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변화하는 보험 알기
[토마토티브이 2013-01-15]
레알머니
출연: 주 상 희 팀장(A+ 에셋)
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▶오늘의 주제: 변화하는 보험 알기
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레알포인트 3
1. 보험료 관점의 변화를 알아보자!
2. 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
3. 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
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1. 보험료 관점의 변화를 알아보자!
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■ 보험료의 관점에서 변화는?
· 보험은 사회의 경제 상황에 따라 민감하게 변화
· 금리 떨어져서 예정이율 인하 시
종신보험 예정이율 0.5% 인하 시 보험료 5~10% 증가
예정이율 과거 2000년 7.5% → 2011년 4.0%대로 인하
■ 많은 보험 상품에 유니버셜 기능 있나?
· 보장성 보험 중 생존 보험 제외, 모든 상품에 기능
· 보장성 보험 저축성 보험으로 전환하는 기능 통해
두 개 상품 효과 보게 하는 상품구조
· 종신보험과 저축보험 따로 가입할 필요 없어
보험료 절감 효과 유효
· 주로 활용 방식은 종신보험의 저축보험 전환, 연금보험 전환
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2. 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
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■ 고객 원하는 바에 맞춰 보험 상품 변화?
· 의료기술 발달하고 인구구조가 저출산 고령화로 변화로
건강보험과 노후생활을 위한 안정자금 확보하는
연금보험 상품의 니즈 급격히 증가
· 복잡한 상품 하나로 통합해 편의성 증대시켜 주는
통합보험과 저금리 시대의 투자성향 반영 및 보장금액의
인플레이션 헷지 위한 변액보험 상품이 고객 니즈에 맞춘 상품군
■ 건강보험은 어떤 변화 있나?
· 보장기간 길어져서 100세는 기본 110세까지 보장 상품
· 암에서도 보험금 지급하는 암보험은 보험료 조금 높지만
재발암에 대한 보장 유효
· 종신보험의 경우 건강한 우량체 대해 보험료 할인
과거 기준 주로 흡연여부, 혈압, BMI지수만 활용
최근에는 콜레스테롤, 당뇨 등 다양한 지수 활용
■ 니즈가 커져가는 연금 보험의 경우는?
· 본인 이외 배우자나 자녀로 전환 가능
· 의료비 사용 등 위해 일부 일시금으로 수령 가능
· 연금 수령 시 종신형과 확정형, 종신형과 상속형 분할 수령 가능
· 부부 중 1인 사망해도
배우자 생존 시 동일 연금액 지급 가능
■ 변액 보험의 변화
· 선진국에서 판매되는 모든 형태와 새로운 형태 상품
· 펀드변경 기능, 10개 내외 펀드 중 투자성향 및 시장상황에 따라
투자펀드 변경 가능
· 기존 적립금 운영하는 펀드와 납입할 보험료 투입될 펀드 나눠서 투자
■ 변액보험 기능 활용 하나?
· 변액보험의 고위험과 시중금리 수준을 제공하는
금리변동형 보험의 저수익을 헷지 위해
중위험 중수익 추구하는 자산연계형보험이 추세
· 자산연계형 보험은 KOSPI지수, 금, 환율, 외환 등
다양한 자산과 연계해서 시중금리 이상 투자수익 추구
· 원금손실위험이 감소, 옵션투자 등 통해 수익 확정하기 때문에
상품구조가 복잡한 편이라 좀 더 많은 공부 필요
■ 장기투자 상품으로 저축성 보험을 많이 활용
· 최근 소비자 니드 가장 잘 반영한 상품이 통합보험
· 모든 보장 통합해 한 증권에 넣어서 맞춤설계
· 사망보장에 중대한 질병과 수술에 대한 CI보장
장기 간병상태에 대한 LTC보장
병원의료비에 대한 실손보장
운전자 보장에 노후 위한 연금보장까지 한번에 준비 가능
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3. 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
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■ 보험사 리스크는 어떤 경우 있나?
· 대표적인 리스크는 저금리 시대로 인한 금리역마진
· 예전에 판매해놓은 고금리 확정 상품
· 의료기술의 발달 및 고령화로 연금 오랫동안 지급해야 하는
장수리스크가 점점 증가
■ 리스크에 대비해서 보험사는 어떤 변화?
· 확정금리형 대신 금리변동형 및 실적배당형 위주로
상품 개발, 리스크 안정적 사망보장과 생존보장 혼합 설계
· 위험률 변동제도와 갱신형 상품 등
장수 리스크 축소
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이것만은 꼭 알자!
■ 보험 소비자의 권익을 위한 변화
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■ 보험 감독 기관 중요
· 보험소비자 보호 권리 강화 위해 관련 규정
시장환경 및 국제기준에 맞게 지속적 개정
· 그 예로 통신판매계약의 청약철회 기간 15일→30일로 확대
· 보험사 고의나 과실 등 계약 무효화 할 때 가산이자 지급
· 쌓여있는 환급금에서 보험료를 자동대출해 납입하는
자동 대출 방법을 전화, 인터넷 추가해 다양화
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▶레알포인트
· 보험료 관점의 변화를 알아보자!
