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[2012.02.21] 레알 머니 - 변액 연금 투자요령!
[토마토티브이 2012-02-21]
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레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 변액 연금 투자요령!
· 은퇴 후를 위해 안정적이고 수익률 높은 투자처 찾는 것 중요
- 검증된 연금 상품 찾기 힘들다
· 은퇴 준비를 하지 못한 베이비붐 세대
- 오래사는 경험을 하지 못했다
- 자녀 교육에 모든것을 투자
→ 준비된 은퇴 자산이 없다
→ 젋은 세대부터 미리 은퇴 준비 필요
-
1. 스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
2. 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
3. 재투자 기능 활용하자!
1.스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
· 변액연금 : 일정한 보험료 지불, 투자 성과따라 보험금액 달라진다
- 보험료 낸 시기 / 운용기간 / 성과 따라 보험금 달라진다
· 변액연금, 투자 자금 운용으로 실적 내는 것 최우선
- 주식시장 상황 따라 수익률 변동성이 커 위험성 존재
· 위험 방지 위한 장치 마련 : 스텝 업 기능, 한 번 도달한 수익률 만큼 보장
- 원금 120% 도달 시 일정금액이 채권형 펀드로 강제로 편입
- 공시이율 상품으로 일정액이 옮겨져 운용
- 연금개시 3년전까지만 보증 평가
→ 수익이 날때마다 안전사잔으로 옮겨 큰 수익 어렵다
-
2. 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
· 계약자 적립금 수익 극대화 되는 시점에 은퇴자금 지키기 위한 옵션
- 납입 완료 후 연금개시 3년 이전에 신청
· 적립금 평가액 전액을 공시이율 상품으로 전환하는 옵션
→ 전환 이후 공시이율로 분리 적립되어 연금개시점까지 운용
→ 전환 이후 주식시장 호황이더라도 투자형 펀드로 전환 어렵다
3. 재투자 기능 활용하자!
· 투자에 자신 있다면 은퇴 이후에도 투자형 상품으로 계속해서 운용
- 연금 지급 상품 선택으로 큰 수익 얻는다
- 실적배당형 노후자금 / 공시이율형 노후자금중 선택
→ 노후에 위험성 존재함으로 신중한 선택 필요
▶이것만은 꼭 알자 !
· 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
1. 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금 펀드 다양하다
- 기본적으로 채권형 펀드 / 주식형 펀드로 구성
- 운용방향과 펀드자산의 투자배분에 따라 다른 운영성과 나타난다
· 펀드의 자산배분 내용 : 각사의 홈페이지 / 생명보험홈페이지 변액공시실 참고
· 연금, 주식형 펀드라도 주식 편입 비율 50% 이상 넘지 못한다
예시) 100만 원의 적립금 자산 배분 내용 (주식형펀드에 70%, 채권형에 30% 투자)
- 주식형에 투자된 70만 원 중 35만 원은 채권형에 투자
→ 실제로 주식에 투자된 금액은 35만 원, 나머지 65만 원은 채권형에 투자
→ 자산 총액이 주식에 투자되는 경우 거의 없다
2. 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 변액연금의 펀드 변경, 언제든지 가능하다
- 적립식 펀드의 경우 지수 하락 시 주식형 펀드 좌수를 많이 사는 것이 유리
→ 하락기에서 회복기까지 주식형 펀드 좌수 사는것이 높은 수익률 만든다
→ 시장의 흐름과 반대로 가는것이 맞다
· 펀드변경 : 1년 중 12번까지 가능, 펀드 변경 수수료 없는 경우 대부분
- 인터넷 / 고객센터 방문해 변경 가능
3. 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
· 펀드 운영 수수료, 수탁보수와 운용보수 같이 들어있다
· 펀드마다 수수료율 차이가 있다
- 국내펀드/인덱스형 펀드 : 약 0.5 ~ 0.6% 운용수수료
- 해외펀드 : 0.8 ~ 1.0% 운용수수료 지불
→ 적입금액 많아지면 수수료 부담 커진다
▶레알포인트 4가지
· 스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
· 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
· 재투자 기능 활용하자!
· 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 변액 연금 투자요령!
