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50대 가정 보험 전략!
[토마토티브이 2012-04-24]
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레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 50대 가정 보험 전략!
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1. 사망보장보다는 생존보장을!
2. 알릴고지 의무를 명확히 하자!
3. 은퇴설계, 마지막 기회다!
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1. 사망보장보다는 생존보장을!
· 종신보험 역할, 가장 사망 시 경제적 역할 대신하는 것
· 자녀 대학 졸업 후, 가장 경제적 부담 감소
· 자녀 보다 자신의 노후 위한 준비 더 필요
· 100세까지 생존 대비해 노후자금 전환 적절
· 종신보험, 무조건적인 연금 전환 옳지 않음
· 자녀 경제적 독립/노후 자금 만들지 못함 → 연금 전환
· 가입자, 상속세 크게 발생할 만큼 자산 보유
→ 자녀 명의로 계약자 변경, 종신보험으로 상속세 준비
· 연금 전환하더라도 연금 개시 연령 늦출 경우
- 현재 적립금 공시이율 적용, 더 많은 연금 확보 가능
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2. 알릴고지 의무를 명확히 하자!
· 50세 이상 가입 희망자, 심도 깊은 언더라이팅 실시
- 역선택 가능성 커지기 때문
→ 보장한도 감소, 건강 확인 후 보험가입 승인
· 건강 진단 후 계약하는 경우
- 사고 발생 시 보험사 책임/의무 명확
· 무진단 계약, 알릴고지 의무(건강고지부분) 분쟁 많이 발생
· 건강에 자신 있다면 건강진단 후 가입
· 병원진료 이력 없는 경우, 무진단 계약 유리함
· 병원 치료 이력 정확히 고지해야 분쟁 요소 방지 가능
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3. 은퇴설계, 마지막 기회다!
· 베이비붐 세대(57~66년생) 노후 준비율, 45%
· 노후 준비자금 대부분이 퇴직연금/국민연금
· 50대의 경우, 시간 많지 않기 때문에
- 주식형 펀드로 구성된 연금 가입 적절함
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▶이것만은 꼭 알자 !
· 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 납입기간은 짧게 하자!
· 실비보험은 100세 만기로 하자!
1. 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 즉시연금: 목돈 한번에 맡긴 뒤 다음 달부터 연금 수령
· 최소 3,000만 원 이상 보험사에 예치, 고정적으로 연금 지급
· 은퇴 후 매달 월급과 같은 고정 수입 확보 중요
<즉시연금의 장점>
· 가입한 다음 달부터 사망하는 날까지 평생 소득 발생
· 자신의 자산을 안전하게 지켜낼 수 있음
- 중도 해약 불가능, 권리 빼앗아 갈 수 없도록 보호장치 有
· 비과세 혜택
- 이자소득세 면제, 종합소득세 면제
· 즉시연금, 공시이율 상품 → 종신 지급형 선택
· 부부형 선택 시, 남편 사망하더라도 부인에게 연금 지급
- 남편이 받던 연금 70% 지급
· 60세 가입자 약 1억 정도 목돈 예치
- 매달 약 43만~46만 원 연금 수령 가능
2. 납입기간은 짧게 하자!
· 납입기간 단축 시 보험료 상승
· 보장 크기 줄더라도 보험료 납입기간 최대한 단축
- 수입 발생 가능 기간 짧음
→ 자산 현금흐름/보험료 납입 가능한 소득 발생 기간 고려
3. 실비보험은 100세 만기로 하자!
· 50대 보험 포트폴리오에서 실비보험 반드시 가입할 것!
- 60세 만기/특화된 보장 가능한 보험의 약점 보완
· 실비보험 100세 만기로 가입
- 나이 들수록 의료비 지출 증가
· 실비보험, 60세 넘으면 가입금액 축소/65세 넘으면 가입 불가능
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▶레알포인트 6가지
· 사망보장보다는 생존보장을!
· 알릴고지 의무를 명확히 하자!
· 은퇴설계, 마지막 기회다!
· 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 납입기간은 짧게 하자!
