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재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
[토마토티브이 2013-02-27]
레알머니
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
2. 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
3. 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 하락으로 금 펀드 큰 손실 일자별 상승
· 전주 총 매입 단가보다 상대적 낮은 수익 기록
· 원자재 관련 가격
· 공격형 포트폴리오, 금 펀드 외 큰 변수나 문제 없음
■ 국내 펀드시장 결과 소개
· IT와 자동차업종 호조에 2주 연속 플러스 기록
· 국내 주식형 펀드 한 주간 1.68% 상승해
지난 3주간의 마이너스 실적 모두 플러스로 전환
· 엔화 약세 진정되며 뉴욕증시 속 IT 강세 띄며
국내 관련 기업 호재
· 일반 주식 펀드 1.59%, 배당 주식 펀드 1.34% 기록
· 중소형 펀드 코스닥 상승 불구 수급 부족에 1.29% 상승
· 한 주간 국내 공모펀드 설정액 감소한 161조 5,522억원 기록
· 순자산 강세 힘입어 427억원 증가한 164조 5,746억원 집계
■ 해외펀드 추이
· 한 주 만에 하락으로 전환
· 美 연방준비제도 양적완화 조기 종료 우려에
글로벌 증시 전주 약세로 전환이 원인
· 중국의 부동산 규제 발표에 중국 주식펀드 가장 부진
· 국제 금 가격 급락에 기초소재 섹터펀드 큰 하락세
· 해외주식 펀드 한 주간 -2.3% 하락해 최근 가장 큰 낙폭
· 브릭스 국가별로 중국 -3.10%, 인도 -0.91%
러시아 -1.49%
, 브라질 -1.97% 기록
· 원자재 가격 약세가 브라질/러시아 증시 하락 부추김
· 유럽주식펀드 경제지표 및 기업실적 호조에 0.53% 기록
· 일본주식펀드 0.81% 기록하며 한주 만에 반등
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2. 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
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■ 재형펀드 개발 추이
· 현재 금융감독원에 제출된 펀드 신고서 약 70개 넘음
· 회사별로 한국투자신탁자산운용이 총 9개로 가장 많음
· 신한 BNP파리바 자산운용, 동양자산운용이 7개
· 삼성자산운용, 미래에셋자산운용, 한화자산운용 5개
· 대부분 자산운용사가 준비 중인 재형저축펀드
자사 대표펀드를 모 펀드로 하고 있음
· 재형저축펀드의 주력은 해외펀드와 채권펀드로 구성됨
· 원인은 국내 주식형 펀드 경우 편입된 주식 수익은
비과세 대상이지만 해외주식과 채권형 펀드의 경우
수익금의 15.4%를 이자소득세로 과세됨
· 비과세 대상으로 보기 어려운 해외주식펀드
채권형 펀드
, 재형펀드로 구성해 비과세 혜택 부여
■ 재형펀드 가입 시 주의할 점
· 7년 이상 납입으로 장기 납입 시
수익률/위험관리 신경
· 대부분 재형펀드 해외 투자형 많으므로 채권형과
적절히 분산 가입이 바람직
· 펀드 변경 어려움으로 처음 가입 시 펀드매니져의
경력과 편입된 포트폴리오, 투자 대상 등 꼼꼼히 체크
■ 재형저축 내용 및 가입권유 대상
· 가입대상: 연 소득 5,000만원 이하 근로자
연 소득 3,500만원 이하 자영업자
· 가입기간: 2015년 말까지 가입해야 비과세 혜택 부여
· 납입한도: 연 1,200만원까지(분기별 300만원)
· 유지기간: 7년 이상(최장 10년)
· 중도해지: 비과세 혜택 못 받음
· 재형저축예금과 차이: 원금손실 위험, 운용/판매보수 별도 부과
환매수수료 별도 부과
· 대상되는 가입 군 중 주택구입/자녀 학자금 준비
사전 증여자금 등 중기 이상을 목표로 하는 투자자에 적합
· 결혼 자금이나 차량구입, 대출상환자금 등 단기목표와
고 위험으로 운용 힘든 대상 목표로 하는 투자자는 부적합
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3. 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
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■ 변액 수익의 요소들
· 사업비 부과 규모 - 회사 별 사업비 부과 규모 달라 수수료 파악
· 위험보험료 적용 방식 - 위험보험료 차감 후 펀드 투자
· 동일 유형 펀드도 보험사별 펀드 수수료 상이 - 같은 유형의 펀드도
보험사 보유펀드 별 수수로 차이
· 펀드변경 시 수수료
· 보험료 미납 시 적립액에서 차감되는 월 공제액
- 미납 시 월 대체 보험료 적립액에서 차감
· 보험료 할인액 - 고액 계약/장기 유지 시 납입금액의
할인/할인율 만큼을 재적립
· 비과세 혜택을 통한 세 후 수익 - 금융소득종합과세
이자소득세, 연금소득세 등 절세 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
· 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
· 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
출연: 윤 완 식 설계사(프라이빗)
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▶오늘의 주제: 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
