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대출, 요령 있게 관리하자!
[토마토티브이 2012-05-17]
레알머니
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶대출, 요령 있게 관리하자!
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▶레알포인트 3
1. 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
2. 고금리 대출이자를 낮춰라!
3. 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
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1. 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
· 부동산 담보대출, 보금자리론과 일반대출
- 보금자리론, 최장 30년짜리 장기모기지
- 일반대출, CD금리 연동 변동금리
- 서민주택구입자금/중도금대출/전세자금대출
<보금자리론>
· 대상: 무주택자/1주택 소유자
· 고정 금리, 최대 3억원, 최장 30년
· 대출이자, 15년 만기 연 5.8~6%
· 은행권 일반대출, 다른 조건 없이 LTV/DTI 적용
→ 보금자리론 유리함
→ 시중 금리 상승 시 대비책 가능
· 15년 이상 대출 시, 이자 연간 천만 원까지 소득공제
· LTV. 담보인정비율
· LTV 60%인 경우, 집값 1억원
→ 6천만 원까지 대출 가능
· DTI, 대출 상환 여부 판별
· 두 가지 동시 만족시키는 금액까지 대출 가능
<서민주택기금>
· 부부 합산 연간 소득 2천만 원 이하
· 무주택 세대주/대출신청일 1개월 이내 결혼 예정
· 85m²이하 주택, 1억원 한도, 금리 5.2% 대
· 매매가 100% / 중도금은 분양가 70% 대출 가능
· 자녀 3명 이상, 1억 5천까지 한도
- 대출금리 연 4.7%
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2. 고금리 대출이자를 낮춰라!
· 사례) 외벌이 가정, 6개월 된 자녀
· 임대아파트(보증금 1,340만 원) 거주
- 재산: 현금 80만 원, 펀드 100만 원, 청약저축 50만 원
- 부채: 전세보증금 담보대출 900만 원, 학자금 대출 천만 원
대부업 대출 400만 원, 현금서비스 450만 원
약관대출 300만 원 → 총 3,050만 원
· 월급: 220만 원
· 지출: 생활비 170만 원, 보험료 78만 원, 청약저축 5만 원
대부업체 이자 22만 원, 현금서비스 이자 17만 원
기타 이자 13만 원
→ 매달 85만 원 적자 발생
· 적자 발생 원인
→ 연 이율 30% 넘는 이자(대출 원금 850만 원)
· 대출 상환 불가능, 소득 대비 보험료 비중 35%
→ 총체적 부실, 재산 부재
· 미래를 위한 자금 마련 계획 필요
- 생활비에서 적어도 60만 원 이상 줄일 것
- 보험 구조조정 필요(78만 원 → 30만 원 이하 가능)
→ 48만 원 이상 지출 감소 / 23만 원 흑자 가능
· 고금리 대출, 저금리로 전환
- 자산관리공사 운용하는 신용회복기금 전환대출
- 금융감독원 후원 이지론 가입
→ 대출이자 연 20% 수준으로 낮출 것
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3. 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
<국민주택기금)
· 근로자/서민주택/저소득가구 전세자금대출
· 장점: 대출 이자 낮음, 거의 고정금리처럼 운용
→ 금리 상승기 유리함
· 개인 부채비율과 무관하게 대출 가능
· 중도상환 시 수수료 없음
→ 제약조건, 85m²이하만 해당
<근로자 서민주택 전세자금대출>
· 만 20세 이상, 연봉 3천만 원 이하
· 85m² 이하 주택 전세로 얻을 경우 가능함
· 전세금 70% 이내, 최고 6천만 원까지 가능
· 주택신용보증서로 대출 가능
· 주택금융공사, 별도 담보/연대보증 없이 신용보증
· 제약조건, 신용등급 낮으면 안됨
· 신용 낮은 경우, 연대보증인 필요
- 재산세 납부, 연간소득 천만 원 이상
· 보증인 세울 수 없는 경우, 임차보증금 반환확약서 제출
- 대출 한도 감소
· 저소득가구, 연 2% 낮은 금리 적용
· 대출 대상/대출 한도, 지자체별로 차등 적용
→ 전세 계약 전 해당 지자체 통해 확인 필요
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이것만은 꼭 알자!
· 담보대출에도 원칙이 있다!
· 주택 가격 방향에 대한 막연한 확신 금물
→ 대출금 상환 전, 주택 가격 하락 가능성 큼
· 이자율, 변동금리 상승 시 대비해 스스로 판단
· 처음부터 원금과 이자 갚아나갈 것
· 유사 시 대비해 별도 비상금 확보할 것
· 자신의 경제 능력 고려해 대출 받을 것
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▶레알포인트 4가지
· 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
· 고금리 대출이자를 낮춰라!
· 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
· 담보대출에도 원칙이 있다!
