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신용 관리가 돈이다!
[토마토티브이 2012-05-03]
레알머니
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶신용 관리가 돈이다!
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▶레알포인트 3
1. 신용회복지원 제도를 활용하자!
2. 개인파산 제도를 활용하자!
3. 신용카드를 제대로 활용하자!
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1. 신용회복지원 제도를 활용하자!
· 갑작스런 실직, 무분별한 신용카드 사용
- 채무 갚지 못해서 고통 겪는 경우 증가
· 단기 상환 어려운 경우
→ 신용회복 지원 제도 통해서 경제적 재기 가능
<신용회복지원제도>
· 일정한 요건 갖춘 채무자 대상
· 상환기간 연장/분할상환/이자율 조정과 변제기 유예
· 채무 조정 수단 통해 경제적으로 재기할 수 있게끔 지원
· 사전채무조정 有
<사전채무조정>
· 금융채무 불이행자 방지 목적
· 채무불이행 기간 30일 넘거나 90일 미만
- 2개 이상 금융회사에 총 채무액 5억 원 이하, 신청 가능
· 최근 6개월 이내 새로 발생된 채무액이 총 채무액 30% 이하
- 부채 상환 비율 30% 이상 / 보유자산 6억 원 미만
<사전채무조정>
· 부채 상환 기간 연장 가능
- 신용대출금 최장 10년, 담보대출금 최장 20년(분할 상환)
· 약정 이자율 70% 수준으로 이자율 조정
· 변제기 연체 사유가 실직/휴업/폐업에 해당 시
→ 원금 상환 1년 유예
· 유예 이자 연 3%로 적용
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2. 개인파산 제도를 활용하자!
· 금융 채무불이행 기간 3개월 이상
→ 개인 워크아웃 신청 가능
→ 총 채무액 5억 원 ▼, 채무상환 가능하다고 심의위원회 판단
· 개인 워크아웃 시행될 경우
- 부채 상환 기간 최장 8년까지 연장
- 분할 상환 가능, 이자율 조정
- 1년 이내 기간에서 채무 상환 유예
<상환기간 연장 시, 주의 사항>
· 금융회사 자율 프리워크아웃, 해당 금융회사 방문
· 사전채무조정/개인워크아웃, 신용회복위원회 상담소 방문
- 사전채무조정/개인워크아웃, 협약가입기관 부채만 해당
- 대부업체/HSBC/일부 새마을금고/단위 농협 채무, 대상 제외
→ 은행거래/금융기관 거래 시 유념할 것!
· 사전 채무조정/개인 워크아웃, 신용회복위원회 주관
- 협약가입 금융기관 부채만 해당
· 개인파산/개인회생, 법원에서 인가 결정
- 사채 포함한 모든 부채 해당
· 부채 조정해도 상환 어려울 경우
→ 개인회생/개인파산 고려
· 개인회생, 5년 동안 매월 변제액 상환
· 개인파산, 채무 탕감
→ 개인파산 이뤄질 경우, 정상적인 금융거래 어려움
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3. 신용카드를 제대로 활용하자!
· 가계부 통해 소비패턴 파악
· 가장 혜택을 많이 받을 수 있는 카드 1~2개만 사용
· 사용하는 카드 숫자 적을 경우
- 카드사 제공 서비스 내용 파악 용이함
· 여러 장 카드 사용할 경우
- 연회비 부담 증가
- 자신의 지출 내역 파악 어려움
→ 합리적 지출 관리 어려움
<신용카드 잘 활용하기 위한 원칙>
· 첫째, 주거래 카드 만들 것!
- 자신의 소비지출 성향에 맞춰 카드 선택
· 둘째, 지갑 속 카드를 최소한으로 줄일 것!
· 셋째, 카드사 홈페이지 즐겨찾기로 등록
- 유용한 정보의 즉각적인 확인 목적
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이것만은 꼭 알자!
· 비효율적인 부채 관리, 이제 그만하자!
· 빚 관리 가장 잘 하는 방법, 빚 지지 않는 것
· 부담해야 할 부채, 현명한 대처 필요
· 면밀한 부채 분석 통해 빚부담 경감
- 대출이자 줄이는 등 여러 가지 방법 찾을 것
<손쉬운 부채 관리 방법>
· 부채 목록 만드는 것
- 우선 가계 돈의 흐름 파악
- 자산과 부채 구분해 목록 작성
· 소득 대비 대출 규모 적정한지 판단
- 부채 이자, 월 소득 36% 넘지 않을 것
· 빚 갚는 순서 결정
- 고리 이자 → 저리 이자
- 사금융/사채/현금서비스/카드론/신용대출/주택담보대출 순으로 진행
· 신용, 대출 얼마나 받을 수 있는지 파악하는 개념
· 신용도 좋으면 대출 금리 낮출 수 있음
· 현재 고금리
- 주택금융공사 지급보증제도, 이지론, 환승론 제도 활용
· 빚을 갚지 못할 경우 신용회복제도 적절히 활용
· 대출이자율, 파격적 조건으로 변경 가능
→ 대출 조건/특판 상품 수시로 확인 필요
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▶레알포인트 4가지
· 신용회복지원 제도를 활용하자!
· 개인파산 제도를 활용하자!
· 신용카드 제대로 활용하자!
