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자영업자가 반드시 해야 하는 은퇴 준비!
[토마토티브이 2012-08-02]
레알머니
진행: 한은정 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶자영업자가 반드시 해야 하는 은퇴 준비!
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▶레알포인트 3
1. 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
2. 직장인보다 5% 더 준비하라!
3. 의료비 통장을 준비하라!
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1. 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
· 국민연금 지난 해 신고된 소득 기준 납부
· 자영업자, 실질 소득보다 낮게 신고
→ 국민연금 납부액 감소
→ 은퇴 뒤에 받는 노후자금 급감
→ 사회안전망 약화
· 직장인, 회사에서 납부액의 절반 부담
· 자영업자 전부 본인 부담
· 예시) 직장인 국민연금 본인이 20만 원 납부
→ 회사 납부금 포함, 매달 40만 원 납부
→ 자영업자 40만 원 전부 스스로 납부
· 실질소득 5백만 원 이상 자영업자, 국민연금 16만 원 납부
· 직장인 대비 적은 금액 수령
· 저축이 아닌 소비성 지출로 간주
<국민연금의 장점>
· 납부한 돈 보다 더 많은 금액 연금으로 수령
· 돈의 실질 가치 유일하게 보존되는 상품
· 자영업자 소득공제 가능
· 중요한 것은 유일한 노후자금
<국민연금 활용 방안>
· 최대한 낼 수 있는 만큼 많은 금액 납부할 것
· 납부 기한 최대한 연장
· 기본적으로 만 60세까지 납입 가능
· 소득 없는 배우자도 국민연금 가입
→ 최대한 노후자금 확보
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2. 직장인보다 5% 더 준비하라!
· 직장인, 회사에서 국민연금 절반 납부
· 퇴직연금 1년에 1개월치씩 적립
· 자영업자 퇴직금 준비 미비
· 직장인의 경우
→ 개인적으로 월소득 20% 정도 추가 준비
· 자영업자, 퇴직금 부재
→ 회사원보다 5% 정도 더 높은 25%를 꾸준히 불입
→ 노후에 실질적인 도움 될 것
· 국민연금 최소한의 기준만 채우면 평생연금 수령
· 보험회사의 개인연금
→ 50대 이후 준비할 경우 은퇴 후 납부 가능성
→ 목돈 마련 후 그 돈으로 즉시연금 상품 이용
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3. 의료비 통장을 준비하라!
· 현재 국민건강보험 보장 수준 낮음
→ 보험 통해 추가 보장
· 직장인에서 자영업으로 직업 바꿀 경우
→ 대부분 보험 먼저 해약
· 자영업자, 스트레스로 건강 상태 악화
→ 보험 가입에 거절 당하기도 함
<보험 가입 안되는 경우>
· 보험료 낼 돈으로 별도 통장 만들 것
· 현재는 국민건강보험에서 60% 정도 보장
→ 향후 국민건강보험에서 대부분 보장
· 의료비 통장에 돈 비축 후 철저한 관리
<의료비 통장으로 적합한 상품>
· 잔병치레 많으면 수시입출금 통장 CMA 활용
· 당장 크게 필요하지 않다면 적립식펀드 이용
· 장기적으로 준비할 경우 변액연금
· 의료비 통장을 변액연금으로 하는 경우
→ 75세 이후에 활용 가능
· 75세 이전에는 적금과 펀드 활용
· 매달 20만 원 의료비 통장 적립할 경우
→ 10만 원은 적금과 펀드, 10만 원은 변액연금
<기존 3천만 원 이상 준비된 경우>
· 인플레이션으로 추가 준비 필요
· 20년 뒤 3천만 원 가치 폭락
· 3% 인플레이션 발생하는 경우
→ 20년 뒤 1600만 원 정도 가치
→ 별도의 통장이 반드시 필요
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이것만은 꼭 알자!
· 자영업도 은퇴시기를 결정하라!
<자영업자의 은퇴 시기>
· 각자의 건강상태에 따라 다름
· 통계적으로 75세까지는 건강 유지
→ 의료비보다 사회활동비와 여가비 지출 많음
· 75세부터 의료비 지출 증가
→ 70세나 75세 이전 퇴직 염두
· 자금 계획 치밀하게 준비하고 실행
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▶레알포인트 4가지
· 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
· 직장인보다 5% 더 준비하라!
· 의료비 통장을 준비하라!
