VOD 보기
신혼부부가 꼭 알아야 할 금융상품 2
[토마토티브이 2013-05-31]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 신혼부부가 꼭 알아야 할 금융상품 2
▶신혼초기의 재무목표
· 가장 큰 고민은 주택과 대출문제
· 자녀 없다면 출산준비금 고민
· 차량 소유 여부에 따라 노후차량 교체
· 뚜렷한 재무목표 염두 후 저축/투자 많지 않음
▶재무목표 설정 유무에 따른 차이
· 가장 큰 차이는 심리적 상태
· 재무목표 뚜렷한 사람, 만기까지 유지율 높음
· 이자율, 수익률 설정, 전반적인 현금흐름까지 영향
→ 자산형성 속도 매우 다름
▶재무목표 설정방법과 달성방법의 결정
· 부부 공통된 의견으로 결정하는 것이 바람직
- 경제권 한쪽으로 묶여있어도 목표는 공동 설정
· 은퇴 전까지 일어날 재무 이슈 나열, 우선순위 결정
▶재무적 이슈 리스트
· 자녀 계획에 따른 출산 준비금
· 주택의 거주 형태에 따른 주택 구입 또는 확장
· 대출상환의 계획과 금액
· 집안의 대소사를 위한 경조사비 마련
· 노후된 차량 구입시기와 자금
· 자녀성장에 따른 육아비와 사교육비 마련
· 자녀의 학자금문제
· 목돈이 된 자산의 운용방법
· 자녀에게 상속/증여 시 발생될 세금의 절세
▶중기적 목표의 자산형성 재무목표 플랜
■ 출산준비금
· 통상 신혼 초기부터 준비 필요
· 1~3년 가량 준비
· 약 700만원에서 1,000만원 목표
■ 노후차량 교체비용
· 5년 내외가 바람직
· 자산형성 우려되는 상황
- 기간 연장하는 것이 바람직
■ 주택확장 또는 구입비용
· 가장 민감하고 규모도 큼
· 5~10년 플랜 세워 진행
· 기간 다소 길기 때문에 약간의 공격성 갖고 운용
오늘의 금융상품 :채권펀드와 인컴펀드 그리고 하이일드채권펀드
▶키워드 1. 배당
· 인컴펀드 종류 중 가장 대표적인 펀드
→ 배당주 펀드
· 대부분 중소형주 중심으로 운용
· 중기적인 투자 고려하는 금융소비자에게 적합
▶키워드 2. 신용
· 하이일드채권 펀드
- 정크본드의 적극적인 매매차익
- 다른 자산운용 통해 운용성과 냄
· 주식형보다 낮은 위험성, 채권보다 높은 수익 추구
▶키워드 3. 안정
· 적금 이자율 추구, 추가 0.5%내외 금리 목적
→ 안정적인 채권형 펀드 추천
· 채권금리에 따른 수익이 대부분
- 절세측면에서는 불리함
- 안정적이면서 시중금리보다 높은 수익 추구
금융상품 절친노트 공개
▶신영 밸류고배당 증권투자 A
· 대표적인 인컴펀드
· 중소형주와 대형주 적절히 편입
→ 안정적인 수익 추구
· 배당주 중심 운용, 배당 수익까지 노릴 수 있음
· 3년 이상의 투자기간 고려 시 성공적인 수익 가능
▶AB글로벌 고수익 증권투자 (채권-재간접형)
· 글로벌 하이일드 채권펀드
- 운용성과와 위험지표, 동일 펀드중 가장 우수
· 주식형에 준하는 수익 기대
- 주식형보다 위험도 낮음
- 2~3년 내외 운용성과 좋게 나타남
▶동양 High Plus 증권 자투자신탁 1호(채권)A
· 대표적인 동양투신운용 채권펀드
· 채권펀드 중 비교적 양호한 수익
- 운용수수료 측면에서도 유리
· 시중금리 보다 0.5~1% 기대
