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조기사망의 재무적 위험 대비!
[토마토티브이 2012-07-10]
레알머니
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋 코엑스지점)
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▶오늘의 주제: 조기사망의 재무적 위험 대비!
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레알포인트
1. 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
2. 조기사망위험을 측정해보자!
3. 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
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1. 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
<조기사망으로 인한 경제적 문제>
· 가장 조기 사망 시 경제적 문제 발생
· 먼저 최후정리 비용 필요
- 장례비, 법정비, 회계비, 감정비, 사망선고 비용 등 필요
· 생활비, 자녀 교육자금, 결혼자금 등 경제적 문제 발생
· 부채 있을 경우 부채상환
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2. 조기사망위험을 측정해보자!
<위험 측정 방법>
· 생애가치법: 가장 소득, 기간, 부양비 등 계산해 측정
· 니즈분석법: 여러 필요자금 분석해 계산
· 자본보유법: 대차대조표 작성해 측정
· 현실에 맞게 꼭 필요한 것 우선 준비
· 대부분 가정 주택담보대출·전세자금대출 보유
· 부채상환금 준비 꼭 필요
· 가계 부채금액과 남은 상환기간 확인
- 원리금 균등 상환 중인 경우, 현재 잔액 확인
· 유가족 생활비 준비
- 현재 생활비 70%, 한 달 생활비로 책정
- 3년간 자금 준비
· 자녀 교육자금 준비 필요
· 대학 입학 시까지 남은 기간과 대학등록금 계산
- 대학자금 상승률 6%, 투자수익률 8%로 예상
→ 현재가치 계산
· 이후 추가 필요자금에 맞는 적당한 상품 선택
<가장 조기사망대비 보장 예시>
· 주택대출금: 95,000,000원
· 가족 적응기 생활비: 108,000,000원
- (400만 원X70%X12개월X3년)
<가장 조기사망대비 보장 예시>
· 자녀교육자금: 110,000,000원
- (교육비상승률 7%, 수익률 9%, 1년 대학자금 1,500만 원)
- 첫째 (4세) : 55,632,266원, 둘째 (2세) : 54,602,039원
· 합계 313,000,000원
· 현재 준비 보장자산 - 120,000,000원
· 추가 구입 보장자산 - 200,000,000원 필요
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3. 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
· 부채 상환의 경우, 대부분 원리금 균등 상환
- 상환기간과 동일기간 체감정기형식 보장 준비
· 유가족 생활비의 경우, 종신보험이나 정기보험 준비
- 정기보험으로 준비 시, 보험료 저렴함
- 종신보험으로 준비 시, 은퇴 후 자금활용 이점
· 교육자금의 경우, 필요 자금 예상
- 체감정기특약으로 준비
- 보험료 좀 더 들지만 정기보험 권장
· 준비자금과 상품 종류 이용해 적절히 배분 후 준비
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▶이것만은 꼭 알자!
· 재해사망에 추가 대비하자!
· 배우자의 성향을 파악하자!
· 종신보험 , 정기보험, 체감정기특약
→ 모두 생명보험
→ 피보험자 사망해야만 보험금 지급
· 교통사고나 타 사고로 타인 사망한 경우
- 보험금이 타인과의 합의금 등으로 사용
→ 남은 가족의 보험금 보장을 위해 필요
· 보험금, 일시금·월생활비 형식 결정
· 배우자 성향 외향적일 경우
- 일시금으로 창업 후 수입창출 가능
· 내성적일 경우 매월 일정 금액 수령 방식 적절함
→ 배우자 성향과 의견 매우 중요, 부부 함께 결정
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▶레알포인트 5가지
· 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
· 조기사망위험을 측정해보자!
· 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
· 재해사망에 추가 대비하자!
· 배우자의 성향을 파악하자!
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋 코엑스지점)
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▶오늘의 주제: 조기사망의 재무적 위험 대비!
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레알포인트
1. 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
2. 조기사망위험을 측정해보자!
3. 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
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1. 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
<조기사망으로 인한 경제적 문제>
· 가장 조기 사망 시 경제적 문제 발생
· 먼저 최후정리 비용 필요
- 장례비, 법정비, 회계비, 감정비, 사망선고 비용 등 필요
· 생활비, 자녀 교육자금, 결혼자금 등 경제적 문제 발생
· 부채 있을 경우 부채상환
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2. 조기사망위험을 측정해보자!
<위험 측정 방법>
· 생애가치법: 가장 소득, 기간, 부양비 등 계산해 측정
· 니즈분석법: 여러 필요자금 분석해 계산
· 자본보유법: 대차대조표 작성해 측정
· 현실에 맞게 꼭 필요한 것 우선 준비
· 대부분 가정 주택담보대출·전세자금대출 보유
· 부채상환금 준비 꼭 필요
· 가계 부채금액과 남은 상환기간 확인
- 원리금 균등 상환 중인 경우, 현재 잔액 확인
· 유가족 생활비 준비
- 현재 생활비 70%, 한 달 생활비로 책정
- 3년간 자금 준비
· 자녀 교육자금 준비 필요
· 대학 입학 시까지 남은 기간과 대학등록금 계산
- 대학자금 상승률 6%, 투자수익률 8%로 예상
→ 현재가치 계산
· 이후 추가 필요자금에 맞는 적당한 상품 선택
<가장 조기사망대비 보장 예시>
· 주택대출금: 95,000,000원
· 가족 적응기 생활비: 108,000,000원
- (400만 원X70%X12개월X3년)
<가장 조기사망대비 보장 예시>
· 자녀교육자금: 110,000,000원
- (교육비상승률 7%, 수익률 9%, 1년 대학자금 1,500만 원)
- 첫째 (4세) : 55,632,266원, 둘째 (2세) : 54,602,039원
· 합계 313,000,000원
· 현재 준비 보장자산 - 120,000,000원
· 추가 구입 보장자산 - 200,000,000원 필요
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3. 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
· 부채 상환의 경우, 대부분 원리금 균등 상환
- 상환기간과 동일기간 체감정기형식 보장 준비
· 유가족 생활비의 경우, 종신보험이나 정기보험 준비
- 정기보험으로 준비 시, 보험료 저렴함
- 종신보험으로 준비 시, 은퇴 후 자금활용 이점
· 교육자금의 경우, 필요 자금 예상
- 체감정기특약으로 준비
- 보험료 좀 더 들지만 정기보험 권장
· 준비자금과 상품 종류 이용해 적절히 배분 후 준비
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▶이것만은 꼭 알자!
· 재해사망에 추가 대비하자!
· 배우자의 성향을 파악하자!
· 종신보험 , 정기보험, 체감정기특약
→ 모두 생명보험
→ 피보험자 사망해야만 보험금 지급
· 교통사고나 타 사고로 타인 사망한 경우
- 보험금이 타인과의 합의금 등으로 사용
→ 남은 가족의 보험금 보장을 위해 필요
· 보험금, 일시금·월생활비 형식 결정
· 배우자 성향 외향적일 경우
- 일시금으로 창업 후 수입창출 가능
· 내성적일 경우 매월 일정 금액 수령 방식 적절함
→ 배우자 성향과 의견 매우 중요, 부부 함께 결정
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▶레알포인트 5가지
· 조기사망위험의 재무적 결과를 예상해보자!
· 조기사망위험을 측정해보자!
· 측정된 위험에 맞는 상품을 알아보자!
· 재해사망에 추가 대비하자!
· 배우자의 성향을 파악하자!
