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효율적 자산관리에 필요한 도구 3가지
[토마토티브이 2013-02-22]
레알머니
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 소장(부자마인드 연구소)
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▶주제: 효율적 자산관리에 필요한 도구 3가지
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▶레알포인트 3
1. 자산부채 상태표
2. 현금 흐름표
3. 예산
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1. 자산부채 상태표
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■ 자산부채 상태표
· 일정 시점에서 개인 재무상황 나타낸 표
자산, 부채, 순자산 상태 표시
· 표를 만드는 목적
내 돈이 ①어떤 상태로 ②얼마나 있는지 ③어디에 것인지 파악
· 자산부채 상태표 구성: 자산 = 부채 + 순자산
· 삶 중심 재무설계에 있어 자산의 분류
■ 가. 자산 - 목적에 따라 구분
· 현금: 생활비로 쓰기 위해 은행예금/은행적금 CMA(MMF)
· 투자자산: 이익 얻기 위해
· 금융자산: 채권/펀드/주식
· 부동산: 상가, 주택 · 기타: 미술품, 보석 등
· 사용자산: 일상생활에 사용하기 위해
거주목적 주택
, 자동차, 회원권, 보석 등
· 은퇴자산: 은톼생활비로 쓰기 위해
국민연금/공적연금(원금)
퇴직연금/개인연금(원금)
· 보장자산: 불의 사고에 대비하기 위해
환급형 보험(해약환급금액)
소멸성 보험, 국민건강보험(평가 제외)
■ 나. 부채 - 기간에 따라 구분
· 단기부채
· 신용카드 잔액/신용 대출
· 장기부채/주택담보 대출
· 기타
■ 다. 순자산 (= 가 - 나)
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2. 현금 흐름표
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■ 현금 흐름표
· 일정기간 동안 현금이
①어디에서 나와
②어디에 사용되었는지 나타내는 표
■ 자산부채 상태표 vs 현금 흐름표
· 자산부채 상태표 "2013년 2월 22일 현재"처럼
일정 시점을 기준으로 가족 자산, 부채의 현황 보여주는 표
· 현금 흐름표 "2012년 2월 21일부터 2013년 2월 22일"처럼
일정 기간 동안의 가족 현금 유입과 유출 규모 보여주는 표
■ 현금 흐름표
· 표 작성 목적: 돈의 흐름 통제(의도 방향으로)
· 소득금액, 지출항목 및 금액, 지출패턴
(계절성, 규칙성 파악)을 통하여
· 현금 흐름표 구성: 소득 = 생활비 + 저축/투자
· 현금 흐름표
· 가. 소득
: 급여/보너스
, 이자/배당금, 기타소득
· 나. 생활비: 고정 지출/변동 지출/비정기적 지출
필요적 지출/낭비적 지출
· 다. 저축/투자 (= 가 - 나)
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3. 예산
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■ 예산
· 일정기간 동안 수입 기초로 한
지출에 대한 세부계획(=지출계획)
· 예산의 목적 : 원하는 재무 목표 달성
■ 예산의 장점
· 재무설계(원하는 목적자금 달성 위한) 실행 수단
· 소비 습관 개선 - 충동적, 낭비적, 과시적 소비 억제
· 제한된 소득의 효율적 배분 가능하게 함
· 자기통제 - 지출 지침 통한 자기통제 가능
■ 예산의 단점
· 현실성 없는 예산은 해가 됨
· 지나친 소비통제 - 과도한 스트레스 유발
■ 예산수립 절차
· 1단계, 재무목표 확인 및 필요자금 추정
· 2단계, 기대소득 추정
· 3단계, 현재 지출 파악 - 가계부
· 4단계, 예상 지출 추정 - 모든 지출 항목 포함
· 5단계, 기대소득 대비 지출 검토 - 재무목표 고려한
· 6단계, 합리적 예산 확정 - 미래소득과 지출 바탕으로
· 7단계, 예산 실행 및 피드백
