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자산관리 사례(50대 자영업자)
[토마토티브이 2012-12-21]
레알머니
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 사례(50대 자영업자)
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▶레알포인트 3
1. 자산관리의 목적을 확인한다!
2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
3. 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
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1. 자산관리의 목적을 확인한다!
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■ 50대 자영업자의 자산관리
· 식당을 운영하는 최사장(51), 20대 초반에 상경해
부지런히 일한 결과 현재 집 한 채와 시골 땅을 합쳐
6억원 남짓이 전 재산
· 고3, 고1인 두 자녀를 교육시키고 생활하기 빠듯하다
· 자식 모두 결혼 후 60대 초 사업을 접고 고향에서 농사 짓는 것이 꿈
· 현재 월 소득: 600만 원, 대부분 생활비로 사용
· 현재 자산: 6억 원
· 아파트 3억원(25평), 토지(서산) 1억원, 예금5천만원, 펀드 5천만원
식당 보증금 1억(월세 200만원), 국민연금 80만원(63세)
· 60대 초 사업 접고 고향에 내려가려면
현재 자산을 어떻게 관리하는 것이 좋을까?
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2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
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■ 1단계 원하는 꿈과 삶 그리고 재무 목표 설정
· 최사장의 꿈: 전원생활, 농사
· 사업 하는 동안의 삶 - 일 중심으로 건강, 취미 포함한 삶
· 은퇴 후의 삶 - 건강, 취미, 관계, 봉사 등을 포함한 삶
· 재무목표 - 자녀 대학자금, 결혼자금
■ 2단계 생활(소비)습관 및 재무상태 분석 및 평가
· 가계부 중심으로 낭비적, 저가치한 습관 고치자
· 식당의 경영상태 점검, 경영 효율화
· 재무상태 - 부동산 관련 자산에 집중
· 평가: 자산 편중, 저축 절대 부족
■ 3단계 합리적 생활 습관 및 현금 흐름 시스템 구축
· 현재 자산, 향후 필요한 목돈 감안 시 4억 부족 청빈한 삶 필요
· 최소 200만원 이상 저축 → 리모델링, 사업 매출 확대 필요
· 수입계좌, 저축통장, 생활비통장, 비상예비통장 만들기
· 비상 예비자 금액: 사업 부진할 경우 필요한 월세, 종업원 급여 등
■ 4단계 자산의 효율적 배분
· 최사장의 사업위험 감안 안정형 추구형 자산 배분 필요
· 절세형 투자상품: 노란우산 공제상품(연300만원 소득공제)
· 일을 하지 않을 경우 - 국민연금 80만원 제외한 120만원 나오도록 구성
· 은퇴 후 일을 하는 경우 - 예상소득 100만원
■ 5단계 죽을 때까지 돈이 고갈되지 않는 인출 전략 수립
· 식당 그만 두는 해에 은퇴자금 규모 정하고
그 돈 범위 내 초기인출율 정하고 매년 물가상승율
감안한 인출
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3. 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
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■ 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
· 연 1회 이상 update 한다.
· 일자리 변동, 자녀문제, 자산시장의 변동성 등
중요한 이벤트 발생 시 자산관리 내용을 update
· update의 목적은 죽을 때까지 돈 고갈되지 않도록 하는 것
· 사업 접고 은퇴 시기에 자녀학자금, 결혼자금 등
목적 자금과 은퇴 자금 충당할 정도의 자산이 모였을 때
· 매년 자산 현황 분석 필요
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Today 레알포인트
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· 자산관리의 목적을 확인한다!
· 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
· 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 (부자마인드 연구소)
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▶주제: 자산관리 사례(50대 자영업자)
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▶레알포인트 3
1. 자산관리의 목적을 확인한다!
2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
3. 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
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1. 자산관리의 목적을 확인한다!
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■ 50대 자영업자의 자산관리
· 식당을 운영하는 최사장(51), 20대 초반에 상경해
부지런히 일한 결과 현재 집 한 채와 시골 땅을 합쳐
6억원 남짓이 전 재산
· 고3, 고1인 두 자녀를 교육시키고 생활하기 빠듯하다
· 자식 모두 결혼 후 60대 초 사업을 접고 고향에서 농사 짓는 것이 꿈
· 현재 월 소득: 600만 원, 대부분 생활비로 사용
· 현재 자산: 6억 원
· 아파트 3억원(25평), 토지(서산) 1억원, 예금5천만원, 펀드 5천만원
식당 보증금 1억(월세 200만원), 국민연금 80만원(63세)
· 60대 초 사업 접고 고향에 내려가려면
현재 자산을 어떻게 관리하는 것이 좋을까?
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2. 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
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■ 1단계 원하는 꿈과 삶 그리고 재무 목표 설정
· 최사장의 꿈: 전원생활, 농사
· 사업 하는 동안의 삶 - 일 중심으로 건강, 취미 포함한 삶
· 은퇴 후의 삶 - 건강, 취미, 관계, 봉사 등을 포함한 삶
· 재무목표 - 자녀 대학자금, 결혼자금
■ 2단계 생활(소비)습관 및 재무상태 분석 및 평가
· 가계부 중심으로 낭비적, 저가치한 습관 고치자
· 식당의 경영상태 점검, 경영 효율화
· 재무상태 - 부동산 관련 자산에 집중
· 평가: 자산 편중, 저축 절대 부족
■ 3단계 합리적 생활 습관 및 현금 흐름 시스템 구축
· 현재 자산, 향후 필요한 목돈 감안 시 4억 부족 청빈한 삶 필요
· 최소 200만원 이상 저축 → 리모델링, 사업 매출 확대 필요
· 수입계좌, 저축통장, 생활비통장, 비상예비통장 만들기
· 비상 예비자 금액: 사업 부진할 경우 필요한 월세, 종업원 급여 등
■ 4단계 자산의 효율적 배분
· 최사장의 사업위험 감안 안정형 추구형 자산 배분 필요
· 절세형 투자상품: 노란우산 공제상품(연300만원 소득공제)
· 일을 하지 않을 경우 - 국민연금 80만원 제외한 120만원 나오도록 구성
· 은퇴 후 일을 하는 경우 - 예상소득 100만원
■ 5단계 죽을 때까지 돈이 고갈되지 않는 인출 전략 수립
· 식당 그만 두는 해에 은퇴자금 규모 정하고
그 돈 범위 내 초기인출율 정하고 매년 물가상승율
감안한 인출
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3. 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
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■ 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
· 연 1회 이상 update 한다.
· 일자리 변동, 자녀문제, 자산시장의 변동성 등
중요한 이벤트 발생 시 자산관리 내용을 update
· update의 목적은 죽을 때까지 돈 고갈되지 않도록 하는 것
· 사업 접고 은퇴 시기에 자녀학자금, 결혼자금 등
목적 자금과 은퇴 자금 충당할 정도의 자산이 모였을 때
· 매년 자산 현황 분석 필요
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Today 레알포인트
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· 자산관리의 목적을 확인한다!
· 삶 중심 자산관리 5단계 프로세스 적용한다!
· 정기적 update 및 은퇴시기를 결정 한다!
