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연초 행복해지는 소득공제 연금!
[토마토티브이 2012-10-16]
레알머니
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋)
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▶오늘의 주제: 연초 행복해지는 소득공제 연금!
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레알포인트
1. 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
2. 보험사 연금 보험을 알아보자!
3. 증권사 연금상품을 알아보자!
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1. 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
· 연금 소득공제, 분기당 300만 원
· 지난 7월부터 퇴직연금제도 시행
· DC형 추가 불입 금액 합산 연 400만 원까지 공제 가능
· 본인 소득 과세 표준 금액에 따라
- 400만 원 납입 시
→ 최고 1,672,000원까지 환급 가능
· 우리나라 소득세 5개 구간 존재
· 직장인과 자영업자에 따라 과세표준 금액 기준
→ 세율 적용
· 같은 연봉이라도 공제 금액 많고 적음에 따라
→ 환급 금액 차이 발생
· 과세표준 1,200만 원 이하인 경우
- 소득공제 가능한 연금상품에 가입
- 1년간 최고 한도인 400만 원 불입
→ 6.6% 환급 가능, 264,000원
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2. 보험사 연금 보험을 알아보자!
· 소득공제 연금, 각각 다른 이름으로 판매 중
- 보험사 연금저축, 은행 연금신탁, 증권사 연금펀드
- 소득공제 가능 금액이나 10년 이상 납입 조건 동일
- 세부적으로 다른 구조 보유
<보험사 판매 연금 저축 특징>
· 생보사와 손보사 공통점, 공시이율로 부리 적립
· 10월 생명보험사 4.1~4,.4% 공시이율 적용
· 손해보험사 4.3~4.7% 적용
· 현재 공시이율과 최저보증이율, 손해보험사 상품 더 높음
· 가장 큰 차이점
- 생명보험사 연금저축, 종신형 있음
- 손해보험사 연금저축, 종신형 없음
· 노후 준비 어느 정도 되어 있는 경우
- 손해보험사 연금저축으로 단기간 수령
· 국민연금 외 별 준비 없는 경우
- 생명보험사 연금저축 권유
· 소득공제 연금의 경우
- 납입하는 동안 공제 받음
- 연금 수령 시 연금소득세 납입
- 타 소득 합산 900만 원 넘을 경우 일반 소득세
· 은퇴 후 생활 준비 된 경우
- 5~10년 정도 노년 활동기 집중 수령
· 준비 덜 되었다면
- 국민연금, 퇴직연금 등과 함께 종신 수령
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3. 증권사 연금상품을 알아보자!
· 공통점
- 연 400만 원까지 소득공제
- 종신형 없음
· 차이점
- 투자수익률에 따라 연금액 변함
· 연금펀드
- 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 유형
- 시장 상황, 개인 투자 스타일에 맞게 선택
· 현재 64개 연금저축펀드 중
- 13개 펀드 수익률 마이너스
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▶이것만은 꼭 알자!
· 중도해지 가산세를 잊지 말자!
· 연금 가입하려면 만 18세 이상
- 최소 10년 이상 납입
- 55세 이후부터 5년 이상 연금으로 수령
· 내년 가입 부터 15년 이상 수령으로 변경
- 연금 짧게 수령 원하는 경우, 올해 가입할 것
· 납입 5년 이후 해지할 경우
- 소득공제 받은 금액 환급
- 해약환급금 22% 기타소득세로 납입
· 5년 이내 해지 시 2.2%의 가산세 추가
· 일시불 수령 시 22%의 기타소득세 납입
· 각 금융권 별 연금 상품 이동 가능
· 보험사에서 다른 곳으로 이동 시
- 해약 환급금 조정
· 증권사에서 옮길 시 그 시점의 적립금 이동
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▶레알포인트 4가지
· 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
· 보험사 연금 보험을 알아보자!
· 증권사 연금상품을 알아보자!
· 중도해지 가산세를 잊지 말자!
