VOD 보기
50대가 알아야 할 금융상품
[토마토티브이 2013-06-28]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 50대가 알아야 할 금융상품
▶일반적 50대 경제적 이슈
·은퇴 앞두고 있는 연령대
·대출과 생계비에서 자유로움 취할 연령
·경제력과 경제활동 극과 극인 연령
·공격적 자산운용 보다 안정적 자산운용 필요 시기
·60대와 70대가 되기 전 부의 이전 위한
상속과 증여 고민 발생 시기
▶은퇴와 현금유동성 그리고 상속/증여
·은퇴와 현금유동성에 초점 둔 자산운용 필요
·상속과 증여세 절감 위한 자산운용 필요
▶은퇴와 현금유동성
·5~10년 내 발생될 은퇴 고민, 주된 이슈
·은퇴 시 연금, 거주, 대출문제에서 자유로워야 함
·단기 상품과 목표로 플랜 세우는 것 바람직
▶은퇴준비를 위한 대처방안
·은퇴 일시금 계산 같은 은퇴 위한 점검 필수
·저축 통한 단기 목적 자금 마련 보다
대출상환 비중 높이는 것 바람직
·국민연금 미가입 시 지역 가입 통해 평생연금자원 마련
·개인연금 추가 가입 권장
·대학생/미취업 자녀 있을 경우
경제적 부담 자녀에게 일부 전가
→ 현실적으로 매우 어려움·
·주택 있는 경우 주택연금 같은 역모기지론 활용방안 모색
·과도한 부채 보유 시 개인파산 등 법적 구제방법 모색
▶상속/증여세 절감을 위한 방법
·부담부 증여 통한 증여세 절감 및 대출금 축소
·사전 증여 10년 주기로 반복적으로 이뤄지도록 계획
·증여는 부동산 부터, 상속은 금융자산
·부채 > 순자산 → 한정 승인/상속 포기로 자녀와 의논
▶은퇴의 연장
노령인구 일자리를 통한 은퇴의 연장
금전적인 어려움을 가진 50대가
취할 수 있는 가장 현실적인 방법
오늘의 금융상품 : Step-up 변액연금과 회사채
▶키워드 1. - Step-up
·은퇴 준비기간 짧을수록 무리한 투자수익 기대 경향 커짐
·적정한 투자수익과 안정성 도모
·Step-up 기능 가진 연금
- 일정수익구간 확정 시 확정된 일정 수익구간만큼 수익
▶키워드 2. - 3개월
·대부분 회사채, 이표채로 발행 됨
·1개월에서 3개월 단위로 이자 선 지급
·3개월 이자수령액 토대로 목적 충족 가능
▶키워드 3. ? 신용도
·회사채 구매 시 가장 유념해야 할 사항
·통상적으로 신용도 낮을 경우 이자율 ↑
높은 이자율만 믿고 구매하면 낭패 가능성
·BBB등급 이상 회사채 구입 바람직
·BBB등급 회사채라도 건설/철강/선박업종처럼
우발성 채무 증가 우려 높은 회사 채권 구매 지양
·고금리로 발행되는 2금융권 후순위채 구매 지양
금융상품 절친노트 공개
▶1. 동양생명 수호천사 리셋플러스 변액연금
·연금보험의 일반적 특징
· 연금 전환 시 원금보존 기능
· 펀드변경 및 투입비율 변경 가능
· 예금자 보호되지 않으며 추가납입 가능
· 납입원금 100%기준으로 120%, 150%, 180%, 200%의
수익보존구간 설정
▶2. 아주랜탈5호 (회사채)
·2012년 3월 30일 2년만기 발행물로 시장거래로 구매 가능
·2014년 3월 30일 만기
·BBB등급의 신용도
·발행금리 6.8%, 매매수익률 6.6%
·5% 초반 세 후 수익률 기대 가능, 3개월 단위 이자 지급
