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재형저축/펀드 파헤치기
[토마토티브이 2013-03-11]
은퇴설계 A to Z, Happy Tomorrow
진행: 김보선 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶주제: 재형저축/펀드 파헤치기
■ 재형저축이란?
· 과거에 생겼던 상품, 사라졌다 3월에 다시 부활
· 과거에 정부가 고금리 보장
· 현재 비과세 정책 유지하는 저축 상품으로 변화
■ 재형저축의 특징 및 장단점은?
· 이자 및 배당 소득세가 비과세된다는 게 특징
· 단점은 기간, 7년 이상 유지해야 비과세
· 10년까지 연장했는데 중도 해지하면 비과세 납부
· 중도해지 제한이 단점
■ 재형저축 펀드, 특징 및 장단점?
· 예금 3년 보장 후 변동금리로 변하는 경향
· 대안적으로 선택 가능, 고객 취향에 맞게 선택
· 원금 보장 되지 않는 게 예금과 큰 차이
· 장기적으로 예금 이상의 수익률
■ 재형저축과 펀드 중 어떤 상품이 유리?
· 둘 다 장단점(원금 보장 vs. 수익률)
· 목돈 마련 목적이라면 펀드 투자가 어울림
■ 재형저축/펀드 가입 고려 시 유의점?
· 예금은 일반적으로 3.5~4.5% 보장받을 것
· 우대금리 조건(자동이체)이 까다로워
낮은 금리 적용될 수 있음
· 우대 조건 충족 못할 시 펀드가 어울림(자유적립식)
■ 금리 변동 시 재형저축 금리 변화는?
· 가입상품에 따라 차이
· 은행권에서 3년까지 보장
· 변동금리로 변해서 상황에 따라 차이
· 정부 저금리 유지 가능성 높음
· 향후 3년 후 금리 높지 않을 것, 4.5% 적용 어려움
· 펀드는 해외 채권형 펀드 택하므로 타국가 국채 등
투자하므로 한국 금리와 관계 없음
진행: 김보선 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶주제: 재형저축/펀드 파헤치기
■ 재형저축이란?
· 과거에 생겼던 상품, 사라졌다 3월에 다시 부활
· 과거에 정부가 고금리 보장
· 현재 비과세 정책 유지하는 저축 상품으로 변화
■ 재형저축의 특징 및 장단점은?
· 이자 및 배당 소득세가 비과세된다는 게 특징
· 단점은 기간, 7년 이상 유지해야 비과세
· 10년까지 연장했는데 중도 해지하면 비과세 납부
· 중도해지 제한이 단점
■ 재형저축 펀드, 특징 및 장단점?
· 예금 3년 보장 후 변동금리로 변하는 경향
· 대안적으로 선택 가능, 고객 취향에 맞게 선택
· 원금 보장 되지 않는 게 예금과 큰 차이
· 장기적으로 예금 이상의 수익률
■ 재형저축과 펀드 중 어떤 상품이 유리?
· 둘 다 장단점(원금 보장 vs. 수익률)
· 목돈 마련 목적이라면 펀드 투자가 어울림
■ 재형저축/펀드 가입 고려 시 유의점?
· 예금은 일반적으로 3.5~4.5% 보장받을 것
· 우대금리 조건(자동이체)이 까다로워
낮은 금리 적용될 수 있음
· 우대 조건 충족 못할 시 펀드가 어울림(자유적립식)
■ 금리 변동 시 재형저축 금리 변화는?
· 가입상품에 따라 차이
· 은행권에서 3년까지 보장
· 변동금리로 변해서 상황에 따라 차이
· 정부 저금리 유지 가능성 높음
· 향후 3년 후 금리 높지 않을 것, 4.5% 적용 어려움
· 펀드는 해외 채권형 펀드 택하므로 타국가 국채 등
투자하므로 한국 금리와 관계 없음
