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자산관리 사례연구(3년 후 퇴직할 50세 김이사)
[토마토티브이 2012-12-07]
레알머니
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 사례연구(3년 후 퇴직할 50세 김이사)
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▶레알포인트 3
1. 사례 내용을 철저히 이해한다!
2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
3. 정기적으로 Update 한다!
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1. 사례 내용을 철저히 이해한다!
■ 사례 정보 수집 및 분석
<50세 김이사의 고민>
· 50세 중견 금융업체 임원 김모 이사
· 서울 서초구 잠원동에 살고 있고, 연봉 1억 원을 웃돈다
· 몇 해 전 펀드 투자로 손실 본 뒤 은행에만 돈을 넣고 있지만
은행 적금과 상가지분도 있어 남들이 부러워할 만한 수준
· 3년 후 지금 직장에서 퇴직할 가능성 높다
· 김 이사 퇴직 후 월 400만 원씩 생활비 쓰는 여유 있는 삶 희망
· 주택 14억 5천 만 원, 상가 1억 원, 예금 2억 1천 만 원
국민연금 120만 원(63세), 퇴직연금 40만 원 예상(55세)
· 자산 제대로 관리하고 있는걸까?
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2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
■ 일반적 자산관리
· 얼마씩 투자하면 수익률 00% 가능
· 목표자금 만들기 위해 000원 저축
· 상품선택 중심, 목표자금 만들기 중심 솔루션 제공
■ 1단계 - 원하는 꿈과 삶 그리고 재무 목표 설정
· 김이사 은퇴 후 꿈은 무엇인가?
· 그냥 여행이나 하며 즐기면 되는가?
· 김이사 원하는 To-be, 존재, 천직을 찾는 성찰 필요
· 원하는 삶의 구체적인 내용은?
· 삶 내용대로 살기 위해 필요한 에너지(돈)는?
· 24시간, 일주간, 월간, 년간, 수시로 하는 이벤트 포함한
· 자녀의 대학 학자금, 결혼자금에 대한 준비는?
■ 2단계 - 생활(소비)습관 및 재무상태 분석 및 평가
· 낭비적 습관
· 저가치한 습관
· 재무상태
· 퇴직 후 생활비(400만원) 준비 미약
· 퇴직 후 국민연금 수령 연령 63세까지 120만 원 조달 대책 필요
■ 3단계 - 합리적 생활습관 및 현금흐름 시스템 구축
· 낭비적 저가치적 습관 배제한 분수에 맞는 생활습관은?
· 그에 맞는 일상생활 내용을 시나리오로 작성
· 가정에 맞는 현금흐름시스템 어떻게 짜는 것이 좋은가?
■ 4단계 - 자산의 효율적 배분
· 김이사의 위험성향 - 안정추구형(펀드투자손실 후 행동 감안 시)
· 현재 생활비 감안 5년 생활비는 예금/채권 등에 투자
나머지 임대 부동산이나 주식형 펀드에 투자
· 퇴직 전까지 생활비 현재 소득으로 충당,
· 퇴직 후 일 하지 않을 경우
퇴직연금 40만 원 제외한 360만 원 현금 나오도록 자산 구성
· 퇴직 후 일 하는 경우? 예상소득 100만 원
· 퇴직연금 40만 원, 소득 100만 원 제외한 260만 원 현금 나오도록 자산구성
· 퇴직 후 주택다운사이징을 통하여 금융소득 비중 확대
3년 이내 현 주택 매각하고 은퇴 후 거주 희망지역 물색
지역에 가족 수 감안한 주택 규모 구입
■ 5단계 - 죽을 때까지 돈 고갈되지 않는 인출 전략 수립
· 퇴직하는 해 은퇴 자금 규모 정하고 그 돈 범위 내에
초기 인출율 정하고 매년 물가 상승율을 감안한 인출
· 3년 후 자산 17억 중 15억원 은퇴자금으로 할 때
죽을 때까지 은퇴기간 35년(수명 90세)이라 한다면
월 357만 원 인출
· 구체적 설계는 퇴직 후에 진행 필요
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3. 정기적으로 Update 한다!
■ 정기적으로 Update 한다!
· 년 1회 이상 Update 한다.
· 일자리 변동, 자녀문제, 자산시장 변동성 등 중요한 이벤트 발생 시
자산관리 내용 Update
· Update 목적은 죽을 때까지 돈 고갈되지 않도록 한다
· 효율적 자산배분 하더라도 죽기 전에 돈 고갈 될 위험 높은 경우
소득 있는 일 찾거나 안분자족하는 삶 실천하는 삶 중 선택
■ 삶 중심 자산관리가 주는 효과
· 돈을 삶의 에너지로서 바라본다.
· 삶의 내용을 꿈, 가치에 맞는 것들로 채운다.
· 죽을 때까지 돈이 고갈되지 않도록 하는 범위 내에서 돈 관리
· 안분자족하는 삶의 철학을 생활하게 한다!
· 소득 내 일상생활, 즉 삶을 살게끔 한다!
· 돈에 대한 욕망을 일정선에서 멈추게 해 준다!
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· 사례 내용을 철저히 이해한다!
