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세대공감 토크 파티 해피투마로우 다시보기
[토마토티브이 2013-05-13]
은퇴설계 A to Z, Happy Tomorrow
진행: 한은정 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶주제: 세대공감 토크 파티 해피투마로우 다시보기
▶김광진
■ 상승장·하락장의 변동폭
· 상승장, 평균 26개월 상승폭 200%
· 하락장, 평균 17개월 하락폭은 50%
■ 좋은 투자철학은 무엇일까
· Simple
· Identifiable
· Repeatable
· Rebalancing
■ 투자철학의 예
· PBR(주가순자산배율) =1
· ROE(자기자본이익률)= 20%
■ 분산 투자의 기회
· 뛰어난 상승 보인 종목, 편입 못할 확률
- 1000개 종목 중 100종목 큰 폭 상승 가정
· 3종목 보유할 경우
→ (900/1000)x(899/999)x(898/998) = 72.8%
· 20종목 보유할 경우
→ (900/1000)x(899/999)x(898/998)... x(881/981) = 11.9%
▶박정림 본부장
· 연령대별 맞춤형 자산관리
- 종잣돈에서 은퇴자금까지
· 한국인 노후준비지수
- 100 기준으로 53.3
· “특히 재무적 영역 미흡"
→ 은퇴 후 안정적인 삶 기대 어려운 수준
<연령대별 재테크 전략>
· 20대 : 재테크 습관을 길러라!
· 저축액 최대 설정, 소비는 꼭 필요한 것만!
· 주거래 은행 만들고 통장 분리 사용
(투자통장, 생활비통장, 비상금통장 등)
· 30대 : 공격적 투자, 순자산 체크
· 소득공제·비과세 상품 활용
· 연금상품과 적립식 투자 병행
· 항상 순자산(자산-부채) 확인, 활용 가능 자산 파악
· 40대 : ‘안정’과 ‘수익’ 바탕으로 전략적 움직임
· 수익과 안정성 같이 생각, 간접투자 상품 활용
· 국민연금 수령액 등 연금자산 파악
· 부족자금은 퇴직연금, 개인연금 등 채울 것
· 50대 : 위험보다는 안정성 추구
· 은퇴 후 국민연금 수령 전까지 안정적 현금흐름 계획
· 교육비, 결혼자금 등 목돈 범위와 노후 위한 자산규모 계획
· 60대 : 자식이 아니라 노후연금에 의지하라
· 연금상품, 월지급식 상품 통해 매월 고정수입 확보
· 여유자금, 단기상품 위주로 투자
· 부동산이 자산 대부분일 경우 주택연금 활용
■ 은퇴자금 마련의 원칙
· 저축과 투자 꾸준히 하라
· 금융기관 전문가 정기적 방문
· 노후생활 연금확보가 최우선
· 분산투자 실천, 물가상승률 고려
■ 연령대별 주요 재무목표 및 활용 상품
■ 자산형성기(20대 ~ 30대 중반)
· 재무목표 세우고 종자돈 마련
· 소득공제: 연금저축(펀드/보험/신탁), 신용(체크)카드
· 비과세: 재형저축, 저축성보험
· 여유자금: 적립식펀드(주식형/채권형/혼합형 등)
■ 자산형성기(30대 중반 ~ 40대): 자산증식을 위해 노력
· 소득공제: 연금저축(펀드/보험/신탁), 적립IRP, 신용(체크)카드
· 비과세: 재형저축, 저축성 보험, 연금보험
· 여유자금: 적립식 펀드, 거치식 펀드, 변액보험, ELS/DLS
· 추가 노후준비: 상해보험, 의료간병보험
■ 자산형성기(50대) : 은퇴 준비
· 소요자금 관리: 정기예금(필요 기간별 만기 분산)
· 현금흐름 마련: 월지급식 펀드, 월지급식 적금
· 저금리 대응: 물가연동국채, 브라질채권
· 부동산 활용: 수익형 부동산
■ 자산형성기(60대) : 은퇴 생활
· 금융혜택: 연금수급 상품(이율, 수수료 등 우대)
· 현금흐름 추가: 즉시연금보험
· 거주 부동산 활용: 주택연금론
■ 노후생활 바꾸는 노(老)테크 마인드
· 유연하게 변화에 적응하라
· 제2의 일을 꿈꿔라
· 내가 행복해야 다른 사람도 행복하다
· 건강이 행복한 노후를 책임진다
· 휴먼네트워크 노후에 더 필요하다
· ‘Well-dying’ 아름다운 삶의 마침표
▶최성환 소장 한화생명 은퇴연구소장
■ 크레바스(소득절벽)를 이기는 힘
· 소득절벽(Income Cliff) 이란?
