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평생 월급 받아보자!
[토마토티브이 2012-06-04]
레알머니
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶오늘의 주제: 평생 월급 받아보자!
▶레알포인트 3
1. 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
2. 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
3. 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
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1. 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
· 즉시연금, 보험회사 연금 상품
→가입하면 다음 달부터 바로 연금 수령 가능
· 개인 연금 비가입자에게 추천
· 은행, 이자소득세 15.4% 의무 납부
· 즉시연금, 처음에만 비용으로 6%대 납부
→ 더 이상 비용 발생되지 않음
→ 이자소득세 없음
· 일반적인 보험 회사 상품, 상속 어려움
· 연금 수령 형태를 상속형으로 선택 시
→ 원금 본인 또는 자식들이 수령 가능
· 생계형 비과세 예금: 60세 이상 1인당 3천만 원
· 정기예탁금: 1인당 3천만 원, 1.4% 농어촌특별세만 납부
→ 즉시연금 보다 금리면에서 유리함
· 두 가지 병행 활용
<즉시연금 주의점>
· 초기 비용 부담(6.3% 정도)
→ 이자소득세 비과세, 상쇄 가능
· 연금수령액 물가 상승 미반영
→ 물가 고려한 저축 필요
· 금리 하락 시 연금수령액 감소
→ 최저보증금리 확인 필요
· 중간 해약 시 원금 손실 발생
<즉시 연금 추천 대상>
· 50대 후반, 적금식 연금상품 미가입
· 안정적으로 일정 금액 원하는 경우
· 은퇴 원금 지키고 싶은 부모들
· 종합소득세 대상, 반드시 필요
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2. 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
· 정년퇴직 직전 생활비, 170만 원 이상
· 정년 퇴직 후 국민연금 70만 원 정도 수령
→ 현실적인 생활비 부족
· 현금 1억 원, 예금 이자 50만 원 수령할 경우
- 예금 이자 4%로 가정
- 이자소득세 15.4% 비용 발생
→ 월이자 28만 원 수령
· 생활비 줄이는 것 현실적으로 어려움
→ 월지급식 펀드 활용
· 월지급식 펀드, 원금 보장하지 않음
· 월수령액, 원금에서 미리 나누어주는 것
· 남은 돈으로 운용 통해 원금 이상의 자금 창출
· 매월 수령액 보다 원금 회복 속도 빨라야 함
→ 느릴 경우 원금 손실 발생
· 월지급식 펀드 수익률 연 6% 기대
- 월지급률 0.5%, 원금 유지될 것
· 채권 혼합형 목표수익률 연 7%~8%
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3. 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
· 물가연동국채, 정해진 이자 수령
· 물가 상승분만큼 원금 증가
- 증가된 원금 비과세
· 예시) 물가연동국채 표면금리 2.75%
· 원금 천만 원, 일년에 27만 5천 원 이자 발생
· 1년 후 물가 5% 상승
- 물가상승분 가산돼 원금 1천50만 원
→ 28만 8천 원 이자 수령
· 과거 10년 간 소비자 물가 상승률 3.1% 이상
· 물가 3% 내외 상승 시
→ 은행 이자보다 많은 수익 발생
· 물가 하락 시 원금 손실 발생, 이자 감소
· 만기까지 보유할 경우 원금 보장
· 펀드 통해 물가 연동 채권에 투자
· 장기적인 관점 접근
· 물가 상승률 안정적일 때 투자 적기
· 평생 월급 통장으로 하기에 적합하지 않음
→ 표면 금리 낮음
· 만기 때 원금 수령 후 활용 가능
- 75세 이후 사용할 의료비 용도(예비비)
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이 것만은 꼭 알자!
· 50대, 50%를 채권에 투자하자!
· 개인 채권 구매, 전보다 쉬워짐
· 산업금융채권, 은행보다 이자 0.3% 더 높음
→ 산업은행 발행, 안전함
<채권이 정기예금보다 좋은 점>
· 싸게 사서 비싸게 팔 수 있음
· 수익 비과세, 이자 부분만 세금 대상
· 중간 해약 시, 채권 중간 정산 통해 원금 수령
<채권 투자 시 주의점>
· 후순위채권
· 일반 회사채 비해 자산 배분 시 후순위
· 망하지 않을 회사인지 판단 후 투자
→ 구매하지 않는 것이 현명함
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▶레알포인트 3가지
· 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
· 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
· 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
· 50대, 50%를 채권에 투자하자!
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶오늘의 주제: 평생 월급 받아보자!