출연: 주상희 팀장(A+ 에셋)
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▶오늘의 주제: 연초 행복해지는 소득공제 연금!
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레알포인트
1. 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
2. 보험사 연금 보험을 알아보자!
3. 증권사 연금상품을 알아보자!
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1. 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
· 연금 소득공제, 분기당 300만 원
· 지난 7월부터 퇴직연금제도 시행
· DC형 추가 불입 금액 합산 연 400만 원까지 공제 가능
· 본인 소득 과세 표준 금액에 따라
- 400만 원 납입 시
→ 최고 1,672,000원까지 환급 가능
· 우리나라 소득세 5개 구간 존재
· 직장인과 자영업자에 따라 과세표준 금액 기준
→ 세율 적용
· 같은 연봉이라도 공제 금액 많고 적음에 따라
→ 환급 금액 차이 발생
· 과세표준 1,200만 원 이하인 경우
- 소득공제 가능한 연금상품에 가입
- 1년간 최고 한도인 400만 원 불입
→ 6.6% 환급 가능, 264,000원
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2. 보험사 연금 보험을 알아보자!
· 소득공제 연금, 각각 다른 이름으로 판매 중
- 보험사 연금저축, 은행 연금신탁, 증권사 연금펀드
- 소득공제 가능 금액이나 10년 이상 납입 조건 동일
- 세부적으로 다른 구조 보유
<보험사 판매 연금 저축 특징>
· 생보사와 손보사 공통점, 공시이율로 부리 적립
· 10월 생명보험사 4.1~4,.4% 공시이율 적용
· 손해보험사 4.3~4.7% 적용
· 현재 공시이율과 최저보증이율, 손해보험사 상품 더 높음
· 가장 큰 차이점
- 생명보험사 연금저축, 종신형 있음
- 손해보험사 연금저축, 종신형 없음
· 노후 준비 어느 정도 되어 있는 경우
- 손해보험사 연금저축으로 단기간 수령
· 국민연금 외 별 준비 없는 경우
- 생명보험사 연금저축 권유
· 소득공제 연금의 경우
- 납입하는 동안 공제 받음
- 연금 수령 시 연금소득세 납입
- 타 소득 합산 900만 원 넘을 경우 일반 소득세
· 은퇴 후 생활 준비 된 경우
- 5~10년 정도 노년 활동기 집중 수령
· 준비 덜 되었다면
- 국민연금, 퇴직연금 등과 함께 종신 수령
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3. 증권사 연금상품을 알아보자!
· 공통점
- 연 400만 원까지 소득공제
- 종신형 없음
· 차이점
- 투자수익률에 따라 연금액 변함
· 연금펀드
- 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 유형
- 시장 상황, 개인 투자 스타일에 맞게 선택
· 현재 64개 연금저축펀드 중
- 13개 펀드 수익률 마이너스
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▶이것만은 꼭 알자!
· 중도해지 가산세를 잊지 말자!
· 연금 가입하려면 만 18세 이상
- 최소 10년 이상 납입
- 55세 이후부터 5년 이상 연금으로 수령
· 내년 가입 부터 15년 이상 수령으로 변경
- 연금 짧게 수령 원하는 경우, 올해 가입할 것
· 납입 5년 이후 해지할 경우
- 소득공제 받은 금액 환급
- 해약환급금 22% 기타소득세로 납입
· 5년 이내 해지 시 2.2%의 가산세 추가
· 일시불 수령 시 22%의 기타소득세 납입
· 각 금융권 별 연금 상품 이동 가능
· 보험사에서 다른 곳으로 이동 시
- 해약 환급금 조정
· 증권사에서 옮길 시 그 시점의 적립금 이동
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▶레알포인트 4가지
· 소득공제 연금의 효과를 알아보자!
· 보험사 연금 보험을 알아보자!
· 증권사 연금상품을 알아보자!
· 중도해지 가산세를 잊지 말자!
