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자산관리 프로세스 5단계
[토마토티브이 2012-11-23]
레알머니
진행: 한은정 앵커
출연: 이근혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 프로세스 5단계
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▶레알포인트 3
1. 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
2. 초기 인출율을 결정한다!
3. 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
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1. 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
■ 인출 전략이란?
· 은퇴기간 동안 생활 위해 일정금액 인출 시
죽을 때까지 은퇴 자산 고갈되지 않도록 하는 전략
■ 이상적인 인출 전략
· 은퇴 자산이 은퇴 초기에 투자 수익으로 증가하다가
은퇴 생활비를 매년 물가 상승률만큼 증액하여 인출
은퇴자산 하향 감소하다가 사망시점 무렵 ‘0’에 근접
■ 은퇴 후 어떤 삶을 살 것인가?
· 현재까지 삶에 대한 재 검토 ? 성찰
· 현재와 같은 삶을 살 것이냐? 다른 삶을 살 것인가?
■ 삶의 내용에 따른 생활비
· 은퇴 이후 쓸 예상 생활비
목적 자금을 파악
, 은퇴 전과 은퇴 후 달라질 일상생활
비교 분석 통한 생활비 결정
· 감소 요인: 직장관련 비용, 자녀 양육비, 외식비, 몸단장 비용
· 가산요인: 취미생활 비용, 건강진단비용, 질병 등
■ 주거 문제
· 현 거주지에 계속 거주 or 외곽으로 이전
생활비 감소 요인
· 주택 규모 축소 여부
은퇴 후 주택 규모 축소로 은퇴 자금 증액 가능
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2. 초기 인출율을 결정한다!
■ 인출 전략의 핵심
· 지속 가능한 초기 인출율 얼마?
· 인출율이란 은퇴 자산으로부터 일정한 금액 지속적 인출 시
은퇴 기간 끝나기 전 은퇴자산 고갈되지 않는 비율
· 인출율 = 초년도 인출금액 / 은퇴자산
· 물가, 은퇴자산의 투자 수익률 고려, 예상 수명까지 생존 시
매월 인출 가능한 금액(인출율)을 계산
■ 효과적 은퇴 자산 인출 전략 조건
· 매월 일정하게 지속적 현금 소득 발생
· 시장의 침체와 관계없이 현금 소득 확보
· 은퇴기간 동안 동일한 구매력 유지
매년 물가 상승률만큼 현금 소득 증가
· 현금 소득 인출 과정 투명하고 신뢰
· 인출 전략 쉽게 이해하여 실행할 수 있는 전략
· 은퇴 자산에서 현금 소득 인출하여 은퇴자산 감소 시
미래에 대한 불안으로 괴로워하지 않을 수 있는 전략
■ 현금흐름 적립모델 통한 인출 전략
· 5년 이상 장기 투자 시 시장 변동성 위험 제거 가정
은퇴 자산 중 5년 이하 생활비 상당금액은 안정자산에
나머지 자산은 위험 자산에 투자
매년 은퇴자산 리밸런싱 통하여 수익을 생활비로 적립
■ 전제조건
· 5년 이상 투자, 변동성 위험 제거
· 과거 투자 수익률 기초로 미래 수익률 예측
· 매년 자산 리밸런싱
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3. 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
· 원하는 ‘노후 삶의 내용’에 따른 돈의 크기와
은퇴 자금에서 인출 가능한 돈 크기 비교하여 차이있는 경우
전자 또는 후자 나아가 모두 조정하는 리모델링 작업 필요
· 남는 경우: 삶의 내용을 추가하거나 나눔 활동 확대
가지고 싶은 것, 하고 싶은 것, 되고 싶은 것
· 집 리모델링, 쇼핑, 외식
· 돈 있으면 하고 싶은 활동(여행, 취미, 관계,
· 명예, 지위 취득(모임 회장, 회사설립, 정치활동, 사회활동)
· 부족한 경우
· 생활 내용 재점검하여 삶의 내용 축소 또는 간소화
주거 이동, 집/음식 등 의식주 간소화
· 여행, 취미, 관계(경조사 등) 등 조정
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· 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
· 초기 인출율을 결정한다!