· 은퇴 후를 위해 안정적이고 수익률 높은 투자처 찾는 것 중요
- 검증된 연금 상품 찾기 힘들다
· 은퇴 준비를 하지 못한 베이비붐 세대
- 오래사는 경험을 하지 못했다
- 자녀 교육에 모든것을 투자
→ 준비된 은퇴 자산이 없다
→ 젋은 세대부터 미리 은퇴 준비 필요
-
1. 스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
2. 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
3. 재투자 기능 활용하자!
1.스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
· 변액연금 : 일정한 보험료 지불, 투자 성과따라 보험금액 달라진다
- 보험료 낸 시기 / 운용기간 / 성과 따라 보험금 달라진다
· 변액연금, 투자 자금 운용으로 실적 내는 것 최우선
- 주식시장 상황 따라 수익률 변동성이 커 위험성 존재
· 위험 방지 위한 장치 마련 : 스텝 업 기능, 한 번 도달한 수익률 만큼 보장
- 원금 120% 도달 시 일정금액이 채권형 펀드로 강제로 편입
- 공시이율 상품으로 일정액이 옮겨져 운용
- 연금개시 3년전까지만 보증 평가
→ 수익이 날때마다 안전사잔으로 옮겨 큰 수익 어렵다
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2. 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
· 계약자 적립금 수익 극대화 되는 시점에 은퇴자금 지키기 위한 옵션
- 납입 완료 후 연금개시 3년 이전에 신청
· 적립금 평가액 전액을 공시이율 상품으로 전환하는 옵션
→ 전환 이후 공시이율로 분리 적립되어 연금개시점까지 운용
→ 전환 이후 주식시장 호황이더라도 투자형 펀드로 전환 어렵다
3. 재투자 기능 활용하자!
· 투자에 자신 있다면 은퇴 이후에도 투자형 상품으로 계속해서 운용
- 연금 지급 상품 선택으로 큰 수익 얻는다
- 실적배당형 노후자금 / 공시이율형 노후자금중 선택
→ 노후에 위험성 존재함으로 신중한 선택 필요
▶이것만은 꼭 알자 !
· 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
1. 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금 펀드 다양하다
- 기본적으로 채권형 펀드 / 주식형 펀드로 구성
- 운용방향과 펀드자산의 투자배분에 따라 다른 운영성과 나타난다
· 펀드의 자산배분 내용 : 각사의 홈페이지 / 생명보험홈페이지 변액공시실 참고
· 연금, 주식형 펀드라도 주식 편입 비율 50% 이상 넘지 못한다
예시) 100만 원의 적립금 자산 배분 내용 (주식형펀드에 70%, 채권형에 30% 투자)
- 주식형에 투자된 70만 원 중 35만 원은 채권형에 투자
→ 실제로 주식에 투자된 금액은 35만 원, 나머지 65만 원은 채권형에 투자
→ 자산 총액이 주식에 투자되는 경우 거의 없다
2. 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 변액연금의 펀드 변경, 언제든지 가능하다
- 적립식 펀드의 경우 지수 하락 시 주식형 펀드 좌수를 많이 사는 것이 유리
→ 하락기에서 회복기까지 주식형 펀드 좌수 사는것이 높은 수익률 만든다
→ 시장의 흐름과 반대로 가는것이 맞다
· 펀드변경 : 1년 중 12번까지 가능, 펀드 변경 수수료 없는 경우 대부분
- 인터넷 / 고객센터 방문해 변경 가능
3. 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
· 펀드 운영 수수료, 수탁보수와 운용보수 같이 들어있다
· 펀드마다 수수료율 차이가 있다
- 국내펀드/인덱스형 펀드 : 약 0.5 ~ 0.6% 운용수수료
- 해외펀드 : 0.8 ~ 1.0% 운용수수료 지불
→ 적입금액 많아지면 수수료 부담 커진다
▶레알포인트 4가지
· 스텝 업 기능의 장단점 파악하라!
· 연금자산 수익률 극대화 시 안전자산으로 전환!
· 재투자 기능 활용하자!
· 변액연금, 주식편입비율 제한적이다!
· 변액연금, 펀드변경이 수익률 좌우한다!
· 펀드 운용수수료 줄이는 것, 수익률에 도움 된다!
