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실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
[토마토티브이 2013-02-20]
레알머니
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결
2. 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
3. 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 하락으로 금 펀드 큰 손실
· 코스피 상승으로 국내 주식형 펀드 수익률 만회
· 금 펀드의 기준가 등락 폭 크므로 지수(재간접형)형
금 펀드 포트폴리오에 편입
· 새로운 금 펀드 각각 10만원으로 분할 매수 후
일정시점의 수익률 제고 후 한 개 펀드로 압축
■ 이스트스프링 골드 리치 특별자산투자신탁[금-파생형]A>
· 신탁재산의 대부분 국내 우량채권 및 유동성자산 등
투자
동시에 국제 금 현물 거래 시 기준가격으로 사용되는
London Gold PM Fix Price의 수익률과 연계된
장외파생상품에
투자해 기초자산 가격 상승에 따른 수익 추구하는 파생상품투자신탁
■ 국내이슈 결과 소개
· 외국인 순매수에 5주 만에 마이너스에서 탈출
· 북한 3차 핵실험 강행소식에 흔들렸던 13일 제외하고 모두 오름세
· 국내 주식형펀드 2.31%로 6주 만에 플러스 수익을 기록
· 코스피 수익률간 차이 더 벌어지며 저조한 모습
· 인덱스 펀드 2.89%로 가장 높은 수익 기록
· 배당주펀드 방어력 좋았지만 1.58%로 인덱스 수익률 하회
■ 해외펀드 추이
· 전주와 달리 중국주식펀드 선전에 해외주식펀드 0.61% 반등
· 일본통화정책에 G7국가 난색을 표하며 -1.01% 하락
· 엔화 강세 반전과 자동차와 전자 등 수출주 차익 실현 매물
나온 것이 펀드성과에 악재
· 북미주식 기업 실적 호조로 0.37% 상승
· 인도 -1.75%로 가장 많은 하락
· 중국, 브라질, 러시아 상승해 중국 0.94%, 브라질0.13%
러시아0.75% 각각 상승
· 금융섹터펀드가 지속적 상승 중 1.22% 상승하며 기대감 상승
· 기초섹터펀드, 귀금속 가격 약세로 -0.69% 하락
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2. 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
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■ 환매 시 고려해야 할 점
· 환매수수료 시기
· 환매 기준가 적용과 지급 영업일
· 목표 수익 감안한 실질조정이율
■ 환매 수수료 시기
· 환매 수수료 시기는 90일!
· 환매 수수료 펀드 환매일 이전 90일간 납입된
금액의 수익금 중 70% 수수료로 차감
· 90일 전후로 환매시기와 수익금 감안해 환매
■ 실질 조정이율 = K값
· 물가 감안한 실질 수익률을 의미
· 연 환산 수익률에 물가 적용해 당해 년도의
실질조정이율 계산 후 총 수익금 가정
· 3년간 평균 물가 상승률 3.5%이며
투자수익이 연평균 5% 가정 시 K값은 1.449%
· K값으로 수익 제고 시 단순 산술이 아닌 화패가치
등락을 감안 보다 디테일한 목표수익 정할 수 있음
■ K값 감안 시 목표수익 정하기
· 투자 기간과 대상 명확히 구분
· 소비 위한 투자일 경우 물가 상승률을 감안
· 사교육비와 학자금 위한 투자일 경우 교육비 상승률 감안 등
· 상기 내용과 같은 상승 폭 결정해 각각 K값 결정 후
실질 K값 상승률 상회 할 수 있는 포트폴리오 구성 후
목표 수익 도달 시 미련없이 환매
· 개인 활용하기 어려우므로 반드시 자산관리사나 PB등
전문가와 함께 상의해 포트폴리오 구성
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3. 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
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■ 변액 수익의 요소들
· 사업비 부과 규모 - 회사 별 사업비의 부과 규모
다르므로 수수료 파악
· 위험보험료 적용 방식 - 펀드와 다르게 위험보험료 차감 후
펀드투자
· 동일 유형 펀드도 보험사별 펀드수수료 상이
- 같은 유형의 펀드도
보험사 보유펀드 별 수수료 차이
· 펀드변경 시 수수료
· 보험료 미납 시 적립액에서 차감되는 월 공제액
- 미납 시 월대체보험료를 적립액에서 차감
· 보험료 할인액 - 고액계약 또는 장기 유지 시
납입금액의 할인 또는 할인율 만큼 재 적립
· 비과세 혜택을 통한 세 후 수익 - 금융소득종합과세
이자소득세, 연금소득세 등 절세 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결
