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[2012.04.03] 레알 머니 - 저축 보험과 은행 예금의 차이
[토마토티브이 2012-04-03]
레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
-
▶오늘의 주제: 저축 보험과 은행 예금의 차이
· 저축 보험과 은행 예금, 이율 차이는?
- 은행 적금 이자율: 연 4% 대
- 저축 보험 이자율: 5.1~5.2%
→ 상품 간 차이 숙지한 후 재테크 방법 선택
-
1. 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
2. 저축 보험에는 보장이 들어있다!
3. 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
1. 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
· 은행 상품, 2년~3년 만기가 대부분
· 보험사 저축 상품, 3년~20년 만기 및 무한정
· 목적 없이 가입하는 경우, 중도 해지 가능성 ▲
→ 목돈 만들기 힘듦
· 적금할 때, 통장에 이름표를 붙이자!
- 사용처에 따라 적금 기간 선택
- 보험사 저축 상품: 장기 가입 혜택 有
→ 중도 해지 시 원금 상환 어려움
- 단기, 은행 상품이 유리함
-
2. 저축 보험에는 보장이 들어있다!
· 피보험자 사망 및 장애 발생 시, 사망보험금 지급 등 혜택 有
· 저축 보험, 기본 계약에 보장 보험료 포함
- 적립금에서 위험 보험료 차감하고 운용
→ 은행 저축보다 만기 시 환급금 적음
3. 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
· 모든 보험 상품 10년 이상 유지 시, 비과세 혜택
· 저축 보험, 만기 이전에 원금 회복 속도 빠름
- 이자 부분 많아짐
· 예시 ) 은행 예금과 저축 보험, 똑같이 1억 원 이자 발생
→ 저축 보험: 1억 원 전액 수령(비과세)
→ 은행 예금: 8,460만 원 수령[1억 - 이자소득세(1,540만 원)]
· 10년 이상 장기 저축, 보험이 더 혜택 큼
▶이것만은 꼭 알자 !
· 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 최저 보증 금리 상품을 고르자!
1. 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 저축 보험료 납입한도 無
· 단, 저축 보험료 내 사망 보장 한도 존재
· 은행 비과세 저축 상품, 기간 짧고 납입 한도 有
→ 비과세 저축 상품, 마음껏 가입할 수 있는 장점
2. 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 보험사 이자율
: 회사 운용자산 이익율과 시중 지표 수익율 반영하여 책정
- 회사마다 적용금리 다름
· 은행 저축 상품, 기간 짧음 → 금리 영향력 미미
· 장기 운용 상품, 복리로 운용 → 큰 차이 발생
· 보험사 상품, 3개월마다 공시이율 다르게 책정되는 금리 연동형
- 시중 은행 금리에 비해 약 1% 정도 높은 이자율 적용
- 현재 각 보험사 공시이율, 5.1~5.2%
3. 최저 보증 금리 상품을 고르자!
· 보험사 연금/저축 상품, 금리 연동형과 금리 확정형으로 구분
· 금리 연동형: 3개월/6개월 단위로 이자율 변경
· 최저 보증 이율
- 연동형 금리 적용 + 시중 금리 크게 떨어질 경우 정해진 금리 지급
- 보통 2.5% / 상품에 따라 3% 또는 4% 최저 금리 보장
▶레알포인트 6가지
· 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
· 저축 보험에는 보장이 들어있다!
· 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
· 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 최저 보증 금리 상품을 고르자!
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 저축 보험과 은행 예금의 차이
· 저축 보험과 은행 예금, 이율 차이는?
- 은행 적금 이자율: 연 4% 대
- 저축 보험 이자율: 5.1~5.2%
→ 상품 간 차이 숙지한 후 재테크 방법 선택
-
1. 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
2. 저축 보험에는 보장이 들어있다!
3. 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
1. 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
· 은행 상품, 2년~3년 만기가 대부분
· 보험사 저축 상품, 3년~20년 만기 및 무한정
· 목적 없이 가입하는 경우, 중도 해지 가능성 ▲
→ 목돈 만들기 힘듦
· 적금할 때, 통장에 이름표를 붙이자!
- 사용처에 따라 적금 기간 선택
- 보험사 저축 상품: 장기 가입 혜택 有
→ 중도 해지 시 원금 상환 어려움
- 단기, 은행 상품이 유리함
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2. 저축 보험에는 보장이 들어있다!
· 피보험자 사망 및 장애 발생 시, 사망보험금 지급 등 혜택 有
· 저축 보험, 기본 계약에 보장 보험료 포함
- 적립금에서 위험 보험료 차감하고 운용
→ 은행 저축보다 만기 시 환급금 적음
3. 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
· 모든 보험 상품 10년 이상 유지 시, 비과세 혜택
· 저축 보험, 만기 이전에 원금 회복 속도 빠름
- 이자 부분 많아짐
· 예시 ) 은행 예금과 저축 보험, 똑같이 1억 원 이자 발생
→ 저축 보험: 1억 원 전액 수령(비과세)
→ 은행 예금: 8,460만 원 수령[1억 - 이자소득세(1,540만 원)]
· 10년 이상 장기 저축, 보험이 더 혜택 큼
▶이것만은 꼭 알자 !
· 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 최저 보증 금리 상품을 고르자!
1. 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 저축 보험료 납입한도 無
· 단, 저축 보험료 내 사망 보장 한도 존재
· 은행 비과세 저축 상품, 기간 짧고 납입 한도 有
→ 비과세 저축 상품, 마음껏 가입할 수 있는 장점
2. 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 보험사 이자율
: 회사 운용자산 이익율과 시중 지표 수익율 반영하여 책정
- 회사마다 적용금리 다름
· 은행 저축 상품, 기간 짧음 → 금리 영향력 미미
· 장기 운용 상품, 복리로 운용 → 큰 차이 발생
· 보험사 상품, 3개월마다 공시이율 다르게 책정되는 금리 연동형
- 시중 은행 금리에 비해 약 1% 정도 높은 이자율 적용
- 현재 각 보험사 공시이율, 5.1~5.2%
3. 최저 보증 금리 상품을 고르자!
· 보험사 연금/저축 상품, 금리 연동형과 금리 확정형으로 구분
· 금리 연동형: 3개월/6개월 단위로 이자율 변경
· 최저 보증 이율
- 연동형 금리 적용 + 시중 금리 크게 떨어질 경우 정해진 금리 지급
- 보통 2.5% / 상품에 따라 3% 또는 4% 최저 금리 보장
▶레알포인트 6가지
· 단기 저축은 은행 상품이 유리하다!
· 저축 보험에는 보장이 들어있다!
· 저축 보험은 비과세 혜택이 있다!
· 저축 보험의 한도금액은 없다!
· 각 회사마다 적용금리가 다르다!
· 최저 보증 금리 상품을 고르자!
