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[2011.12.22] 레알머니 - 은퇴 후, 월급 받는 시스템을 구축하자!

[토마토티브이 2011-12-22]

레알머니
진행: 이나연
출연: 김태남 대표(머니코치)

▶주제: 은퇴 후, 월급 받는 시스템을 구축하자!

**레알포인트3
월급처럼 받아서 은퇴 전처럼 생활하자!
월급 받는 금융상품 활용하자!
연령에 맞게 투자 비중을 조절하자!

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1. 월급처럼 받아서 은퇴 전처럼 생활하자!

· 은퇴 후 필요 자금
- 목돈: 건강 위급 시, 재산 손실 시, 자녀의 경제적 어려움
- 월급: 고정생활비, 건강보험료 외 민영보험료, 세금납부

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2. 월급 받는 금융상품 활용하자!

· 월지급식 펀드, 변액 연금 활용 필요

예시) 하나은행 생전신탁 상품 "하나 리빙트러스트"
- 신탁대상, 유가증권과 부동산까지 확대 관할
- 수익금으로 생활비 활용 가능

예시) 증권사 "연금펀드", "라이프싸이클 펀드"
- 연금펀드: 소득 공제, 수익률 상향 가능
- 라이프싸이클 펀드: 안전자산으로 비중 자동 조절
은퇴 시 위험자산 없는 상태로 자산 확보

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3. 연령에 맞게 투자 비중을 조절하자!

· 3년치 생활비 제외 나머지 금액 투자

예시) 부동산 자산 3억, 금융자산 1억 보유 일반 가정
· 금융 자산 1억 원 활용 방안
- 매월 100만 원씩 최소 생활비 x 3년 = 3,600만 원
- 6,400만 원 투자 상품 투자 → 3년 후 "8,400만 원"

예시) 부동산 자산 3억, 금융자산 1억 보유 일반 가정
·부동산 자산 3억 원 활용 방안
- 2억 원 금융자산으로 교체
- 3년 마다 자산 증식 증대

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**이것만은 꼭 알자!!
▶소득공제 상품만 잘 들어도 1억 원 더 생긴다!

<투자형 연금펀드 상품>
· 매월 333,000원씩 x 25년 = 적립 원금 9,990만 원
· 혼합형 투자 시 3억 원
· 주식형 투자 시 4억 5,000만 원
· 보험의 경우 1억 2,000만 원
→ 연금저축보험보다 1억 원 정도 유리

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레알포인트 정리
· 월급처럼 받아서 은퇴 전처럼 생활하자!
· 월급 받는 금융상품 활용하자!
· 연령에 맞게 투자 비중을 조절하자!
· 소득공제 상품만 잘 들어도 1억 원이 더 생긴다!