· 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
진행: 한은정 앵커
출연: 이근혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 프로세스 5단계
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▶레알포인트 3
1. 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
2. 초기 인출율을 결정한다!
3. 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
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1. 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
■ 인출 전략이란?
· 은퇴기간 동안 생활 위해 일정금액 인출 시
죽을 때까지 은퇴 자산 고갈되지 않도록 하는 전략
■ 이상적인 인출 전략
· 은퇴 자산이 은퇴 초기에 투자 수익으로 증가하다가
은퇴 생활비를 매년 물가 상승률만큼 증액하여 인출
은퇴자산 하향 감소하다가 사망시점 무렵 ‘0’에 근접
■ 은퇴 후 어떤 삶을 살 것인가?
· 현재까지 삶에 대한 재 검토 ? 성찰
· 현재와 같은 삶을 살 것이냐? 다른 삶을 살 것인가?
■ 삶의 내용에 따른 생활비
· 은퇴 이후 쓸 예상 생활비
목적 자금을 파악
, 은퇴 전과 은퇴 후 달라질 일상생활
비교 분석 통한 생활비 결정
· 감소 요인: 직장관련 비용, 자녀 양육비, 외식비, 몸단장 비용
· 가산요인: 취미생활 비용, 건강진단비용, 질병 등
■ 주거 문제
· 현 거주지에 계속 거주 or 외곽으로 이전
생활비 감소 요인
· 주택 규모 축소 여부
은퇴 후 주택 규모 축소로 은퇴 자금 증액 가능
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2. 초기 인출율을 결정한다!
■ 인출 전략의 핵심
· 지속 가능한 초기 인출율 얼마?
· 인출율이란 은퇴 자산으로부터 일정한 금액 지속적 인출 시
은퇴 기간 끝나기 전 은퇴자산 고갈되지 않는 비율
· 인출율 = 초년도 인출금액 / 은퇴자산
· 물가, 은퇴자산의 투자 수익률 고려, 예상 수명까지 생존 시
매월 인출 가능한 금액(인출율)을 계산
■ 효과적 은퇴 자산 인출 전략 조건
· 매월 일정하게 지속적 현금 소득 발생
· 시장의 침체와 관계없이 현금 소득 확보
· 은퇴기간 동안 동일한 구매력 유지
매년 물가 상승률만큼 현금 소득 증가
· 현금 소득 인출 과정 투명하고 신뢰
· 인출 전략 쉽게 이해하여 실행할 수 있는 전략
· 은퇴 자산에서 현금 소득 인출하여 은퇴자산 감소 시
미래에 대한 불안으로 괴로워하지 않을 수 있는 전략
■ 현금흐름 적립모델 통한 인출 전략
· 5년 이상 장기 투자 시 시장 변동성 위험 제거 가정
은퇴 자산 중 5년 이하 생활비 상당금액은 안정자산에
나머지 자산은 위험 자산에 투자
매년 은퇴자산 리밸런싱 통하여 수익을 생활비로 적립
■ 전제조건
· 5년 이상 투자, 변동성 위험 제거
· 과거 투자 수익률 기초로 미래 수익률 예측
· 매년 자산 리밸런싱
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3. 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
· 원하는 ‘노후 삶의 내용’에 따른 돈의 크기와
은퇴 자금에서 인출 가능한 돈 크기 비교하여 차이있는 경우
전자 또는 후자 나아가 모두 조정하는 리모델링 작업 필요
· 남는 경우: 삶의 내용을 추가하거나 나눔 활동 확대
가지고 싶은 것, 하고 싶은 것, 되고 싶은 것
· 집 리모델링, 쇼핑, 외식
· 돈 있으면 하고 싶은 활동(여행, 취미, 관계,
· 명예, 지위 취득(모임 회장, 회사설립, 정치활동, 사회활동)
· 부족한 경우
· 생활 내용 재점검하여 삶의 내용 축소 또는 간소화
주거 이동, 집/음식 등 의식주 간소화
· 여행, 취미, 관계(경조사 등) 등 조정
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· 은퇴용 자산 크기를 파악한다!
· 초기 인출율을 결정한다!
· 은퇴 후 삶의 내용을 리모델링한다!
