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[2012.03.13] 레알 머니 - 부적절한 보험계약 대체요령!
[토마토티브이 2012-03-13]
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레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 부적절한 보험계약 대체요령!
· 보험, 보장을 받을 때 빛난다
· 환경이 변함에 따라 보험 포트폴리오도 변해야 한다
· 보험 = 고정지출
→ 잘못 가입한 보험, 부담스러운 지출
→ 보험계약 시 반드시 유리한 쪽으로 결정
-
1. 보험비용과 보험료를 비교한다!
2. 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
3. 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
1. 보험비용과 보험료를 비교한다!
· 기존의 보험, 지금보다 어린 나이에 가입
→ 물가상승에 따라 기본보험료 상승 가능성 존재
→ 새로운 보험계약 시 신계약 비용 추가 부담 고려
· 보험의 사업비, 가입 초기에 집중
→ 가입 후 7년 이상된 계약은 사업 비중 줄어들어 적립금 발생
→ 새로운 계약 = 새로운 사업비로 보험비용 상승 / 보험료 내는 기간 증가
<가입 초기의 계약>
· 비용 부담 걱정 적다
· 보험료, 보장에 대해 비례 상승
- 보장이 크면 보험료 상승
→ 생명보험 사망 보장 보험료 : 평균수명 연장으로 사망률 낮아져 보험료 하락
→ 연금/질병 보험료 : 상승
-
2. 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
· 새로 나온 보험 상품 : 시대적 변화 / 환경의 필요 충족
- 20년전 유행한 암보험 : 60세 만기에 진단금 500만 원 정도인 상품
→ 평균 수명 60세 전후 시절로 의료기술 부족
→ 100세 이상을 살아가는 현재에 맞지 않다
· 판매 금지 상품 중 역마진으로 절판된 경우
- 1990년대 후반 ~ 2000년대 초반 연금상품 중 7 ~ 8% 확정이자 가능한 상품
→ 현재 변액 연금 평균 수익률 8 ~ 12% 감안하면 긍정적인 상품
- 보장성 상품 중 가입 어려운 상품들 존재
· 보험 대체 하기전 확인
1) 보장 기간
2) 보장내용(특약의종류 / 내용 / 보장금액)
3) 보험료 납입기간
3. 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
· 보험사, 도산 위기 많다
- 도산 위기의 보험사가 인수 되지 않는 경우 발생
→ 예금자 보호법 한도는 5,000만 원 한도 내 보장
→ 보험금액이 억단위가 될 경우 전부다 보장 받지 못한다
→ 보험사의 재무적인 안정 중요
▶이것만은 꼭 알자 !
· 배당부 상품의 경우 신규 계약은 기계약보다 배당금 적다!
· 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 대체계약이 성립될 때까지 기계약 해지하지 않는다!
1. 배당부 상품의 경우 신규 계약은 기존계약보다 배당금 적다!
· 보험 상품 옆에 (무)라고 쓰여있는 상품 : 배당 하지 않는 상품
· 2,000년대 초까지 대부분의 보험상품은 배당 상품
- 경제침체 시기 보험료 상승 어려웠던 보험사들 → 무배당상품으로 전환
- 개인 연금 저축 이외에 배당 상품 거의 없다
2. 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 새로운 보험 가입 / 기존 계액 정리 후 가입 시 전문가와 상담
- 객관성 가지고 상담 가능한 설계사 필요
- 경력이 긴 설계사, 이전 상품의 숨겨진 장점 파악 가능
- 새로운 상품 제안한 설계사와 기존의 가입했던 설계사의 조언 경청 필요
3. 대체계약이 성립될 때까지 기계약 해지하지 않는다!
· 보험, 고객이 청약하고 보험사가 승낙하는 낙성계약
- 보험사가 새로운 보험 계약 승낙하지 않는 경우
→ 기존의 계약 미리 해지 시 이전 계약의 보장 받지 못하는 경우 발생
- 새로운 계약 시 '면책기간' 존재
→ 암보험의 경우 90일 지난 후 보장 받는 경우 발생, 주의 필요
▶레알포인트 4가지
· 보험비용과 보험료를 비교한다!
· 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
· 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
· 배당부 상품의 경우 신규계약은 기존계약보다 배당금 적다!
· 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 대체계약이 성립될 때까지 기존계약 해지하지 않는다!
