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중산층이 살아나는 세 가지 포인트!
[토마토티브이 2012-05-10]
레알머니
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶중산층이 살아나는 세 가지 포인트!
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▶레알포인트 3
1. 재무적인 문제점을 파악하자!
2. 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
3. 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
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1. 재무적인 문제점을 파악하자!
· 도시 근로자 4인 가구 월 평균 소득 433만 원
· 중산층, 연간 소득 5천만 원 이상
· 실제 중산층 생활 위해 적어도 7천만 원 필요
· 지난 6년간 중산층 소득 증가(통계청)
- 소비자 물가상승률 감안하면 실질 소득 감소
· 교육비/세금 부담/보험 지출비/주택 관련 이자 비용 증가
· 문화생활/건강/레저비용 지출 증가
· 맞벌이의 경우, 육아 문제 심각함
<중산층이 가지고 있는 재무적 문제>
1) 주택 관련 금융비용
· 2년 마다 몇천만 원씩 전세금 상승
· 전세자금 대출 증가
2) 자녀 교육 관련 비용
· 생활비에서 교육비 비중 15% 이상
· 대학 이후 목돈 큰 문제
· 만혼에 따른 늦은 출산, 경제활동 기간 후 자금 사용 시기 도래
3) 은퇴자금
· 심각성 체감하나 현실적 준비 부족
· 2011년 12월 기준, 연금 수급자 80%가 월 40만원 이하 수령
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2. 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
· 소득 증가해도 재산은 감소
→ 저축 감소가 원인
· 10년 전 평균 저축률 25% 이하
· 현재 저축률 2.7% 미만
· 현금흐름 기준 만들고 지출 우선 순위 결정
· 자수성가한 부자들 현금흐름 패턴
→ 저축:지출:부채 = 40:40:20
→ 중산층 현금흐름, 6:50:34
· 지출 비중 높고 소득 30% 이상이 부채 상환에 소요
<투명 지갑의 장점>
· 현금 보유량 확인 가능
· 지출로 인한 영수증 증가 확인 용이함
→ 지출 통제 가능성 증가
· 그 다음 매월 5%씩 소비지출 줄이는 실천할 것
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3. 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
· 중산층, 충분치 않은 자산/소득으로 다양한 역할 수행
→ 소득 대비 초과 지출 지속적 발생
· 마이너스 통장 사용, 재무관리 소홀
<재무설계 소홀한 원인>
· 재무관리 목적, 효과적 자산배분
· 인생 주기에 맞는 자금 사용 계획 부실함
· 향후 2년 정도의 현금흐름에 대한 구체적 모습 결여
→ 현실과 괴리 발생
· 현금흐름 분석에서 불규칙적인 소득 고려
→ 향후 2년 치에 대한 그림 그릴 것
· 전세자금 증액/휴가비/적금 만기 등 모두 기록
· 한 눈에 볼 수 있게 테이블화
→ 단기 유동성에 대한 구체적 정보 파악
→ 포트폴리오의 적정성 판단 가능
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이것만은 꼭 알자!
새는 돈을 막아야 중산층이 살 수 있다!
<맞벌이 중산층 돈이 모이지 않는 문제>
· 맞벌이 하면서 지불되는 비용 많음
· 교육비 비중 확대(35%)
· 외식비 같은 문화생활비 선호(39.5%)
· 부모님 용돈/부부 용돈/자기계발비 소요
→ 소득 대비 무리한 지출
· 새는 돈 찾을 것!
- 소비 항목들에 대한 정확한 이해 필요
· 과다한 보험비, 가계 재정 부담
· 대출 받는 순서 이해 필요
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▶레알포인트 4가지
· 재무적인 문제점을 파악하자!
· 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
· 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
· 새는 돈을 막아야 중산층이 살 수 있다!
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶중산층이 살아나는 세 가지 포인트!
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▶레알포인트 3
1. 재무적인 문제점을 파악하자!
2. 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
3. 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
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1. 재무적인 문제점을 파악하자!
· 도시 근로자 4인 가구 월 평균 소득 433만 원
· 중산층, 연간 소득 5천만 원 이상
· 실제 중산층 생활 위해 적어도 7천만 원 필요
· 지난 6년간 중산층 소득 증가(통계청)
- 소비자 물가상승률 감안하면 실질 소득 감소
· 교육비/세금 부담/보험 지출비/주택 관련 이자 비용 증가
· 문화생활/건강/레저비용 지출 증가
· 맞벌이의 경우, 육아 문제 심각함
<중산층이 가지고 있는 재무적 문제>
1) 주택 관련 금융비용
· 2년 마다 몇천만 원씩 전세금 상승
· 전세자금 대출 증가
2) 자녀 교육 관련 비용
· 생활비에서 교육비 비중 15% 이상
· 대학 이후 목돈 큰 문제
· 만혼에 따른 늦은 출산, 경제활동 기간 후 자금 사용 시기 도래
3) 은퇴자금
· 심각성 체감하나 현실적 준비 부족
· 2011년 12월 기준, 연금 수급자 80%가 월 40만원 이하 수령
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2. 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
· 소득 증가해도 재산은 감소
→ 저축 감소가 원인
· 10년 전 평균 저축률 25% 이하
· 현재 저축률 2.7% 미만
· 현금흐름 기준 만들고 지출 우선 순위 결정
· 자수성가한 부자들 현금흐름 패턴
→ 저축:지출:부채 = 40:40:20
→ 중산층 현금흐름, 6:50:34
· 지출 비중 높고 소득 30% 이상이 부채 상환에 소요
<투명 지갑의 장점>
· 현금 보유량 확인 가능
· 지출로 인한 영수증 증가 확인 용이함
→ 지출 통제 가능성 증가
· 그 다음 매월 5%씩 소비지출 줄이는 실천할 것
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3. 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
· 중산층, 충분치 않은 자산/소득으로 다양한 역할 수행
→ 소득 대비 초과 지출 지속적 발생
· 마이너스 통장 사용, 재무관리 소홀
<재무설계 소홀한 원인>
· 재무관리 목적, 효과적 자산배분
· 인생 주기에 맞는 자금 사용 계획 부실함
· 향후 2년 정도의 현금흐름에 대한 구체적 모습 결여
→ 현실과 괴리 발생
· 현금흐름 분석에서 불규칙적인 소득 고려
→ 향후 2년 치에 대한 그림 그릴 것
· 전세자금 증액/휴가비/적금 만기 등 모두 기록
· 한 눈에 볼 수 있게 테이블화
→ 단기 유동성에 대한 구체적 정보 파악
→ 포트폴리오의 적정성 판단 가능
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이것만은 꼭 알자!
새는 돈을 막아야 중산층이 살 수 있다!
<맞벌이 중산층 돈이 모이지 않는 문제>
· 맞벌이 하면서 지불되는 비용 많음
· 교육비 비중 확대(35%)
· 외식비 같은 문화생활비 선호(39.5%)
· 부모님 용돈/부부 용돈/자기계발비 소요
→ 소득 대비 무리한 지출
· 새는 돈 찾을 것!
- 소비 항목들에 대한 정확한 이해 필요
· 과다한 보험비, 가계 재정 부담
· 대출 받는 순서 이해 필요
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▶레알포인트 4가지
· 재무적인 문제점을 파악하자!
· 투명지갑으로 소비습관을 바꾸자!
· 인생계획과 현금흐름을 조화시키자!
· 새는 돈을 막아야 중산층이 살 수 있다!