·시장거래 시 10만원 단위로 매수/매도 가능
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 50대가 알아야 할 금융상품
▶일반적 50대 경제적 이슈
·은퇴 앞두고 있는 연령대
·대출과 생계비에서 자유로움 취할 연령
·경제력과 경제활동 극과 극인 연령
·공격적 자산운용 보다 안정적 자산운용 필요 시기
·60대와 70대가 되기 전 부의 이전 위한
상속과 증여 고민 발생 시기
▶은퇴와 현금유동성 그리고 상속/증여
·은퇴와 현금유동성에 초점 둔 자산운용 필요
·상속과 증여세 절감 위한 자산운용 필요
▶은퇴와 현금유동성
·5~10년 내 발생될 은퇴 고민, 주된 이슈
·은퇴 시 연금, 거주, 대출문제에서 자유로워야 함
·단기 상품과 목표로 플랜 세우는 것 바람직
▶은퇴준비를 위한 대처방안
·은퇴 일시금 계산 같은 은퇴 위한 점검 필수
·저축 통한 단기 목적 자금 마련 보다
대출상환 비중 높이는 것 바람직
·국민연금 미가입 시 지역 가입 통해 평생연금자원 마련
·개인연금 추가 가입 권장
·대학생/미취업 자녀 있을 경우
경제적 부담 자녀에게 일부 전가
→ 현실적으로 매우 어려움·
·주택 있는 경우 주택연금 같은 역모기지론 활용방안 모색
·과도한 부채 보유 시 개인파산 등 법적 구제방법 모색
▶상속/증여세 절감을 위한 방법
·부담부 증여 통한 증여세 절감 및 대출금 축소
·사전 증여 10년 주기로 반복적으로 이뤄지도록 계획
·증여는 부동산 부터, 상속은 금융자산
·부채 > 순자산 → 한정 승인/상속 포기로 자녀와 의논
▶은퇴의 연장
노령인구 일자리를 통한 은퇴의 연장
금전적인 어려움을 가진 50대가
취할 수 있는 가장 현실적인 방법
오늘의 금융상품 : Step-up 변액연금과 회사채
▶키워드 1. - Step-up
·은퇴 준비기간 짧을수록 무리한 투자수익 기대 경향 커짐
·적정한 투자수익과 안정성 도모
·Step-up 기능 가진 연금
- 일정수익구간 확정 시 확정된 일정 수익구간만큼 수익
▶키워드 2. - 3개월
·대부분 회사채, 이표채로 발행 됨
·1개월에서 3개월 단위로 이자 선 지급
·3개월 이자수령액 토대로 목적 충족 가능
▶키워드 3. ? 신용도
·회사채 구매 시 가장 유념해야 할 사항
·통상적으로 신용도 낮을 경우 이자율 ↑
높은 이자율만 믿고 구매하면 낭패 가능성
·BBB등급 이상 회사채 구입 바람직
·BBB등급 회사채라도 건설/철강/선박업종처럼
우발성 채무 증가 우려 높은 회사 채권 구매 지양
·고금리로 발행되는 2금융권 후순위채 구매 지양
금융상품 절친노트 공개
▶1. 동양생명 수호천사 리셋플러스 변액연금
·연금보험의 일반적 특징
· 연금 전환 시 원금보존 기능
· 펀드변경 및 투입비율 변경 가능
· 예금자 보호되지 않으며 추가납입 가능
· 납입원금 100%기준으로 120%, 150%, 180%, 200%의
수익보존구간 설정
▶2. 아주랜탈5호 (회사채)
·2012년 3월 30일 2년만기 발행물로 시장거래로 구매 가능
·2014년 3월 30일 만기
·BBB등급의 신용도
·발행금리 6.8%, 매매수익률 6.6%
·5% 초반 세 후 수익률 기대 가능, 3개월 단위 이자 지급
·시장거래 시 10만원 단위로 매수/매도 가능
