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절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
[토마토티브이 2013-02-06]
레알머니
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
2. 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
3. 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 변동 폭 큼에도 불구 블랙록 월드골드 펀드 하락세 방어
· 미래글로벌 그레이트 컨슈머 증권 자투자 신탁 수익률 선방
· 하이일드 채권펀드의 꾸준한 수익 가중
· 국내 엑티브 펀드와 인덱스 펀드 고전
■ 국내 펀드시장 이슈 결과 소개
· 3주 연속 국내 주식형 펀드 시장 하락
· 금융업, 유통업, 건설업이 강세
· 중소형 펀드 -0.33% 하락으로 지난주와 달리 가장 많이 하락
· 배당주 펀드 전주와 비슷하게 -0.04% 기록하며 가장 선방
· 인덱스 펀드 -0.2%, 국내 주식형 펀드 -0.16% 기록
· 외국인 순매도가 가장 큰 원인
· 주식 혼합, 채권혼합펀드도 하락
· 시장 중립펀드와 채권알파 펀드, 공모주 하이일드 펀드 상승
■ 해외펀드 추이
· 한 주간 1.16% 상승
· 유로존 최악 국면 탈피 인식과 투자심리 회복이 포인트
· 중국 경기부양정책의 꾸준한 기대에 중국증시 상승
· 브릭스 국가 대부분 양호한 주간 성적 기록
브릭스 펀드 다시금 재조명
· 일본 주식펀드 주간 4.63%의 수익률 기록해
가장 높은 수익 기록
· 인도 2.33%로 두번째로 높았음
· 금융주 펀드도 강세, 전반적 해외펀드 시장 양호
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2. 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
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■ 변액보험이란?
· 사망보장과 노후보장, 적립금 통한 저축기능 겸비한 다목적 투자성 보험
· 공시이율 아닌 펀드투자의 수익률로 이자 불림
· 초기 수수료가 펀드에 비해 월등히 높으며
펀드 운용 방법도 달라 주의 요망
· 10년 이상 유지 시 보험차익금은 전액 비과세
· 비과세 대상 - 금융소득 종합과세, 이자소득세, 연금소득세
· 펀드 변경기능과 펀드 투입비율 변경 기능 바탕으로 전략적 운용 가능
· 목적에 따라 변액유니버셜보험, 변액연금보험, 변액종신보험으로 분류
■ 변액보험 주요 혜택 대상
· 소액을 장기간 적립하는 것을 목표로 하는 투자자
· 연금과 사망보험금 등 기타 목적 있는 투자자
· 절세혜택을 기대하는 투자자
· 고령자보단 저연령층 투자자
■ 변액보험 투자 시 단점
· 의무납입 기간 또는 납입기간 존재, 짧은 기간은 미적절
· 초기 수수료가 대부분 납입금액의 10% 내외, 주의 요망
· 의무 납입 기간과 납입기간 내 연체 시
보험 효력 실효되므로 주의(부활 시 연체보험료 일괄 납입)
· 납입 중지 시 수수료 일부분 적립금에서 차감
■ 변액보험 투자 시 장점
· 10년 이상 유지 시 비과세
· 계약자 변경 또는 연금 수령 통한 상속/증여 플랜 가능
· 펀드 환매과정 없이 펀드별 계정 이동 가능
· 주가의 저점일 경우 채권펀드 적립금 전액/일부 주식형 펀드로 이동
· 주가에 따라 매월 납입하는 투입비율 변경해 수익률 제고 가능
■ 원인 설명
· 장기상품이므로 자금 이탈 상대적으로 일반 펀드보다 낮음
· 상품 내 자금 유출보다 펀드 변경 등 자산 이동 용이
· 사업비와 기타 비용 제외한 순수 펀드 운용 수수료의 경우
일반 펀드보다 월등히 낮음
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3. 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
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■ HTS를 이용한 펀드의 장점
· 펀드 이슈와 정보 한눈에 알 수 있음
· 펀드 매수와 매도 시 금액으로 설정 가능
기준가에 따른 좌수 매수 매도 가능
· 비교대상 펀드의 위험지표 한눈에 파악
HTS 이용해 펀드선택 용이
· 매도 후 펀드 속성에 따라 환매 기준가 적용일과 입금일 표기
· 납입 중 일부 환매도 좌수와 금액 손쉽게 설정 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