▶레알포인트 3
1. 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
2. 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
3. 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
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1. 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
· 즉시연금, 보험회사 연금 상품
→가입하면 다음 달부터 바로 연금 수령 가능
· 개인 연금 비가입자에게 추천
· 은행, 이자소득세 15.4% 의무 납부
· 즉시연금, 처음에만 비용으로 6%대 납부
→ 더 이상 비용 발생되지 않음
→ 이자소득세 없음
· 일반적인 보험 회사 상품, 상속 어려움
· 연금 수령 형태를 상속형으로 선택 시
→ 원금 본인 또는 자식들이 수령 가능
· 생계형 비과세 예금: 60세 이상 1인당 3천만 원
· 정기예탁금: 1인당 3천만 원, 1.4% 농어촌특별세만 납부
→ 즉시연금 보다 금리면에서 유리함
· 두 가지 병행 활용
<즉시연금 주의점>
· 초기 비용 부담(6.3% 정도)
→ 이자소득세 비과세, 상쇄 가능
· 연금수령액 물가 상승 미반영
→ 물가 고려한 저축 필요
· 금리 하락 시 연금수령액 감소
→ 최저보증금리 확인 필요
· 중간 해약 시 원금 손실 발생
<즉시 연금 추천 대상>
· 50대 후반, 적금식 연금상품 미가입
· 안정적으로 일정 금액 원하는 경우
· 은퇴 원금 지키고 싶은 부모들
· 종합소득세 대상, 반드시 필요
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2. 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
· 정년퇴직 직전 생활비, 170만 원 이상
· 정년 퇴직 후 국민연금 70만 원 정도 수령
→ 현실적인 생활비 부족
· 현금 1억 원, 예금 이자 50만 원 수령할 경우
- 예금 이자 4%로 가정
- 이자소득세 15.4% 비용 발생
→ 월이자 28만 원 수령
· 생활비 줄이는 것 현실적으로 어려움
→ 월지급식 펀드 활용
· 월지급식 펀드, 원금 보장하지 않음
· 월수령액, 원금에서 미리 나누어주는 것
· 남은 돈으로 운용 통해 원금 이상의 자금 창출
· 매월 수령액 보다 원금 회복 속도 빨라야 함
→ 느릴 경우 원금 손실 발생
· 월지급식 펀드 수익률 연 6% 기대
- 월지급률 0.5%, 원금 유지될 것
· 채권 혼합형 목표수익률 연 7%~8%
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3. 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
· 물가연동국채, 정해진 이자 수령
· 물가 상승분만큼 원금 증가
- 증가된 원금 비과세
· 예시) 물가연동국채 표면금리 2.75%
· 원금 천만 원, 일년에 27만 5천 원 이자 발생
· 1년 후 물가 5% 상승
- 물가상승분 가산돼 원금 1천50만 원
→ 28만 8천 원 이자 수령
· 과거 10년 간 소비자 물가 상승률 3.1% 이상
· 물가 3% 내외 상승 시
→ 은행 이자보다 많은 수익 발생
· 물가 하락 시 원금 손실 발생, 이자 감소
· 만기까지 보유할 경우 원금 보장
· 펀드 통해 물가 연동 채권에 투자
· 장기적인 관점 접근
· 물가 상승률 안정적일 때 투자 적기
· 평생 월급 통장으로 하기에 적합하지 않음
→ 표면 금리 낮음
· 만기 때 원금 수령 후 활용 가능
- 75세 이후 사용할 의료비 용도(예비비)
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이 것만은 꼭 알자!
· 50대, 50%를 채권에 투자하자!
· 개인 채권 구매, 전보다 쉬워짐
· 산업금융채권, 은행보다 이자 0.3% 더 높음
→ 산업은행 발행, 안전함
<채권이 정기예금보다 좋은 점>
· 싸게 사서 비싸게 팔 수 있음
· 수익 비과세, 이자 부분만 세금 대상
· 중간 해약 시, 채권 중간 정산 통해 원금 수령
<채권 투자 시 주의점>
· 후순위채권
· 일반 회사채 비해 자산 배분 시 후순위
· 망하지 않을 회사인지 판단 후 투자
→ 구매하지 않는 것이 현명함
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▶레알포인트 3가지
· 즉시연금으로 아들이 찾아오게 하자!
· 월지급식 펀드로 추가 월급 받자!
· 물가연동국채로 물가상승 고민을 덜자!
· 50대, 50%를 채권에 투자하자!