· 비효율적인 부채 관리, 이제 그만하자!
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶신용 관리가 돈이다!
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▶레알포인트 3
1. 신용회복지원 제도를 활용하자!
2. 개인파산 제도를 활용하자!
3. 신용카드를 제대로 활용하자!
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1. 신용회복지원 제도를 활용하자!
· 갑작스런 실직, 무분별한 신용카드 사용
- 채무 갚지 못해서 고통 겪는 경우 증가
· 단기 상환 어려운 경우
→ 신용회복 지원 제도 통해서 경제적 재기 가능
<신용회복지원제도>
· 일정한 요건 갖춘 채무자 대상
· 상환기간 연장/분할상환/이자율 조정과 변제기 유예
· 채무 조정 수단 통해 경제적으로 재기할 수 있게끔 지원
· 사전채무조정 有
<사전채무조정>
· 금융채무 불이행자 방지 목적
· 채무불이행 기간 30일 넘거나 90일 미만
- 2개 이상 금융회사에 총 채무액 5억 원 이하, 신청 가능
· 최근 6개월 이내 새로 발생된 채무액이 총 채무액 30% 이하
- 부채 상환 비율 30% 이상 / 보유자산 6억 원 미만
<사전채무조정>
· 부채 상환 기간 연장 가능
- 신용대출금 최장 10년, 담보대출금 최장 20년(분할 상환)
· 약정 이자율 70% 수준으로 이자율 조정
· 변제기 연체 사유가 실직/휴업/폐업에 해당 시
→ 원금 상환 1년 유예
· 유예 이자 연 3%로 적용
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2. 개인파산 제도를 활용하자!
· 금융 채무불이행 기간 3개월 이상
→ 개인 워크아웃 신청 가능
→ 총 채무액 5억 원 ▼, 채무상환 가능하다고 심의위원회 판단
· 개인 워크아웃 시행될 경우
- 부채 상환 기간 최장 8년까지 연장
- 분할 상환 가능, 이자율 조정
- 1년 이내 기간에서 채무 상환 유예
<상환기간 연장 시, 주의 사항>
· 금융회사 자율 프리워크아웃, 해당 금융회사 방문
· 사전채무조정/개인워크아웃, 신용회복위원회 상담소 방문
- 사전채무조정/개인워크아웃, 협약가입기관 부채만 해당
- 대부업체/HSBC/일부 새마을금고/단위 농협 채무, 대상 제외
→ 은행거래/금융기관 거래 시 유념할 것!
· 사전 채무조정/개인 워크아웃, 신용회복위원회 주관
- 협약가입 금융기관 부채만 해당
· 개인파산/개인회생, 법원에서 인가 결정
- 사채 포함한 모든 부채 해당
· 부채 조정해도 상환 어려울 경우
→ 개인회생/개인파산 고려
· 개인회생, 5년 동안 매월 변제액 상환
· 개인파산, 채무 탕감
→ 개인파산 이뤄질 경우, 정상적인 금융거래 어려움
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3. 신용카드를 제대로 활용하자!
· 가계부 통해 소비패턴 파악
· 가장 혜택을 많이 받을 수 있는 카드 1~2개만 사용
· 사용하는 카드 숫자 적을 경우
- 카드사 제공 서비스 내용 파악 용이함
· 여러 장 카드 사용할 경우
- 연회비 부담 증가
- 자신의 지출 내역 파악 어려움
→ 합리적 지출 관리 어려움
<신용카드 잘 활용하기 위한 원칙>
· 첫째, 주거래 카드 만들 것!
- 자신의 소비지출 성향에 맞춰 카드 선택
· 둘째, 지갑 속 카드를 최소한으로 줄일 것!
· 셋째, 카드사 홈페이지 즐겨찾기로 등록
- 유용한 정보의 즉각적인 확인 목적
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이것만은 꼭 알자!
· 비효율적인 부채 관리, 이제 그만하자!
· 빚 관리 가장 잘 하는 방법, 빚 지지 않는 것
· 부담해야 할 부채, 현명한 대처 필요
· 면밀한 부채 분석 통해 빚부담 경감
- 대출이자 줄이는 등 여러 가지 방법 찾을 것
<손쉬운 부채 관리 방법>
· 부채 목록 만드는 것
- 우선 가계 돈의 흐름 파악
- 자산과 부채 구분해 목록 작성
· 소득 대비 대출 규모 적정한지 판단
- 부채 이자, 월 소득 36% 넘지 않을 것
· 빚 갚는 순서 결정
- 고리 이자 → 저리 이자
- 사금융/사채/현금서비스/카드론/신용대출/주택담보대출 순으로 진행
· 신용, 대출 얼마나 받을 수 있는지 파악하는 개념
· 신용도 좋으면 대출 금리 낮출 수 있음
· 현재 고금리
- 주택금융공사 지급보증제도, 이지론, 환승론 제도 활용
· 빚을 갚지 못할 경우 신용회복제도 적절히 활용
· 대출이자율, 파격적 조건으로 변경 가능
→ 대출 조건/특판 상품 수시로 확인 필요
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▶레알포인트 4가지
· 신용회복지원 제도를 활용하자!
· 개인파산 제도를 활용하자!
· 신용카드 제대로 활용하자!
· 비효율적인 부채 관리, 이제 그만하자!
