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"연금저축"도 운용전략이 필요하다
[토마토티브이 2012-10-24]
레알머니
출연: 홍성길 대표(머핀금융플라자)
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▶오늘의 주제: "연금저축"도 운용전략이 필요하다
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▶레알포인트 3
1. 시장 동향에 주목하자!
2. 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
3. "연금저축" 운용전략을 알아보자!
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1. 시장 동향에 주목하자!
■ 글로벌 경기 둔화에 대한 우려
· 유럽연합 정상회의 및 스페인 지방선거
· 중국, 경제 경착륙 우려 감소
· 미국, 실적 및 경제지표 혼조
■ 글로벌 경제지표
· 유럽, 10월 제조업 및 서비스업 PMI 발표(24일)
· 중국, 10월 HSBC 제조업PMI 발표(24일)
· 미국, 3분기GDP 및 주택지표, 신규실업수당청구건수
→ 미국, 10월 FOMC회의: QE3 확대 기대
→ 기업실적 : 삼성전자, 기아자동차, 애플 등
→ "투자매니저 전망 보고서(IMO)"
· 유로존 위기: 해결 기대감이 낮고 시장에 부정적(48%)
· 주요변수: 재정절벽, 대선 결과, 중국 경기의 향방
· 투자 전망: 긍정적 응답 15% 감소
→ 부동산(55%), 미국대형주(53%), 신흥국 주식(50%)
· 해결 과제: 경제지표 개선 및 위기 요소 해결 필요
· 투자 전략: 분산 투자 통해 기존 투자 유지
■ 전체 펀드시장 동향은?
· 글로벌 경제지표 및 유로존 안정으로 상승
■ 레알머니의 펀드포트폴리오 수익률 동향은?
· 헤지펀드 제외하고 강세 전환
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2. 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
■ 기로에 선 헤지펀드, "수익 개선 과제"
· 상반기 424개 펀드 청산
· 연초 이후 투자 성과(5%) 부진
· 개인, 연초 이후 주식 투자 수익률 저조
■ 개인, 연초 이후 주식 투자 수익률 저조
· 주식형 펀드 자금 유출 vs 개인 증시 거래 대금 증가
· 투자 상위 50개 종목 펀드로 구성
→ 개인 -3.6%, 기관 19.4%
· 간접 투자가 유리
■ 해외 펀드, 환율에 울고 웃다
· 원화 강세로 환헤지 펀드 선전
· 중국 본토: "위안화 강세 < 원화 강세"
→ 환헤지 펀드 성과 우세
■ 체크 포인트
· 국내 경기회복 미약, 美 경제지표 개선, 유로존 위기 등
· 금융시장의 불안 요인, 원화 강세 제한적
· 투자 대상국의 펀더멘털 및 투자성향 고려하여 결정
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3. "연금저축" 운용전략을 알아보자!
■ 연금 저축 성과는?
· 운용 기관별 수익률 현황
· 운용 기관별 실제 환급률
· 생명보험(18.7%), 은행신탁(20.4%), 주식형(54.9%)
■ 투자 방식에 따른 수익률 차이
· 대상: 한투골드플랜연금전환(주식)
· 투자방법에 따른 수익률
■ 수수료 부과방식의 차이
· 보험사(초기 사업비, 15년 이후 최저)
· 증권사(초기 0.5%에서 점진적 증가)
■ 수수료 관점
· 2~30대 : 보험사 연금보험
· 50대 전후 : 증권사 연금펀드
■ 운용전략
· 투자 성향에 따라 선택
· 운용 수익률에 따라 연금 수령액 차이
· 계약 이전 제도 활용
· 연금 펀드(초기) → 연금 보험(후반)
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▶레알포인트 3가지
· 시장 동향에 주목하자!
· 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
· "연금저축" 운용 전략을 알아보자!
출연: 홍성길 대표(머핀금융플라자)
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▶오늘의 주제: "연금저축"도 운용전략이 필요하다
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▶레알포인트 3
1. 시장 동향에 주목하자!
2. 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
3. "연금저축" 운용전략을 알아보자!
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1. 시장 동향에 주목하자!
■ 글로벌 경기 둔화에 대한 우려
· 유럽연합 정상회의 및 스페인 지방선거
· 중국, 경제 경착륙 우려 감소
· 미국, 실적 및 경제지표 혼조
■ 글로벌 경제지표
· 유럽, 10월 제조업 및 서비스업 PMI 발표(24일)
· 중국, 10월 HSBC 제조업PMI 발표(24일)
· 미국, 3분기GDP 및 주택지표, 신규실업수당청구건수
→ 미국, 10월 FOMC회의: QE3 확대 기대
→ 기업실적 : 삼성전자, 기아자동차, 애플 등
→ "투자매니저 전망 보고서(IMO)"
· 유로존 위기: 해결 기대감이 낮고 시장에 부정적(48%)
· 주요변수: 재정절벽, 대선 결과, 중국 경기의 향방
· 투자 전망: 긍정적 응답 15% 감소
→ 부동산(55%), 미국대형주(53%), 신흥국 주식(50%)
· 해결 과제: 경제지표 개선 및 위기 요소 해결 필요
· 투자 전략: 분산 투자 통해 기존 투자 유지
■ 전체 펀드시장 동향은?
· 글로벌 경제지표 및 유로존 안정으로 상승
■ 레알머니의 펀드포트폴리오 수익률 동향은?
· 헤지펀드 제외하고 강세 전환
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2. 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
■ 기로에 선 헤지펀드, "수익 개선 과제"
· 상반기 424개 펀드 청산
· 연초 이후 투자 성과(5%) 부진
· 개인, 연초 이후 주식 투자 수익률 저조
■ 개인, 연초 이후 주식 투자 수익률 저조
· 주식형 펀드 자금 유출 vs 개인 증시 거래 대금 증가
· 투자 상위 50개 종목 펀드로 구성
→ 개인 -3.6%, 기관 19.4%
· 간접 투자가 유리
■ 해외 펀드, 환율에 울고 웃다
· 원화 강세로 환헤지 펀드 선전
· 중국 본토: "위안화 강세 < 원화 강세"
→ 환헤지 펀드 성과 우세
■ 체크 포인트
· 국내 경기회복 미약, 美 경제지표 개선, 유로존 위기 등
· 금융시장의 불안 요인, 원화 강세 제한적
· 투자 대상국의 펀더멘털 및 투자성향 고려하여 결정
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3. "연금저축" 운용전략을 알아보자!
■ 연금 저축 성과는?
· 운용 기관별 수익률 현황
· 운용 기관별 실제 환급률
· 생명보험(18.7%), 은행신탁(20.4%), 주식형(54.9%)
■ 투자 방식에 따른 수익률 차이
· 대상: 한투골드플랜연금전환(주식)
· 투자방법에 따른 수익률
■ 수수료 부과방식의 차이
· 보험사(초기 사업비, 15년 이후 최저)
· 증권사(초기 0.5%에서 점진적 증가)
■ 수수료 관점
· 2~30대 : 보험사 연금보험
· 50대 전후 : 증권사 연금펀드
■ 운용전략
· 투자 성향에 따라 선택
· 운용 수익률에 따라 연금 수령액 차이
· 계약 이전 제도 활용
· 연금 펀드(초기) → 연금 보험(후반)
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▶레알포인트 3가지
· 시장 동향에 주목하자!
· 펀드 이슈를 뒤집어 보자!
· "연금저축" 운용 전략을 알아보자!