- 은퇴 후 공적연금 수급 전까지
소득절벽 최장 10년 이상
→ 노후생활 위협
· 평균 근로 시기 53세 까지
· 국민연금 수급의 시기 65세
→ 53세 ~ 65세 소득 절벽
· 은퇴 후에도 ‘평생현역’ 삶 통해
‘소득절벽’구간 최소화 삶 요구
· 자영업자(소상공인) 평균창업 비용
→ 6천만 원 이상
→ 월평균 순이익 150만 원도 안됨
· 은퇴시기, 국민연금 수령시기나 그 이후로
· 가교연금 통해 수급GAP과 소득GAP 해결
· 국민연금 조기노령연금 신청
→ 신중한 선택 요구
→ 1년당 6% 감액률 적용/사망 시까지 적용
· 개인소비지출 점검, 사적연금 가입여력 확인
· 부동산, 은퇴자산으로 활용 ‘주택연금’
진행: 한은정 앵커
출연: 김태남 대표(머니코치)
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▶주제: 세대공감 토크 파티 해피투마로우 다시보기
▶김광진
■ 상승장·하락장의 변동폭
· 상승장, 평균 26개월 상승폭 200%
· 하락장, 평균 17개월 하락폭은 50%
■ 좋은 투자철학은 무엇일까
· Simple
· Identifiable
· Repeatable
· Rebalancing
■ 투자철학의 예
· PBR(주가순자산배율) =1
· ROE(자기자본이익률)= 20%
■ 분산 투자의 기회
· 뛰어난 상승 보인 종목, 편입 못할 확률
- 1000개 종목 중 100종목 큰 폭 상승 가정
· 3종목 보유할 경우
→ (900/1000)x(899/999)x(898/998) = 72.8%
· 20종목 보유할 경우
→ (900/1000)x(899/999)x(898/998)... x(881/981) = 11.9%
▶박정림 본부장
· 연령대별 맞춤형 자산관리
- 종잣돈에서 은퇴자금까지
· 한국인 노후준비지수
- 100 기준으로 53.3
· “특히 재무적 영역 미흡"
→ 은퇴 후 안정적인 삶 기대 어려운 수준
<연령대별 재테크 전략>
· 20대 : 재테크 습관을 길러라!
· 저축액 최대 설정, 소비는 꼭 필요한 것만!
· 주거래 은행 만들고 통장 분리 사용
(투자통장, 생활비통장, 비상금통장 등)
· 30대 : 공격적 투자, 순자산 체크
· 소득공제·비과세 상품 활용
· 연금상품과 적립식 투자 병행
· 항상 순자산(자산-부채) 확인, 활용 가능 자산 파악
· 40대 : ‘안정’과 ‘수익’ 바탕으로 전략적 움직임
· 수익과 안정성 같이 생각, 간접투자 상품 활용
· 국민연금 수령액 등 연금자산 파악
· 부족자금은 퇴직연금, 개인연금 등 채울 것
· 50대 : 위험보다는 안정성 추구
· 은퇴 후 국민연금 수령 전까지 안정적 현금흐름 계획
· 교육비, 결혼자금 등 목돈 범위와 노후 위한 자산규모 계획
· 60대 : 자식이 아니라 노후연금에 의지하라
· 연금상품, 월지급식 상품 통해 매월 고정수입 확보
· 여유자금, 단기상품 위주로 투자
· 부동산이 자산 대부분일 경우 주택연금 활용
■ 은퇴자금 마련의 원칙
· 저축과 투자 꾸준히 하라
· 금융기관 전문가 정기적 방문
· 노후생활 연금확보가 최우선
· 분산투자 실천, 물가상승률 고려
■ 연령대별 주요 재무목표 및 활용 상품
■ 자산형성기(20대 ~ 30대 중반)
· 재무목표 세우고 종자돈 마련
· 소득공제: 연금저축(펀드/보험/신탁), 신용(체크)카드
· 비과세: 재형저축, 저축성보험
· 여유자금: 적립식펀드(주식형/채권형/혼합형 등)
■ 자산형성기(30대 중반 ~ 40대): 자산증식을 위해 노력
· 소득공제: 연금저축(펀드/보험/신탁), 적립IRP, 신용(체크)카드
· 비과세: 재형저축, 저축성 보험, 연금보험
· 여유자금: 적립식 펀드, 거치식 펀드, 변액보험, ELS/DLS
· 추가 노후준비: 상해보험, 의료간병보험
■ 자산형성기(50대) : 은퇴 준비
· 소요자금 관리: 정기예금(필요 기간별 만기 분산)
· 현금흐름 마련: 월지급식 펀드, 월지급식 적금
· 저금리 대응: 물가연동국채, 브라질채권
· 부동산 활용: 수익형 부동산
■ 자산형성기(60대) : 은퇴 생활
· 금융혜택: 연금수급 상품(이율, 수수료 등 우대)
· 현금흐름 추가: 즉시연금보험
· 거주 부동산 활용: 주택연금론
■ 노후생활 바꾸는 노(老)테크 마인드
· 유연하게 변화에 적응하라
· 제2의 일을 꿈꿔라
· 내가 행복해야 다른 사람도 행복하다
· 건강이 행복한 노후를 책임진다
· 휴먼네트워크 노후에 더 필요하다
· ‘Well-dying’ 아름다운 삶의 마침표
▶최성환 소장 한화생명 은퇴연구소장
■ 크레바스(소득절벽)를 이기는 힘
· 소득절벽(Income Cliff) 이란?
- 은퇴 후 공적연금 수급 전까지
소득절벽 최장 10년 이상
→ 노후생활 위협
· 평균 근로 시기 53세 까지
· 국민연금 수급의 시기 65세
→ 53세 ~ 65세 소득 절벽
· 은퇴 후에도 ‘평생현역’ 삶 통해
‘소득절벽’구간 최소화 삶 요구
· 자영업자(소상공인) 평균창업 비용
→ 6천만 원 이상
→ 월평균 순이익 150만 원도 안됨
· 은퇴시기, 국민연금 수령시기나 그 이후로
· 가교연금 통해 수급GAP과 소득GAP 해결
· 국민연금 조기노령연금 신청
→ 신중한 선택 요구
→ 1년당 6% 감액률 적용/사망 시까지 적용
· 개인소비지출 점검, 사적연금 가입여력 확인
· 부동산, 은퇴자산으로 활용 ‘주택연금’