진행: 박남숙 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶대출, 요령 있게 관리하자!
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▶레알포인트 3
1. 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
2. 고금리 대출이자를 낮춰라!
3. 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
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1. 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
· 부동산 담보대출, 보금자리론과 일반대출
- 보금자리론, 최장 30년짜리 장기모기지
- 일반대출, CD금리 연동 변동금리
- 서민주택구입자금/중도금대출/전세자금대출
<보금자리론>
· 대상: 무주택자/1주택 소유자
· 고정 금리, 최대 3억원, 최장 30년
· 대출이자, 15년 만기 연 5.8~6%
· 은행권 일반대출, 다른 조건 없이 LTV/DTI 적용
→ 보금자리론 유리함
→ 시중 금리 상승 시 대비책 가능
· 15년 이상 대출 시, 이자 연간 천만 원까지 소득공제
· LTV. 담보인정비율
· LTV 60%인 경우, 집값 1억원
→ 6천만 원까지 대출 가능
· DTI, 대출 상환 여부 판별
· 두 가지 동시 만족시키는 금액까지 대출 가능
<서민주택기금>
· 부부 합산 연간 소득 2천만 원 이하
· 무주택 세대주/대출신청일 1개월 이내 결혼 예정
· 85m²이하 주택, 1억원 한도, 금리 5.2% 대
· 매매가 100% / 중도금은 분양가 70% 대출 가능
· 자녀 3명 이상, 1억 5천까지 한도
- 대출금리 연 4.7%
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2. 고금리 대출이자를 낮춰라!
· 사례) 외벌이 가정, 6개월 된 자녀
· 임대아파트(보증금 1,340만 원) 거주
- 재산: 현금 80만 원, 펀드 100만 원, 청약저축 50만 원
- 부채: 전세보증금 담보대출 900만 원, 학자금 대출 천만 원
대부업 대출 400만 원, 현금서비스 450만 원
약관대출 300만 원 → 총 3,050만 원
· 월급: 220만 원
· 지출: 생활비 170만 원, 보험료 78만 원, 청약저축 5만 원
대부업체 이자 22만 원, 현금서비스 이자 17만 원
기타 이자 13만 원
→ 매달 85만 원 적자 발생
· 적자 발생 원인
→ 연 이율 30% 넘는 이자(대출 원금 850만 원)
· 대출 상환 불가능, 소득 대비 보험료 비중 35%
→ 총체적 부실, 재산 부재
· 미래를 위한 자금 마련 계획 필요
- 생활비에서 적어도 60만 원 이상 줄일 것
- 보험 구조조정 필요(78만 원 → 30만 원 이하 가능)
→ 48만 원 이상 지출 감소 / 23만 원 흑자 가능
· 고금리 대출, 저금리로 전환
- 자산관리공사 운용하는 신용회복기금 전환대출
- 금융감독원 후원 이지론 가입
→ 대출이자 연 20% 수준으로 낮출 것
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3. 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
<국민주택기금)
· 근로자/서민주택/저소득가구 전세자금대출
· 장점: 대출 이자 낮음, 거의 고정금리처럼 운용
→ 금리 상승기 유리함
· 개인 부채비율과 무관하게 대출 가능
· 중도상환 시 수수료 없음
→ 제약조건, 85m²이하만 해당
<근로자 서민주택 전세자금대출>
· 만 20세 이상, 연봉 3천만 원 이하
· 85m² 이하 주택 전세로 얻을 경우 가능함
· 전세금 70% 이내, 최고 6천만 원까지 가능
· 주택신용보증서로 대출 가능
· 주택금융공사, 별도 담보/연대보증 없이 신용보증
· 제약조건, 신용등급 낮으면 안됨
· 신용 낮은 경우, 연대보증인 필요
- 재산세 납부, 연간소득 천만 원 이상
· 보증인 세울 수 없는 경우, 임차보증금 반환확약서 제출
- 대출 한도 감소
· 저소득가구, 연 2% 낮은 금리 적용
· 대출 대상/대출 한도, 지자체별로 차등 적용
→ 전세 계약 전 해당 지자체 통해 확인 필요
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이것만은 꼭 알자!
· 담보대출에도 원칙이 있다!
· 주택 가격 방향에 대한 막연한 확신 금물
→ 대출금 상환 전, 주택 가격 하락 가능성 큼
· 이자율, 변동금리 상승 시 대비해 스스로 판단
· 처음부터 원금과 이자 갚아나갈 것
· 유사 시 대비해 별도 비상금 확보할 것
· 자신의 경제 능력 고려해 대출 받을 것
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▶레알포인트 4가지
· 변동금리 보다 고정금리가 유리하다!
· 고금리 대출이자를 낮춰라!
· 저소득층, 낮은 금리로 전세자금 대출 받아라!
· 담보대출에도 원칙이 있다!