· 실비보험은 100세 만기로 하자
레알머니
출연: 김민서 지점장(리더스)
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▶오늘의 주제: 50대 가정 보험 전략!
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1. 사망보장보다는 생존보장을!
2. 알릴고지 의무를 명확히 하자!
3. 은퇴설계, 마지막 기회다!
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1. 사망보장보다는 생존보장을!
· 종신보험 역할, 가장 사망 시 경제적 역할 대신하는 것
· 자녀 대학 졸업 후, 가장 경제적 부담 감소
· 자녀 보다 자신의 노후 위한 준비 더 필요
· 100세까지 생존 대비해 노후자금 전환 적절
· 종신보험, 무조건적인 연금 전환 옳지 않음
· 자녀 경제적 독립/노후 자금 만들지 못함 → 연금 전환
· 가입자, 상속세 크게 발생할 만큼 자산 보유
→ 자녀 명의로 계약자 변경, 종신보험으로 상속세 준비
· 연금 전환하더라도 연금 개시 연령 늦출 경우
- 현재 적립금 공시이율 적용, 더 많은 연금 확보 가능
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2. 알릴고지 의무를 명확히 하자!
· 50세 이상 가입 희망자, 심도 깊은 언더라이팅 실시
- 역선택 가능성 커지기 때문
→ 보장한도 감소, 건강 확인 후 보험가입 승인
· 건강 진단 후 계약하는 경우
- 사고 발생 시 보험사 책임/의무 명확
· 무진단 계약, 알릴고지 의무(건강고지부분) 분쟁 많이 발생
· 건강에 자신 있다면 건강진단 후 가입
· 병원진료 이력 없는 경우, 무진단 계약 유리함
· 병원 치료 이력 정확히 고지해야 분쟁 요소 방지 가능
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3. 은퇴설계, 마지막 기회다!
· 베이비붐 세대(57~66년생) 노후 준비율, 45%
· 노후 준비자금 대부분이 퇴직연금/국민연금
· 50대의 경우, 시간 많지 않기 때문에
- 주식형 펀드로 구성된 연금 가입 적절함
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▶이것만은 꼭 알자 !
· 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 납입기간은 짧게 하자!
· 실비보험은 100세 만기로 하자!
1. 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 즉시연금: 목돈 한번에 맡긴 뒤 다음 달부터 연금 수령
· 최소 3,000만 원 이상 보험사에 예치, 고정적으로 연금 지급
· 은퇴 후 매달 월급과 같은 고정 수입 확보 중요
<즉시연금의 장점>
· 가입한 다음 달부터 사망하는 날까지 평생 소득 발생
· 자신의 자산을 안전하게 지켜낼 수 있음
- 중도 해약 불가능, 권리 빼앗아 갈 수 없도록 보호장치 有
· 비과세 혜택
- 이자소득세 면제, 종합소득세 면제
· 즉시연금, 공시이율 상품 → 종신 지급형 선택
· 부부형 선택 시, 남편 사망하더라도 부인에게 연금 지급
- 남편이 받던 연금 70% 지급
· 60세 가입자 약 1억 정도 목돈 예치
- 매달 약 43만~46만 원 연금 수령 가능
2. 납입기간은 짧게 하자!
· 납입기간 단축 시 보험료 상승
· 보장 크기 줄더라도 보험료 납입기간 최대한 단축
- 수입 발생 가능 기간 짧음
→ 자산 현금흐름/보험료 납입 가능한 소득 발생 기간 고려
3. 실비보험은 100세 만기로 하자!
· 50대 보험 포트폴리오에서 실비보험 반드시 가입할 것!
- 60세 만기/특화된 보장 가능한 보험의 약점 보완
· 실비보험 100세 만기로 가입
- 나이 들수록 의료비 지출 증가
· 실비보험, 60세 넘으면 가입금액 축소/65세 넘으면 가입 불가능
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▶레알포인트 6가지
· 사망보장보다는 생존보장을!
· 알릴고지 의무를 명확히 하자!
· 은퇴설계, 마지막 기회다!
· 즉시연금도 좋은 아이템이다!
· 납입기간은 짧게 하자!
· 실비보험은 100세 만기로 하자