· 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
· 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결
2. 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
3. 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 하락으로 금 펀드 큰 손실
· 코스피 상승으로 국내 주식형 펀드 수익률 만회
· 금 펀드의 기준가 등락 폭 크므로 지수(재간접형)형
금 펀드 포트폴리오에 편입
· 새로운 금 펀드 각각 10만원으로 분할 매수 후
일정시점의 수익률 제고 후 한 개 펀드로 압축
■ 이스트스프링 골드 리치 특별자산투자신탁[금-파생형]A>
· 신탁재산의 대부분 국내 우량채권 및 유동성자산 등
투자
동시에 국제 금 현물 거래 시 기준가격으로 사용되는
London Gold PM Fix Price의 수익률과 연계된
장외파생상품에
투자해 기초자산 가격 상승에 따른 수익 추구하는 파생상품투자신탁
■ 국내이슈 결과 소개
· 외국인 순매수에 5주 만에 마이너스에서 탈출
· 북한 3차 핵실험 강행소식에 흔들렸던 13일 제외하고 모두 오름세
· 국내 주식형펀드 2.31%로 6주 만에 플러스 수익을 기록
· 코스피 수익률간 차이 더 벌어지며 저조한 모습
· 인덱스 펀드 2.89%로 가장 높은 수익 기록
· 배당주펀드 방어력 좋았지만 1.58%로 인덱스 수익률 하회
■ 해외펀드 추이
· 전주와 달리 중국주식펀드 선전에 해외주식펀드 0.61% 반등
· 일본통화정책에 G7국가 난색을 표하며 -1.01% 하락
· 엔화 강세 반전과 자동차와 전자 등 수출주 차익 실현 매물
나온 것이 펀드성과에 악재
· 북미주식 기업 실적 호조로 0.37% 상승
· 인도 -1.75%로 가장 많은 하락
· 중국, 브라질, 러시아 상승해 중국 0.94%, 브라질0.13%
러시아0.75% 각각 상승
· 금융섹터펀드가 지속적 상승 중 1.22% 상승하며 기대감 상승
· 기초섹터펀드, 귀금속 가격 약세로 -0.69% 하락
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2. 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
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■ 환매 시 고려해야 할 점
· 환매수수료 시기
· 환매 기준가 적용과 지급 영업일
· 목표 수익 감안한 실질조정이율
■ 환매 수수료 시기
· 환매 수수료 시기는 90일!
· 환매 수수료 펀드 환매일 이전 90일간 납입된
금액의 수익금 중 70% 수수료로 차감
· 90일 전후로 환매시기와 수익금 감안해 환매
■ 실질 조정이율 = K값
· 물가 감안한 실질 수익률을 의미
· 연 환산 수익률에 물가 적용해 당해 년도의
실질조정이율 계산 후 총 수익금 가정
· 3년간 평균 물가 상승률 3.5%이며
투자수익이 연평균 5% 가정 시 K값은 1.449%
· K값으로 수익 제고 시 단순 산술이 아닌 화패가치
등락을 감안 보다 디테일한 목표수익 정할 수 있음
■ K값 감안 시 목표수익 정하기
· 투자 기간과 대상 명확히 구분
· 소비 위한 투자일 경우 물가 상승률을 감안
· 사교육비와 학자금 위한 투자일 경우 교육비 상승률 감안 등
· 상기 내용과 같은 상승 폭 결정해 각각 K값 결정 후
실질 K값 상승률 상회 할 수 있는 포트폴리오 구성 후
목표 수익 도달 시 미련없이 환매
· 개인 활용하기 어려우므로 반드시 자산관리사나 PB등
전문가와 함께 상의해 포트폴리오 구성
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3. 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
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■ 변액 수익의 요소들
· 사업비 부과 규모 - 회사 별 사업비의 부과 규모
다르므로 수수료 파악
· 위험보험료 적용 방식 - 펀드와 다르게 위험보험료 차감 후
펀드투자
· 동일 유형 펀드도 보험사별 펀드수수료 상이
- 같은 유형의 펀드도
보험사 보유펀드 별 수수료 차이
· 펀드변경 시 수수료
· 보험료 미납 시 적립액에서 차감되는 월 공제액
- 미납 시 월대체보험료를 적립액에서 차감
· 보험료 할인액 - 고액계약 또는 장기 유지 시
납입금액의 할인 또는 할인율 만큼 재 적립
· 비과세 혜택을 통한 세 후 수익 - 금융소득종합과세
이자소득세, 연금소득세 등 절세 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결
· 실질 조정이율을 감안한 환매 타이밍 잡기
· 변액보험 펀드 수익률 달라지게하는 여러가지 변수
