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[2012.04.05] 은퇴편 - 쌍둥이 임신 4개월 맞벌이 부부의 재무관리
[토마토티브이 2012-04-05]
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레알머니
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치 )
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▶쌍둥이 임신 4개월 맞벌이 부부의 재무관리
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▶레알포인트 3
1. 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
2. 대출 상환 목적의 변액보험을 조정하라!
3. 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
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1. 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
<결혼 후 보험 리모델링이 필요한 이유>
· 결혼 전 가입한 보험 + 대출 이자 → 가계 재정 부담
· 보험료 줄여 가계 재정 확보
· 보험 중복 가입 사례 많음
· 보험료, 현실적인 수준으로 조정 필요
<남편이 가입한 보험 점검>
CI 보험: 사망 시 보상금 2억 원, 재해 관련 특약
→ 사망 위주 / 가격 비쌈
· 종신 보험: 암과 주요 질병 혜택 큼
· 교통상해 보험: 보험금 저렴
→ 실손의료비에 특약 추가로 변경
· 회사 단체 보험과 실손의료비 보험, 중복 가입 필요
- 회사 어려워질 때 대비, 개인 보험 가입
· 쌍둥이 출산 이후 퇴직 가능성 고려
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2. 대출 상환 목적의 변액보험을 조정하라!
· 남편이 납부하던 변액유니버셜보험
- 매월 50만 원, 현 가계 재정에 부담되지는 않음
· 총 대출금 1억 6930만 원, 대출상환액 지속적 증가 → 가계 부담
· 맞벌이에서 외벌이로 전환 가능성
→ 미래에 큰 부담
· 변액유니버셜보험, 8년 이상 납입
→ 해지 보다 중지 기능 활용 / 무조건적 해약 불필요
· 중도 인출 통해 대출 상환 가능
<변액유니버셜보험, 가입자들의 선택 어려움>
· 변액유니버셜보험, 매년 변하는 내용 많음
→ 판단 어려움
· 납입 중지 기능/중도 인출 관련 기준, 수시로 변경
· 납입 중지 기능 활용해 중지 할 경우, 수수료(월 대체공제액) 발생
→ 거의 추천하지 않음
<변액유니버셜보험, 부부의 선택은?>
· 변액유니버셜보험료 50만 원 유지, 외벌이로 변경 시 중지
· 현재 적립금 4,200만 원 중 3,000만 원 인출
→ 마이너스 통장 230만 원 / 신용대출 4,700만 원 중 2,700만 원 상환
· 고금리 이자부터 대출 정리
· 현금흐름 개선
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3. 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
< 위험 요인>
· 쌍둥치 출산 시 재정적 부분, 위험 요소 有
· 태아 가입 보험, 혜택 받기 어려움
· 저체중이나 선천선 질환 시 보험료 가중
<태아 보험 가입 시 유의 사항>
· 태아 보험, 임신 후 16주~22주 사이 가입 가능
· 생명 보험과 손해 보험 섞어 가입, 손해보험사가 유리함
· 태아 유산/기형/질환 유무 판단, 태아 22주 지나야 확인 가능
→ 보험사 역선택 방지 위한 것
· 둘 이상의 아이 임신한 경우, 보험사에서 기피
<쌍둥이 태아 보험, 가입 가능한가?>
· 2011년 하반기 기준, 손해보험사 가입 불가능
· 일부 가능한 회사 있지만 점점 없어지는 추세
· 가입하더라도 제약 有
- 뱃속 아이 중 첫째 아이만 보장
· 쌍둥이 둘째 태아 보험, 태어나자마자 어린이 보험 가입
· 쌍둥이 태아 보험 보험료 두 배
→ 사실 아님
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이것만은 꼭 알자!
· 소득 구조의 변화에 대비하라!
<소득 구조의 변화란?>
· 맞벌이에서 외벌이로 변화/외벌이에서 다시 맞벌이로 변화
· 쌍둥이 임신한 맞벌이 부부 고민 有
· 쌍둥이 태어난 후 고민이 현실화
<소득 구조 변화, 기준은?>
· 부부 양육에 대한 관점 중요
· 부부 소득 수준과 양가 부모님의 육아 지원 가능 여부
· 출산 후, 부인이 계속 사회생활 원하거나 소득 적지 않을 시
→ 출산 휴가와 육아 휴직 최대한 활용, 직장 생활 병행
<육아 비용, 해결 방안>
· 부모님 지원 받거나 육아 도우미 활용
- 어느 쪽 활용하든지 비용 적지 않음
- 부부 중 한 사람 월급은 육아 비용으로 지출
→ 하지만 2년~3년 후 재정/심리적 여유 가능
· 부인이 육아를 전담할 경우
- 장점: 양육 안정적
- 단점: 소득 줄고 지출 늘어남 → 지출 규모 축소 필요
→ 현실적으로 지출 규모 유지/적자 발생
· 인적 재원 활용하는 방향으로 양육과 교육 방향 설정
· 대부부 맞벌이 부부, 외벌이로 전환
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▶레알포인트 4가지
· 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
· 대출 상환 목적의 변액보험을 유연하게 조정하라!