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▶레알포인트 3가지
· 자산부채 상태표
· 현금 흐름표
· 예산
진행: 한은정 앵커
출연: 이 근 혁 소장(부자마인드 연구소)
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▶주제: 효율적 자산관리에 필요한 도구 3가지
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▶레알포인트 3
1. 자산부채 상태표
2. 현금 흐름표
3. 예산
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1. 자산부채 상태표
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■ 자산부채 상태표
· 일정 시점에서 개인 재무상황 나타낸 표
자산, 부채, 순자산 상태 표시
· 표를 만드는 목적
내 돈이 ①어떤 상태로 ②얼마나 있는지 ③어디에 것인지 파악
· 자산부채 상태표 구성: 자산 = 부채 + 순자산
· 삶 중심 재무설계에 있어 자산의 분류
■ 가. 자산 - 목적에 따라 구분
· 현금: 생활비로 쓰기 위해 은행예금/은행적금 CMA(MMF)
· 투자자산: 이익 얻기 위해
· 금융자산: 채권/펀드/주식
· 부동산: 상가, 주택 · 기타: 미술품, 보석 등
· 사용자산: 일상생활에 사용하기 위해
거주목적 주택
, 자동차, 회원권, 보석 등
· 은퇴자산: 은톼생활비로 쓰기 위해
국민연금/공적연금(원금)
퇴직연금/개인연금(원금)
· 보장자산: 불의 사고에 대비하기 위해
환급형 보험(해약환급금액)
소멸성 보험, 국민건강보험(평가 제외)
■ 나. 부채 - 기간에 따라 구분
· 단기부채
· 신용카드 잔액/신용 대출
· 장기부채/주택담보 대출
· 기타
■ 다. 순자산 (= 가 - 나)
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2. 현금 흐름표
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■ 현금 흐름표
· 일정기간 동안 현금이
①어디에서 나와
②어디에 사용되었는지 나타내는 표
■ 자산부채 상태표 vs 현금 흐름표
· 자산부채 상태표 "2013년 2월 22일 현재"처럼
일정 시점을 기준으로 가족 자산, 부채의 현황 보여주는 표
· 현금 흐름표 "2012년 2월 21일부터 2013년 2월 22일"처럼
일정 기간 동안의 가족 현금 유입과 유출 규모 보여주는 표
■ 현금 흐름표
· 표 작성 목적: 돈의 흐름 통제(의도 방향으로)
· 소득금액, 지출항목 및 금액, 지출패턴
(계절성, 규칙성 파악)을 통하여
· 현금 흐름표 구성: 소득 = 생활비 + 저축/투자
· 현금 흐름표
· 가. 소득
: 급여/보너스
, 이자/배당금, 기타소득
· 나. 생활비: 고정 지출/변동 지출/비정기적 지출
필요적 지출/낭비적 지출
· 다. 저축/투자 (= 가 - 나)
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3. 예산
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■ 예산
· 일정기간 동안 수입 기초로 한
지출에 대한 세부계획(=지출계획)
· 예산의 목적 : 원하는 재무 목표 달성
■ 예산의 장점
· 재무설계(원하는 목적자금 달성 위한) 실행 수단
· 소비 습관 개선 - 충동적, 낭비적, 과시적 소비 억제
· 제한된 소득의 효율적 배분 가능하게 함
· 자기통제 - 지출 지침 통한 자기통제 가능
■ 예산의 단점
· 현실성 없는 예산은 해가 됨
· 지나친 소비통제 - 과도한 스트레스 유발
■ 예산수립 절차
· 1단계, 재무목표 확인 및 필요자금 추정
· 2단계, 기대소득 추정
· 3단계, 현재 지출 파악 - 가계부
· 4단계, 예상 지출 추정 - 모든 지출 항목 포함
· 5단계, 기대소득 대비 지출 검토 - 재무목표 고려한
· 6단계, 합리적 예산 확정 - 미래소득과 지출 바탕으로
· 7단계, 예산 실행 및 피드백
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▶레알포인트 3가지
· 자산부채 상태표
· 현금 흐름표
· 예산
