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내게 맞는 "연금" 선택하기!
[토마토티브이 2012-05-29]
레알머니
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋 코엑스지점)
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▶오늘의 주제: 내게 맞는 "연금" 선택하기!
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레알포인트
1. 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
2. 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
3. 가입설계서만을 믿지 말자!
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1. 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
· 활동기/회상기/간호기로 구분
· 활동기, 약 10~15년
· 여가/취미활동 위한 품위유지비/이벤트비용 소비
→ 생활비 외 활동기 동안 수령 가능한 연금 필요
→ 연금 저축 보험 권장(납입 중 소득공제)
· 간호기, 일생 동안 의료비의 50% 소비
· 목돈 준비+보장기간 연장 필요
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2. 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
· 종신 지급형 연금
- 변액 연금 VS 공시 이율형 연금
→ 투자 성향에 따라 선택
· 투자성향: 수익률 대비 손실 범위에 따라 결정
- 개인 경험/나이/직업 등 영향
· 50~60대, 안전성 중심 공시이율 상품 권장
· 보수안정/안정/안전수익/수익/적극수익형 구분
→ 자신의 성향 분석 후 결과에 맞는 상품 선택
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3. 가입설계서만을 믿지 말자!
· 가입설계서, 금융감독원 규제사항 따라 구성
· 변액 상품 고려할 경우
- 보험사/상품/펀드별 수익률 등 확인 비교 후 결정
· 공시이율 상품, 가입설계서 더 꼼꼼히 살필 것!
· 금리 하락 시 보장해주는 최저보증 이율 확인 필요
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▶이것만은 꼭 알자 !
· 연금상품과 연금전환 가능 상품, 차이를 알자!
· 연금상품도 진화한다!
· 두 가지 다 연금 수령 가능
· 처음부터 연금으로 가입한 경우
- 가입 시점의 경험생명표 적용
· 종신보험/저축보험 가입 후 연금 전환
- 전환시점의 경험생명표 적용
→ 금액 차이 발생
· 변액 상품, 일정 수익률 달성 시
- 공시이율 전환(안전성 중시 고객 호소)
· 연금개시 후에도 주식/채권 투자
- 실적배당 연금 지급 상품
· 보수안정형/안정형, 공시이율 연금
· 안정형/안정수익형
→ 변액연금 중 스텝업 기능/일정 수익률 도달 후 공시이율
· 안정수익형/수익형, 개시 후에도 실적배당 하는 연금
· 적극수익형
- 변액저축 보험으로 수익률 끌어올림
- 가입시점 경험생명표 적용 연금전환 상품 추천
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▶레알포인트 5가지
· 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
· 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
· 가입설계서만을 믿지 말자!
· 연금상품과 연금전환 가능 상품의 차이를 알자!
· 연금상품도 진화한다!
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋 코엑스지점)
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▶오늘의 주제: 내게 맞는 "연금" 선택하기!
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레알포인트
1. 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
2. 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
3. 가입설계서만을 믿지 말자!
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1. 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
· 활동기/회상기/간호기로 구분
· 활동기, 약 10~15년
· 여가/취미활동 위한 품위유지비/이벤트비용 소비
→ 생활비 외 활동기 동안 수령 가능한 연금 필요
→ 연금 저축 보험 권장(납입 중 소득공제)
· 간호기, 일생 동안 의료비의 50% 소비
· 목돈 준비+보장기간 연장 필요
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2. 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
· 종신 지급형 연금
- 변액 연금 VS 공시 이율형 연금
→ 투자 성향에 따라 선택
· 투자성향: 수익률 대비 손실 범위에 따라 결정
- 개인 경험/나이/직업 등 영향
· 50~60대, 안전성 중심 공시이율 상품 권장
· 보수안정/안정/안전수익/수익/적극수익형 구분
→ 자신의 성향 분석 후 결과에 맞는 상품 선택
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3. 가입설계서만을 믿지 말자!
· 가입설계서, 금융감독원 규제사항 따라 구성
· 변액 상품 고려할 경우
- 보험사/상품/펀드별 수익률 등 확인 비교 후 결정
· 공시이율 상품, 가입설계서 더 꼼꼼히 살필 것!
· 금리 하락 시 보장해주는 최저보증 이율 확인 필요
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▶이것만은 꼭 알자 !
· 연금상품과 연금전환 가능 상품, 차이를 알자!
· 연금상품도 진화한다!
· 두 가지 다 연금 수령 가능
· 처음부터 연금으로 가입한 경우
- 가입 시점의 경험생명표 적용
· 종신보험/저축보험 가입 후 연금 전환
- 전환시점의 경험생명표 적용
→ 금액 차이 발생
· 변액 상품, 일정 수익률 달성 시
- 공시이율 전환(안전성 중시 고객 호소)
· 연금개시 후에도 주식/채권 투자
- 실적배당 연금 지급 상품
· 보수안정형/안정형, 공시이율 연금
· 안정형/안정수익형
→ 변액연금 중 스텝업 기능/일정 수익률 도달 후 공시이율
· 안정수익형/수익형, 개시 후에도 실적배당 하는 연금
· 적극수익형
- 변액저축 보험으로 수익률 끌어올림
- 가입시점 경험생명표 적용 연금전환 상품 추천
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▶레알포인트 5가지
· 은퇴 라이프 사이클에 맞는 연금을 선택하자!
· 투자성향에 맞는 연금을 선택하자!
· 가입설계서만을 믿지 말자!
· 연금상품과 연금전환 가능 상품의 차이를 알자!
· 연금상품도 진화한다!