· 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
· 소득 구조의 변화에 대비하라!
레알머니
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치 )
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▶쌍둥이 임신 4개월 맞벌이 부부의 재무관리
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▶레알포인트 3
1. 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
2. 대출 상환 목적의 변액보험을 조정하라!
3. 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
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1. 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
<결혼 후 보험 리모델링이 필요한 이유>
· 결혼 전 가입한 보험 + 대출 이자 → 가계 재정 부담
· 보험료 줄여 가계 재정 확보
· 보험 중복 가입 사례 많음
· 보험료, 현실적인 수준으로 조정 필요
<남편이 가입한 보험 점검>
CI 보험: 사망 시 보상금 2억 원, 재해 관련 특약
→ 사망 위주 / 가격 비쌈
· 종신 보험: 암과 주요 질병 혜택 큼
· 교통상해 보험: 보험금 저렴
→ 실손의료비에 특약 추가로 변경
· 회사 단체 보험과 실손의료비 보험, 중복 가입 필요
- 회사 어려워질 때 대비, 개인 보험 가입
· 쌍둥이 출산 이후 퇴직 가능성 고려
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2. 대출 상환 목적의 변액보험을 조정하라!
· 남편이 납부하던 변액유니버셜보험
- 매월 50만 원, 현 가계 재정에 부담되지는 않음
· 총 대출금 1억 6930만 원, 대출상환액 지속적 증가 → 가계 부담
· 맞벌이에서 외벌이로 전환 가능성
→ 미래에 큰 부담
· 변액유니버셜보험, 8년 이상 납입
→ 해지 보다 중지 기능 활용 / 무조건적 해약 불필요
· 중도 인출 통해 대출 상환 가능
<변액유니버셜보험, 가입자들의 선택 어려움>
· 변액유니버셜보험, 매년 변하는 내용 많음
→ 판단 어려움
· 납입 중지 기능/중도 인출 관련 기준, 수시로 변경
· 납입 중지 기능 활용해 중지 할 경우, 수수료(월 대체공제액) 발생
→ 거의 추천하지 않음
<변액유니버셜보험, 부부의 선택은?>
· 변액유니버셜보험료 50만 원 유지, 외벌이로 변경 시 중지
· 현재 적립금 4,200만 원 중 3,000만 원 인출
→ 마이너스 통장 230만 원 / 신용대출 4,700만 원 중 2,700만 원 상환
· 고금리 이자부터 대출 정리
· 현금흐름 개선
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3. 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
< 위험 요인>
· 쌍둥치 출산 시 재정적 부분, 위험 요소 有
· 태아 가입 보험, 혜택 받기 어려움
· 저체중이나 선천선 질환 시 보험료 가중
<태아 보험 가입 시 유의 사항>
· 태아 보험, 임신 후 16주~22주 사이 가입 가능
· 생명 보험과 손해 보험 섞어 가입, 손해보험사가 유리함
· 태아 유산/기형/질환 유무 판단, 태아 22주 지나야 확인 가능
→ 보험사 역선택 방지 위한 것
· 둘 이상의 아이 임신한 경우, 보험사에서 기피
<쌍둥이 태아 보험, 가입 가능한가?>
· 2011년 하반기 기준, 손해보험사 가입 불가능
· 일부 가능한 회사 있지만 점점 없어지는 추세
· 가입하더라도 제약 有
- 뱃속 아이 중 첫째 아이만 보장
· 쌍둥이 둘째 태아 보험, 태어나자마자 어린이 보험 가입
· 쌍둥이 태아 보험 보험료 두 배
→ 사실 아님
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이것만은 꼭 알자!
· 소득 구조의 변화에 대비하라!
<소득 구조의 변화란?>
· 맞벌이에서 외벌이로 변화/외벌이에서 다시 맞벌이로 변화
· 쌍둥이 임신한 맞벌이 부부 고민 有
· 쌍둥이 태어난 후 고민이 현실화
<소득 구조 변화, 기준은?>
· 부부 양육에 대한 관점 중요
· 부부 소득 수준과 양가 부모님의 육아 지원 가능 여부
· 출산 후, 부인이 계속 사회생활 원하거나 소득 적지 않을 시
→ 출산 휴가와 육아 휴직 최대한 활용, 직장 생활 병행
<육아 비용, 해결 방안>
· 부모님 지원 받거나 육아 도우미 활용
- 어느 쪽 활용하든지 비용 적지 않음
- 부부 중 한 사람 월급은 육아 비용으로 지출
→ 하지만 2년~3년 후 재정/심리적 여유 가능
· 부인이 육아를 전담할 경우
- 장점: 양육 안정적
- 단점: 소득 줄고 지출 늘어남 → 지출 규모 축소 필요
→ 현실적으로 지출 규모 유지/적자 발생
· 인적 재원 활용하는 방향으로 양육과 교육 방향 설정
· 대부부 맞벌이 부부, 외벌이로 전환
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▶레알포인트 4가지
· 부부의 보험을 과감하게 리모델링하라!
· 대출 상환 목적의 변액보험을 유연하게 조정하라!
· 쌍둥이 출산 시 위험에 대비하라!
· 소득 구조의 변화에 대비하라!