- 1~2년 가량 목표로 운영
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 신혼부부가 꼭 알아야 할 금융상품 2
▶신혼초기의 재무목표
· 가장 큰 고민은 주택과 대출문제
· 자녀 없다면 출산준비금 고민
· 차량 소유 여부에 따라 노후차량 교체
· 뚜렷한 재무목표 염두 후 저축/투자 많지 않음
▶재무목표 설정 유무에 따른 차이
· 가장 큰 차이는 심리적 상태
· 재무목표 뚜렷한 사람, 만기까지 유지율 높음
· 이자율, 수익률 설정, 전반적인 현금흐름까지 영향
→ 자산형성 속도 매우 다름
▶재무목표 설정방법과 달성방법의 결정
· 부부 공통된 의견으로 결정하는 것이 바람직
- 경제권 한쪽으로 묶여있어도 목표는 공동 설정
· 은퇴 전까지 일어날 재무 이슈 나열, 우선순위 결정
▶재무적 이슈 리스트
· 자녀 계획에 따른 출산 준비금
· 주택의 거주 형태에 따른 주택 구입 또는 확장
· 대출상환의 계획과 금액
· 집안의 대소사를 위한 경조사비 마련
· 노후된 차량 구입시기와 자금
· 자녀성장에 따른 육아비와 사교육비 마련
· 자녀의 학자금문제
· 목돈이 된 자산의 운용방법
· 자녀에게 상속/증여 시 발생될 세금의 절세
▶중기적 목표의 자산형성 재무목표 플랜
■ 출산준비금
· 통상 신혼 초기부터 준비 필요
· 1~3년 가량 준비
· 약 700만원에서 1,000만원 목표
■ 노후차량 교체비용
· 5년 내외가 바람직
· 자산형성 우려되는 상황
- 기간 연장하는 것이 바람직
■ 주택확장 또는 구입비용
· 가장 민감하고 규모도 큼
· 5~10년 플랜 세워 진행
· 기간 다소 길기 때문에 약간의 공격성 갖고 운용
오늘의 금융상품 :채권펀드와 인컴펀드 그리고 하이일드채권펀드
▶키워드 1. 배당
· 인컴펀드 종류 중 가장 대표적인 펀드
→ 배당주 펀드
· 대부분 중소형주 중심으로 운용
· 중기적인 투자 고려하는 금융소비자에게 적합
▶키워드 2. 신용
· 하이일드채권 펀드
- 정크본드의 적극적인 매매차익
- 다른 자산운용 통해 운용성과 냄
· 주식형보다 낮은 위험성, 채권보다 높은 수익 추구
▶키워드 3. 안정
· 적금 이자율 추구, 추가 0.5%내외 금리 목적
→ 안정적인 채권형 펀드 추천
· 채권금리에 따른 수익이 대부분
- 절세측면에서는 불리함
- 안정적이면서 시중금리보다 높은 수익 추구
금융상품 절친노트 공개
▶신영 밸류고배당 증권투자 A
· 대표적인 인컴펀드
· 중소형주와 대형주 적절히 편입
→ 안정적인 수익 추구
· 배당주 중심 운용, 배당 수익까지 노릴 수 있음
· 3년 이상의 투자기간 고려 시 성공적인 수익 가능
▶AB글로벌 고수익 증권투자 (채권-재간접형)
· 글로벌 하이일드 채권펀드
- 운용성과와 위험지표, 동일 펀드중 가장 우수
· 주식형에 준하는 수익 기대
- 주식형보다 위험도 낮음
- 2~3년 내외 운용성과 좋게 나타남
▶동양 High Plus 증권 자투자신탁 1호(채권)A
· 대표적인 동양투신운용 채권펀드
· 채권펀드 중 비교적 양호한 수익
- 운용수수료 측면에서도 유리
· 시중금리 보다 0.5~1% 기대
- 1~2년 가량 목표로 운영
