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해피 은퇴, 연령별 종잣돈 굴리기
[토마토티브이 2013-04-01]
은퇴설계 A to Z, Happy Tomorrow
진행: 김보선 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
▶주제: 해피 은퇴, 연령별 종잣돈 굴리기
■ 연령별 투자
· '100-나이' 법칙에 황금 있다
· 기본적으로 자산 배분은 투자자의
나이와 재산 규모, 가족 상황, 투자 성향
투자 기간 등 5가지 모두 고려 → 복잡
· 100에서 나이 뺀 비율만큼 위험자산
나머지는 안정적 자산에 배분
■ 투자자산의 분류
· 위험자산: 주식, 주식관련상품(펀드, ELS, ETF)
상품(원자재)관련 상품 회사채, 하이일드채권 등
· 안전자산: 채권(국채), 채권형 펀드, 정기예금
종합자산관리계좌 (CMA) 등
■ 대표적 투자자산 특징
· 주식의 장/단점: 은행 금리보다 높은 수익률
쉬운 매매, 환금성, 원금 손실 위험
■ 채권
· 일반대중을 상대로 자금 조달 위해
발행하는 일종의 채무증서, 주식과 달리
타인 자본이므로 일정기간 후 원리금 상환
■ 채권 발행 주체
· 정부: 국채
· 지방자치단체: 지방채
· 특별법에 의해 발행: 특수채
· 금융기관: 금융채
· 일반기업: 회사채
· 이자지급방법: 할인채, 복리채, 이표채
· 원리금 지급보증 유무: 보증사채, 무보증사채, 담보부 사채
■ 채권투자 장점
· 예적금에 비해 높은 금리, 리스크 상대적 낮음
· 채권투자 시점에 따라 확정 금리 달라짐
· 만기 시 수익 보장
· 만기 전 환매 가능해 자금 융통성 있음
· 표면금리에 대해서 세금 발생
· 매입금리에 비해 낮은 표면금리로
세후 수령액 상승
■ CMA
· 채권, 우량어음 등 안전한 투자처에
투자 실적 배당형 상품
· 장점: 입출금 통장에 비해 조금 높은
최대 3.5% 이자
· 시간이 지날수록 이자 차이 큼
■ ELF / ELD / ELS
· ELF: 주식처럼 사고팔 수 있는 자유로운
투자할 수 있는 상장펀드
→ 적극적 투자성향 가진사람 이용하기 좋은
목돈만들기, 목돈굴리기 상품
· ELD: 원금보장과 예금자 보호 되는 투자형 예금
→ 안정적 투자 성향 가진사람에게 적합한
목돈만들기, 목돈굴리기 상품
· ELS: 원금보장형과 원금비보장형, 입맛대로
투자 가능한 주가 연계 증권
→ 안정적 투자 성향 → 공격적 투자성향 가진 사람
모두 이용가능한 목돈 만들기, 목돈굴리기 상품
원금 보장형은 비보장형에 비해 수익 낮음
■ 연령별 투자 포트폴리오
■ 20~30대
· 투자원금의 75%를 주식이나 펀드 등
· 위험자산에 넣고 25%를 예금, 채권 등
· 안전 자산에 투자('100-나이' 법칙)
■ 40~50대-5 : 3 : 2 로 적절히 배분(1억 원)
· 5,000만원: 채권, 금 등 상대적 안전한 자산으로 배분
· 3,000만원: ELS나 헤지 펀드처럼 절대 수익 추구하는
중위험/중수익 상품
· 2,000만원: 원금 미보장, 고수익 노릴 수 있는 주식/펀드
■ 60대 이상
· 안전하면서도 물가 상승률 이상 수익 낼수 있는 상품
· 안정적으로 자산 굴릴 수 있는 방법은 보험이 대표적
· 최근 변액보험보다 시중금리에 따라 고정 이자
주는 저축보험 인기, 국고채 투자도 효과적
