수명 연장으로 사망률 떨어져 보험료 낮아질수 있음
- 예정이율만 고려해서도 안된다
2.보험 나이 올라가기 전에 가입하자
상령일 지나 보험나이 올라가면 보험료 상승하는 경우 발생
한 달에 몇 천원 → 20년 후 총액 100만 원 이상
어릴수록 낮은 위험 보험료 적용
3.경험 생명표 바뀌기 전에 가입하자
연금 : 살아있는 동안 지급받는 상품
예시)
1억의 연금 총액
평균수명 80세 = 500만 원 20회 지급
평균수명 85세 = 400만 원 25회 지급
경험생명표 = 평균수명 나타내는 표
경험생명표의 평균수명에 따라 보험료 지급 금액 달라짐
▶레알포인트 4가지
예정위험율!
예정이율!
예정사업비율!
보험가입, 예정이율 인하 전에 가입하자