· 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
· 정기적으로 Update 한다!
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 사례연구(3년 후 퇴직할 50세 김이사)
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▶레알포인트 3
1. 사례 내용을 철저히 이해한다!
2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
3. 정기적으로 Update 한다!
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1. 사례 내용을 철저히 이해한다!
■ 사례 정보 수집 및 분석
<50세 김이사의 고민>
· 50세 중견 금융업체 임원 김모 이사
· 서울 서초구 잠원동에 살고 있고, 연봉 1억 원을 웃돈다
· 몇 해 전 펀드 투자로 손실 본 뒤 은행에만 돈을 넣고 있지만
은행 적금과 상가지분도 있어 남들이 부러워할 만한 수준
· 3년 후 지금 직장에서 퇴직할 가능성 높다
· 김 이사 퇴직 후 월 400만 원씩 생활비 쓰는 여유 있는 삶 희망
· 주택 14억 5천 만 원, 상가 1억 원, 예금 2억 1천 만 원
국민연금 120만 원(63세), 퇴직연금 40만 원 예상(55세)
· 자산 제대로 관리하고 있는걸까?
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2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
■ 일반적 자산관리
· 얼마씩 투자하면 수익률 00% 가능
· 목표자금 만들기 위해 000원 저축
· 상품선택 중심, 목표자금 만들기 중심 솔루션 제공
■ 1단계 - 원하는 꿈과 삶 그리고 재무 목표 설정
· 김이사 은퇴 후 꿈은 무엇인가?
· 그냥 여행이나 하며 즐기면 되는가?
· 김이사 원하는 To-be, 존재, 천직을 찾는 성찰 필요
· 원하는 삶의 구체적인 내용은?
· 삶 내용대로 살기 위해 필요한 에너지(돈)는?
· 24시간, 일주간, 월간, 년간, 수시로 하는 이벤트 포함한
· 자녀의 대학 학자금, 결혼자금에 대한 준비는?
■ 2단계 - 생활(소비)습관 및 재무상태 분석 및 평가
· 낭비적 습관
· 저가치한 습관
· 재무상태
· 퇴직 후 생활비(400만원) 준비 미약
· 퇴직 후 국민연금 수령 연령 63세까지 120만 원 조달 대책 필요
■ 3단계 - 합리적 생활습관 및 현금흐름 시스템 구축
· 낭비적 저가치적 습관 배제한 분수에 맞는 생활습관은?
· 그에 맞는 일상생활 내용을 시나리오로 작성
· 가정에 맞는 현금흐름시스템 어떻게 짜는 것이 좋은가?
■ 4단계 - 자산의 효율적 배분
· 김이사의 위험성향 - 안정추구형(펀드투자손실 후 행동 감안 시)
· 현재 생활비 감안 5년 생활비는 예금/채권 등에 투자
나머지 임대 부동산이나 주식형 펀드에 투자
· 퇴직 전까지 생활비 현재 소득으로 충당,
· 퇴직 후 일 하지 않을 경우
퇴직연금 40만 원 제외한 360만 원 현금 나오도록 자산 구성
· 퇴직 후 일 하는 경우? 예상소득 100만 원
· 퇴직연금 40만 원, 소득 100만 원 제외한 260만 원 현금 나오도록 자산구성
· 퇴직 후 주택다운사이징을 통하여 금융소득 비중 확대
3년 이내 현 주택 매각하고 은퇴 후 거주 희망지역 물색
지역에 가족 수 감안한 주택 규모 구입
■ 5단계 - 죽을 때까지 돈 고갈되지 않는 인출 전략 수립
· 퇴직하는 해 은퇴 자금 규모 정하고 그 돈 범위 내에
초기 인출율 정하고 매년 물가 상승율을 감안한 인출
· 3년 후 자산 17억 중 15억원 은퇴자금으로 할 때
죽을 때까지 은퇴기간 35년(수명 90세)이라 한다면
월 357만 원 인출
· 구체적 설계는 퇴직 후에 진행 필요
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3. 정기적으로 Update 한다!
■ 정기적으로 Update 한다!
· 년 1회 이상 Update 한다.
· 일자리 변동, 자녀문제, 자산시장 변동성 등 중요한 이벤트 발생 시
자산관리 내용 Update
· Update 목적은 죽을 때까지 돈 고갈되지 않도록 한다
· 효율적 자산배분 하더라도 죽기 전에 돈 고갈 될 위험 높은 경우
소득 있는 일 찾거나 안분자족하는 삶 실천하는 삶 중 선택
■ 삶 중심 자산관리가 주는 효과
· 돈을 삶의 에너지로서 바라본다.
· 삶의 내용을 꿈, 가치에 맞는 것들로 채운다.
· 죽을 때까지 돈이 고갈되지 않도록 하는 범위 내에서 돈 관리
· 안분자족하는 삶의 철학을 생활하게 한다!
· 소득 내 일상생활, 즉 삶을 살게끔 한다!
· 돈에 대한 욕망을 일정선에서 멈추게 해 준다!
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· 사례 내용을 철저히 이해한다!
· 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
· 정기적으로 Update 한다!