· 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
· 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
2. 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
3. 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 변동 폭 큼에도 불구 블랙록 월드골드 펀드 하락세 방어
· 미래글로벌 그레이트 컨슈머 증권 자투자 신탁 수익률 선방
· 하이일드 채권펀드의 꾸준한 수익 가중
· 국내 엑티브 펀드와 인덱스 펀드 고전
■ 국내 펀드시장 이슈 결과 소개
· 3주 연속 국내 주식형 펀드 시장 하락
· 금융업, 유통업, 건설업이 강세
· 중소형 펀드 -0.33% 하락으로 지난주와 달리 가장 많이 하락
· 배당주 펀드 전주와 비슷하게 -0.04% 기록하며 가장 선방
· 인덱스 펀드 -0.2%, 국내 주식형 펀드 -0.16% 기록
· 외국인 순매도가 가장 큰 원인
· 주식 혼합, 채권혼합펀드도 하락
· 시장 중립펀드와 채권알파 펀드, 공모주 하이일드 펀드 상승
■ 해외펀드 추이
· 한 주간 1.16% 상승
· 유로존 최악 국면 탈피 인식과 투자심리 회복이 포인트
· 중국 경기부양정책의 꾸준한 기대에 중국증시 상승
· 브릭스 국가 대부분 양호한 주간 성적 기록
브릭스 펀드 다시금 재조명
· 일본 주식펀드 주간 4.63%의 수익률 기록해
가장 높은 수익 기록
· 인도 2.33%로 두번째로 높았음
· 금융주 펀드도 강세, 전반적 해외펀드 시장 양호
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2. 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
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■ 변액보험이란?
· 사망보장과 노후보장, 적립금 통한 저축기능 겸비한 다목적 투자성 보험
· 공시이율 아닌 펀드투자의 수익률로 이자 불림
· 초기 수수료가 펀드에 비해 월등히 높으며
펀드 운용 방법도 달라 주의 요망
· 10년 이상 유지 시 보험차익금은 전액 비과세
· 비과세 대상 - 금융소득 종합과세, 이자소득세, 연금소득세
· 펀드 변경기능과 펀드 투입비율 변경 기능 바탕으로 전략적 운용 가능
· 목적에 따라 변액유니버셜보험, 변액연금보험, 변액종신보험으로 분류
■ 변액보험 주요 혜택 대상
· 소액을 장기간 적립하는 것을 목표로 하는 투자자
· 연금과 사망보험금 등 기타 목적 있는 투자자
· 절세혜택을 기대하는 투자자
· 고령자보단 저연령층 투자자
■ 변액보험 투자 시 단점
· 의무납입 기간 또는 납입기간 존재, 짧은 기간은 미적절
· 초기 수수료가 대부분 납입금액의 10% 내외, 주의 요망
· 의무 납입 기간과 납입기간 내 연체 시
보험 효력 실효되므로 주의(부활 시 연체보험료 일괄 납입)
· 납입 중지 시 수수료 일부분 적립금에서 차감
■ 변액보험 투자 시 장점
· 10년 이상 유지 시 비과세
· 계약자 변경 또는 연금 수령 통한 상속/증여 플랜 가능
· 펀드 환매과정 없이 펀드별 계정 이동 가능
· 주가의 저점일 경우 채권펀드 적립금 전액/일부 주식형 펀드로 이동
· 주가에 따라 매월 납입하는 투입비율 변경해 수익률 제고 가능
■ 원인 설명
· 장기상품이므로 자금 이탈 상대적으로 일반 펀드보다 낮음
· 상품 내 자금 유출보다 펀드 변경 등 자산 이동 용이
· 사업비와 기타 비용 제외한 순수 펀드 운용 수수료의 경우
일반 펀드보다 월등히 낮음
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3. 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
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■ HTS를 이용한 펀드의 장점
· 펀드 이슈와 정보 한눈에 알 수 있음
· 펀드 매수와 매도 시 금액으로 설정 가능
기준가에 따른 좌수 매수 매도 가능
· 비교대상 펀드의 위험지표 한눈에 파악
HTS 이용해 펀드선택 용이
· 매도 후 펀드 속성에 따라 환매 기준가 적용일과 입금일 표기
· 납입 중 일부 환매도 좌수와 금액 손쉽게 설정 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
· 절세투자 막차! 변액보험 속 펀드투자 성과는?
· 펀드도 HTS 활용하여 스마트 하게 사고 팔자!