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▶레알포인트 3
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
2. 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
3. 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
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1. 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
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■ 펀드 포트폴리오 이슈
· 금 가격 하락으로 금 펀드 큰 손실 일자별 상승
· 전주 총 매입 단가보다 상대적 낮은 수익 기록
· 원자재 관련 가격
· 공격형 포트폴리오, 금 펀드 외 큰 변수나 문제 없음
■ 국내 펀드시장 결과 소개
· IT와 자동차업종 호조에 2주 연속 플러스 기록
· 국내 주식형 펀드 한 주간 1.68% 상승해
지난 3주간의 마이너스 실적 모두 플러스로 전환
· 엔화 약세 진정되며 뉴욕증시 속 IT 강세 띄며
국내 관련 기업 호재
· 일반 주식 펀드 1.59%, 배당 주식 펀드 1.34% 기록
· 중소형 펀드 코스닥 상승 불구 수급 부족에 1.29% 상승
· 한 주간 국내 공모펀드 설정액 감소한 161조 5,522억원 기록
· 순자산 강세 힘입어 427억원 증가한 164조 5,746억원 집계
■ 해외펀드 추이
· 한 주 만에 하락으로 전환
· 美 연방준비제도 양적완화 조기 종료 우려에
글로벌 증시 전주 약세로 전환이 원인
· 중국의 부동산 규제 발표에 중국 주식펀드 가장 부진
· 국제 금 가격 급락에 기초소재 섹터펀드 큰 하락세
· 해외주식 펀드 한 주간 -2.3% 하락해 최근 가장 큰 낙폭
· 브릭스 국가별로 중국 -3.10%, 인도 -0.91%
러시아 -1.49%
, 브라질 -1.97% 기록
· 원자재 가격 약세가 브라질/러시아 증시 하락 부추김
· 유럽주식펀드 경제지표 및 기업실적 호조에 0.53% 기록
· 일본주식펀드 0.81% 기록하며 한주 만에 반등
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2. 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
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■ 재형펀드 개발 추이
· 현재 금융감독원에 제출된 펀드 신고서 약 70개 넘음
· 회사별로 한국투자신탁자산운용이 총 9개로 가장 많음
· 신한 BNP파리바 자산운용, 동양자산운용이 7개
· 삼성자산운용, 미래에셋자산운용, 한화자산운용 5개
· 대부분 자산운용사가 준비 중인 재형저축펀드
자사 대표펀드를 모 펀드로 하고 있음
· 재형저축펀드의 주력은 해외펀드와 채권펀드로 구성됨
· 원인은 국내 주식형 펀드 경우 편입된 주식 수익은
비과세 대상이지만 해외주식과 채권형 펀드의 경우
수익금의 15.4%를 이자소득세로 과세됨
· 비과세 대상으로 보기 어려운 해외주식펀드
채권형 펀드
, 재형펀드로 구성해 비과세 혜택 부여
■ 재형펀드 가입 시 주의할 점
· 7년 이상 납입으로 장기 납입 시
수익률/위험관리 신경
· 대부분 재형펀드 해외 투자형 많으므로 채권형과
적절히 분산 가입이 바람직
· 펀드 변경 어려움으로 처음 가입 시 펀드매니져의
경력과 편입된 포트폴리오, 투자 대상 등 꼼꼼히 체크
■ 재형저축 내용 및 가입권유 대상
· 가입대상: 연 소득 5,000만원 이하 근로자
연 소득 3,500만원 이하 자영업자
· 가입기간: 2015년 말까지 가입해야 비과세 혜택 부여
· 납입한도: 연 1,200만원까지(분기별 300만원)
· 유지기간: 7년 이상(최장 10년)
· 중도해지: 비과세 혜택 못 받음
· 재형저축예금과 차이: 원금손실 위험, 운용/판매보수 별도 부과
환매수수료 별도 부과
· 대상되는 가입 군 중 주택구입/자녀 학자금 준비
사전 증여자금 등 중기 이상을 목표로 하는 투자자에 적합
· 결혼 자금이나 차량구입, 대출상환자금 등 단기목표와
고 위험으로 운용 힘든 대상 목표로 하는 투자자는 부적합
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3. 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
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■ 변액 수익의 요소들
· 사업비 부과 규모 - 회사 별 사업비 부과 규모 달라 수수료 파악
· 위험보험료 적용 방식 - 위험보험료 차감 후 펀드 투자
· 동일 유형 펀드도 보험사별 펀드 수수료 상이 - 같은 유형의 펀드도
보험사 보유펀드 별 수수로 차이
· 펀드변경 시 수수료
· 보험료 미납 시 적립액에서 차감되는 월 공제액
- 미납 시 월 대체 보험료 적립액에서 차감
· 보험료 할인액 - 고액 계약/장기 유지 시 납입금액의
할인/할인율 만큼을 재적립
· 비과세 혜택을 통한 세 후 수익 - 금융소득종합과세
이자소득세, 연금소득세 등 절세 가능
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▶레알포인트 3가지
· 펀드 포트폴리오 수익률 대결!
· 재형저축펀드로 비과세 해외 투자하기!
· 변액보험 펀드수익률 달라지게하는 여러가지 변수!
