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[2012.01.06] 레알머니 - 나이 맞는 '재산 증식 전략' 세우자!
[토마토티브이 2012-01-06]
레알머니
진행: 이나연 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
▶오늘의 주제: 나이 맞는 '재산 증식 전략' 세우자!
▶레알포인트 3
1. 20대, 공격적으로 장기 투자하자!
2. 40대, 연 10% 수익을 목표하자!
3. 50대, 소득공백기를 메우자!
1.20대, 공격적으로 장기 투자하자!
Q : 공격적인 투자 필요한 이유
A.
<공격적인 투자 필요한 이유>
· 사회 초년생으로 향후 소득 증가
· 일 할 수 있는 시간 많다
Q : <장기간 투자해야 하는 이유>
A.
<장기간 투자해야 하는 이유>
· 투자기간 길어지면 원금 손실 위험도 낮아진다
· 은행 예금 금리 이상 수익 기대
· 복리효과 극대화된다
→ 보수적인 투자 포트폴리오 필요 없다
예시) 100만 원 연 8% 복리로 투자
- 9년 후 원금 200만 원
- 30년 후 원금 1,000만 원
·장기투자 극대화 방법
- 수수료 싼 인덱스에 투자
- 분산투자보다 하나의 상품에 금액 키우는 것이 적절
→ 하나의 상품 자체가 분산 투자를 하는 것
Q : <퇴직연금, 소득 적은 중소기업의 경우 투자 방법>
A.
<퇴직연금, 소득 적은 중소기업의 경우 투자 방법>
· 임금상승률 낮은 회사
- DC형 선택
→ 퇴직금 많아진다
→ 손실 위험 감수하고 고수익 노리는 것 필요
2.40대, 연 10% 수익을 목표하자!
Q : <가장 월급 많은 40대의 전략>
A.
<가장 월급 많은 40대의 전략>
· 목돈으로 재산증식에 도전하는 시기
· 투자성향 방어적/지출 많은 시기
→ 맘만 먹으면 투자 할 수 있는 시기
<금융상품 구성방법>
· 은행 예금/투자형 상품 중 물가 상승 헤지 하는 상품에 나눠서 투자
· ELS/DLS/랩어카운트로 나누어 투자
Q : <교육자금 준비 방법>
A.
· 등록금 감소한다면 교육비 부담 줄어들 것
→ 아직까지 비싼 등록금
· 어린이 펀드 활용
- 목돈 아닌 소액 적립형 투자 좋다
- 증여세 혜택 → 만 19세 이하 : 10년에 1,500만 원 공제
→ 만 20세 이상 : 10년에 3,000만 원 공제
3. 50대, 소득공백기를 메우자!
Q :
<소득공백기>
· 일반인 : 55세 정년퇴직, 60~65세 사이 국민연금 받음
· 공백기 5 ~ 10년 정도
→ 미리 대비가 필요
<공백기 만들지 않는 방법>
· 퇴직연금/연금펀드 활용해 5 ~10년 계획 수립
- 목돈 마련
- 20년까지 받을수 있다
→ 짧게 5년만 받는 경우 : 받는 금액 증가, 정년퇴직 전 생활 수준 유지 가능
▶이것만은 꼭 알자 !
60대, 안정적 소득 창출을 준비하자!
60대는 왜 안정적으로 준비해야 하나?
· 수입원이 사라지거나 주는 시기
· 매월 이자 발생하는 상품 투자하는 것 필요
· 저축은행에 대한 진정한 건전성 판단 기준 정확하게 알아야 할 필요
· 주식으로 목돈을 날리는 경우 발생
→ 심리적 불안함 발생
▶레알포인트 4가지
· 20대, 공격적으로 장기 투자하자!
· 40대, 연 10% 수익을 목표하자!
· 50대, 소득공백기를 메우자!
· 60대, 안정적 소득 창출을 준비하자!
진행: 이나연 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
▶오늘의 주제: 나이 맞는 '재산 증식 전략' 세우자!
▶레알포인트 3
1. 20대, 공격적으로 장기 투자하자!
2. 40대, 연 10% 수익을 목표하자!
3. 50대, 소득공백기를 메우자!
1.20대, 공격적으로 장기 투자하자!
Q : 공격적인 투자 필요한 이유
A.
<공격적인 투자 필요한 이유>
· 사회 초년생으로 향후 소득 증가
· 일 할 수 있는 시간 많다
Q : <장기간 투자해야 하는 이유>
A.
<장기간 투자해야 하는 이유>
· 투자기간 길어지면 원금 손실 위험도 낮아진다
· 은행 예금 금리 이상 수익 기대
· 복리효과 극대화된다
→ 보수적인 투자 포트폴리오 필요 없다
예시) 100만 원 연 8% 복리로 투자
- 9년 후 원금 200만 원
- 30년 후 원금 1,000만 원
·장기투자 극대화 방법
- 수수료 싼 인덱스에 투자
- 분산투자보다 하나의 상품에 금액 키우는 것이 적절
→ 하나의 상품 자체가 분산 투자를 하는 것
Q : <퇴직연금, 소득 적은 중소기업의 경우 투자 방법>
A.
<퇴직연금, 소득 적은 중소기업의 경우 투자 방법>
· 임금상승률 낮은 회사
- DC형 선택
→ 퇴직금 많아진다
→ 손실 위험 감수하고 고수익 노리는 것 필요
2.40대, 연 10% 수익을 목표하자!
Q : <가장 월급 많은 40대의 전략>
A.
<가장 월급 많은 40대의 전략>
· 목돈으로 재산증식에 도전하는 시기
· 투자성향 방어적/지출 많은 시기
→ 맘만 먹으면 투자 할 수 있는 시기
<금융상품 구성방법>
· 은행 예금/투자형 상품 중 물가 상승 헤지 하는 상품에 나눠서 투자
· ELS/DLS/랩어카운트로 나누어 투자
Q : <교육자금 준비 방법>
A.
· 등록금 감소한다면 교육비 부담 줄어들 것
→ 아직까지 비싼 등록금
· 어린이 펀드 활용
- 목돈 아닌 소액 적립형 투자 좋다
- 증여세 혜택 → 만 19세 이하 : 10년에 1,500만 원 공제
→ 만 20세 이상 : 10년에 3,000만 원 공제
3. 50대, 소득공백기를 메우자!
Q :
<소득공백기>
· 일반인 : 55세 정년퇴직, 60~65세 사이 국민연금 받음
· 공백기 5 ~ 10년 정도
→ 미리 대비가 필요
<공백기 만들지 않는 방법>
· 퇴직연금/연금펀드 활용해 5 ~10년 계획 수립
- 목돈 마련
- 20년까지 받을수 있다
→ 짧게 5년만 받는 경우 : 받는 금액 증가, 정년퇴직 전 생활 수준 유지 가능
▶이것만은 꼭 알자 !
60대, 안정적 소득 창출을 준비하자!
60대는 왜 안정적으로 준비해야 하나?
· 수입원이 사라지거나 주는 시기
· 매월 이자 발생하는 상품 투자하는 것 필요
· 저축은행에 대한 진정한 건전성 판단 기준 정확하게 알아야 할 필요
· 주식으로 목돈을 날리는 경우 발생
→ 심리적 불안함 발생
▶레알포인트 4가지
· 20대, 공격적으로 장기 투자하자!
· 40대, 연 10% 수익을 목표하자!
· 50대, 소득공백기를 메우자!
· 60대, 안정적 소득 창출을 준비하자!