· 자영업도 은퇴시기를 결정하라!
진행: 한은정 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶자영업자가 반드시 해야 하는 은퇴 준비!
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▶레알포인트 3
1. 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
2. 직장인보다 5% 더 준비하라!
3. 의료비 통장을 준비하라!
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1. 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
· 국민연금 지난 해 신고된 소득 기준 납부
· 자영업자, 실질 소득보다 낮게 신고
→ 국민연금 납부액 감소
→ 은퇴 뒤에 받는 노후자금 급감
→ 사회안전망 약화
· 직장인, 회사에서 납부액의 절반 부담
· 자영업자 전부 본인 부담
· 예시) 직장인 국민연금 본인이 20만 원 납부
→ 회사 납부금 포함, 매달 40만 원 납부
→ 자영업자 40만 원 전부 스스로 납부
· 실질소득 5백만 원 이상 자영업자, 국민연금 16만 원 납부
· 직장인 대비 적은 금액 수령
· 저축이 아닌 소비성 지출로 간주
<국민연금의 장점>
· 납부한 돈 보다 더 많은 금액 연금으로 수령
· 돈의 실질 가치 유일하게 보존되는 상품
· 자영업자 소득공제 가능
· 중요한 것은 유일한 노후자금
<국민연금 활용 방안>
· 최대한 낼 수 있는 만큼 많은 금액 납부할 것
· 납부 기한 최대한 연장
· 기본적으로 만 60세까지 납입 가능
· 소득 없는 배우자도 국민연금 가입
→ 최대한 노후자금 확보
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2. 직장인보다 5% 더 준비하라!
· 직장인, 회사에서 국민연금 절반 납부
· 퇴직연금 1년에 1개월치씩 적립
· 자영업자 퇴직금 준비 미비
· 직장인의 경우
→ 개인적으로 월소득 20% 정도 추가 준비
· 자영업자, 퇴직금 부재
→ 회사원보다 5% 정도 더 높은 25%를 꾸준히 불입
→ 노후에 실질적인 도움 될 것
· 국민연금 최소한의 기준만 채우면 평생연금 수령
· 보험회사의 개인연금
→ 50대 이후 준비할 경우 은퇴 후 납부 가능성
→ 목돈 마련 후 그 돈으로 즉시연금 상품 이용
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3. 의료비 통장을 준비하라!
· 현재 국민건강보험 보장 수준 낮음
→ 보험 통해 추가 보장
· 직장인에서 자영업으로 직업 바꿀 경우
→ 대부분 보험 먼저 해약
· 자영업자, 스트레스로 건강 상태 악화
→ 보험 가입에 거절 당하기도 함
<보험 가입 안되는 경우>
· 보험료 낼 돈으로 별도 통장 만들 것
· 현재는 국민건강보험에서 60% 정도 보장
→ 향후 국민건강보험에서 대부분 보장
· 의료비 통장에 돈 비축 후 철저한 관리
<의료비 통장으로 적합한 상품>
· 잔병치레 많으면 수시입출금 통장 CMA 활용
· 당장 크게 필요하지 않다면 적립식펀드 이용
· 장기적으로 준비할 경우 변액연금
· 의료비 통장을 변액연금으로 하는 경우
→ 75세 이후에 활용 가능
· 75세 이전에는 적금과 펀드 활용
· 매달 20만 원 의료비 통장 적립할 경우
→ 10만 원은 적금과 펀드, 10만 원은 변액연금
<기존 3천만 원 이상 준비된 경우>
· 인플레이션으로 추가 준비 필요
· 20년 뒤 3천만 원 가치 폭락
· 3% 인플레이션 발생하는 경우
→ 20년 뒤 1600만 원 정도 가치
→ 별도의 통장이 반드시 필요
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이것만은 꼭 알자!
· 자영업도 은퇴시기를 결정하라!
<자영업자의 은퇴 시기>
· 각자의 건강상태에 따라 다름
· 통계적으로 75세까지는 건강 유지
→ 의료비보다 사회활동비와 여가비 지출 많음
· 75세부터 의료비 지출 증가
→ 70세나 75세 이전 퇴직 염두
· 자금 계획 치밀하게 준비하고 실행
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▶레알포인트 4가지
· 국민연금 가입은 선택이 아닌 필수다!
· 직장인보다 5% 더 준비하라!
· 의료비 통장을 준비하라!
· 자영업도 은퇴시기를 결정하라!