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레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 부적절한 보험계약 대체요령!
· 보험, 보장을 받을 때 빛난다
· 환경이 변함에 따라 보험 포트폴리오도 변해야 한다
· 보험 = 고정지출
→ 잘못 가입한 보험, 부담스러운 지출
→ 보험계약 시 반드시 유리한 쪽으로 결정
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1. 보험비용과 보험료를 비교한다!
2. 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
3. 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
1. 보험비용과 보험료를 비교한다!
· 기존의 보험, 지금보다 어린 나이에 가입
→ 물가상승에 따라 기본보험료 상승 가능성 존재
→ 새로운 보험계약 시 신계약 비용 추가 부담 고려
· 보험의 사업비, 가입 초기에 집중
→ 가입 후 7년 이상된 계약은 사업 비중 줄어들어 적립금 발생
→ 새로운 계약 = 새로운 사업비로 보험비용 상승 / 보험료 내는 기간 증가
<가입 초기의 계약>
· 비용 부담 걱정 적다
· 보험료, 보장에 대해 비례 상승
- 보장이 크면 보험료 상승
→ 생명보험 사망 보장 보험료 : 평균수명 연장으로 사망률 낮아져 보험료 하락
→ 연금/질병 보험료 : 상승
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2. 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
· 새로 나온 보험 상품 : 시대적 변화 / 환경의 필요 충족
- 20년전 유행한 암보험 : 60세 만기에 진단금 500만 원 정도인 상품
→ 평균 수명 60세 전후 시절로 의료기술 부족
→ 100세 이상을 살아가는 현재에 맞지 않다
· 판매 금지 상품 중 역마진으로 절판된 경우
- 1990년대 후반 ~ 2000년대 초반 연금상품 중 7 ~ 8% 확정이자 가능한 상품
→ 현재 변액 연금 평균 수익률 8 ~ 12% 감안하면 긍정적인 상품
- 보장성 상품 중 가입 어려운 상품들 존재
· 보험 대체 하기전 확인
1) 보장 기간
2) 보장내용(특약의종류 / 내용 / 보장금액)
3) 보험료 납입기간
3. 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
· 보험사, 도산 위기 많다
- 도산 위기의 보험사가 인수 되지 않는 경우 발생
→ 예금자 보호법 한도는 5,000만 원 한도 내 보장
→ 보험금액이 억단위가 될 경우 전부다 보장 받지 못한다
→ 보험사의 재무적인 안정 중요
▶이것만은 꼭 알자 !
· 배당부 상품의 경우 신규 계약은 기계약보다 배당금 적다!
· 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 대체계약이 성립될 때까지 기계약 해지하지 않는다!
1. 배당부 상품의 경우 신규 계약은 기존계약보다 배당금 적다!
· 보험 상품 옆에 (무)라고 쓰여있는 상품 : 배당 하지 않는 상품
· 2,000년대 초까지 대부분의 보험상품은 배당 상품
- 경제침체 시기 보험료 상승 어려웠던 보험사들 → 무배당상품으로 전환
- 개인 연금 저축 이외에 배당 상품 거의 없다
2. 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 새로운 보험 가입 / 기존 계액 정리 후 가입 시 전문가와 상담
- 객관성 가지고 상담 가능한 설계사 필요
- 경력이 긴 설계사, 이전 상품의 숨겨진 장점 파악 가능
- 새로운 상품 제안한 설계사와 기존의 가입했던 설계사의 조언 경청 필요
3. 대체계약이 성립될 때까지 기계약 해지하지 않는다!
· 보험, 고객이 청약하고 보험사가 승낙하는 낙성계약
- 보험사가 새로운 보험 계약 승낙하지 않는 경우
→ 기존의 계약 미리 해지 시 이전 계약의 보장 받지 못하는 경우 발생
- 새로운 계약 시 '면책기간' 존재
→ 암보험의 경우 90일 지난 후 보장 받는 경우 발생, 주의 필요
▶레알포인트 4가지
· 보험비용과 보험료를 비교한다!
· 보장의 질에 관한 약관 내용 확인한다!
· 보험사의 재무적인 안정성 확인한다!
· 배당부 상품의 경우 신규계약은 기존계약보다 배당금 적다!
· 계약의 대체에 대해 설계사와 상의한다!
· 대체계약이 성립될 때까지 기존계약 해지하지 않는다!
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