· 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
· 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
· 보험 소비자의 권익을 위한 변화
출연: 주 상 희 팀장(A+ 에셋)
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▶오늘의 주제: 변화하는 보험 알기
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레알포인트 3
1. 보험료 관점의 변화를 알아보자!
2. 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
3. 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
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1. 보험료 관점의 변화를 알아보자!
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■ 보험료의 관점에서 변화는?
· 보험은 사회의 경제 상황에 따라 민감하게 변화
· 금리 떨어져서 예정이율 인하 시
종신보험 예정이율 0.5% 인하 시 보험료 5~10% 증가
예정이율 과거 2000년 7.5% → 2011년 4.0%대로 인하
■ 많은 보험 상품에 유니버셜 기능 있나?
· 보장성 보험 중 생존 보험 제외, 모든 상품에 기능
· 보장성 보험 저축성 보험으로 전환하는 기능 통해
두 개 상품 효과 보게 하는 상품구조
· 종신보험과 저축보험 따로 가입할 필요 없어
보험료 절감 효과 유효
· 주로 활용 방식은 종신보험의 저축보험 전환, 연금보험 전환
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2. 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
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■ 고객 원하는 바에 맞춰 보험 상품 변화?
· 의료기술 발달하고 인구구조가 저출산 고령화로 변화로
건강보험과 노후생활을 위한 안정자금 확보하는
연금보험 상품의 니즈 급격히 증가
· 복잡한 상품 하나로 통합해 편의성 증대시켜 주는
통합보험과 저금리 시대의 투자성향 반영 및 보장금액의
인플레이션 헷지 위한 변액보험 상품이 고객 니즈에 맞춘 상품군
■ 건강보험은 어떤 변화 있나?
· 보장기간 길어져서 100세는 기본 110세까지 보장 상품
· 암에서도 보험금 지급하는 암보험은 보험료 조금 높지만
재발암에 대한 보장 유효
· 종신보험의 경우 건강한 우량체 대해 보험료 할인
과거 기준 주로 흡연여부, 혈압, BMI지수만 활용
최근에는 콜레스테롤, 당뇨 등 다양한 지수 활용
■ 니즈가 커져가는 연금 보험의 경우는?
· 본인 이외 배우자나 자녀로 전환 가능
· 의료비 사용 등 위해 일부 일시금으로 수령 가능
· 연금 수령 시 종신형과 확정형, 종신형과 상속형 분할 수령 가능
· 부부 중 1인 사망해도
배우자 생존 시 동일 연금액 지급 가능
■ 변액 보험의 변화
· 선진국에서 판매되는 모든 형태와 새로운 형태 상품
· 펀드변경 기능, 10개 내외 펀드 중 투자성향 및 시장상황에 따라
투자펀드 변경 가능
· 기존 적립금 운영하는 펀드와 납입할 보험료 투입될 펀드 나눠서 투자
■ 변액보험 기능 활용 하나?
· 변액보험의 고위험과 시중금리 수준을 제공하는
금리변동형 보험의 저수익을 헷지 위해
중위험 중수익 추구하는 자산연계형보험이 추세
· 자산연계형 보험은 KOSPI지수, 금, 환율, 외환 등
다양한 자산과 연계해서 시중금리 이상 투자수익 추구
· 원금손실위험이 감소, 옵션투자 등 통해 수익 확정하기 때문에
상품구조가 복잡한 편이라 좀 더 많은 공부 필요
■ 장기투자 상품으로 저축성 보험을 많이 활용
· 최근 소비자 니드 가장 잘 반영한 상품이 통합보험
· 모든 보장 통합해 한 증권에 넣어서 맞춤설계
· 사망보장에 중대한 질병과 수술에 대한 CI보장
장기 간병상태에 대한 LTC보장
병원의료비에 대한 실손보장
운전자 보장에 노후 위한 연금보장까지 한번에 준비 가능
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3. 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
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■ 보험사 리스크는 어떤 경우 있나?
· 대표적인 리스크는 저금리 시대로 인한 금리역마진
· 예전에 판매해놓은 고금리 확정 상품
· 의료기술의 발달 및 고령화로 연금 오랫동안 지급해야 하는
장수리스크가 점점 증가
■ 리스크에 대비해서 보험사는 어떤 변화?
· 확정금리형 대신 금리변동형 및 실적배당형 위주로
상품 개발, 리스크 안정적 사망보장과 생존보장 혼합 설계
· 위험률 변동제도와 갱신형 상품 등
장수 리스크 축소
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이것만은 꼭 알자!
■ 보험 소비자의 권익을 위한 변화
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■ 보험 감독 기관 중요
· 보험소비자 보호 권리 강화 위해 관련 규정
시장환경 및 국제기준에 맞게 지속적 개정
· 그 예로 통신판매계약의 청약철회 기간 15일→30일로 확대
· 보험사 고의나 과실 등 계약 무효화 할 때 가산이자 지급
· 쌓여있는 환급금에서 보험료를 자동대출해 납입하는
자동 대출 방법을 전화, 인터넷 추가해 다양화
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▶레알포인트
· 보험료 관점의 변화를 알아보자!
· 고객니즈 관점의 변화를 알아보자!
· 보험사 리스크 관점의 변화를 알아보자!
· 보험 소비자의 권익을 위한 변화
