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40대가 알아야 할 금융상품
[토마토티브이 2013-07-05]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 40대가 알아야 할 금융상품
▶일반적인 40대들의 경제적 이슈
· 사회적, 가정적으로 모두 완숙한 시기
· 금융상품 지식 높음, 다양한 투자경험
· 자녀 학자금과 사교육비, 대출 고민
· 일정금액 투자자산 운용, 가장 공격적 투자
· 그러나 가장 많은 실패 하는 시기
▶자녀학자금과 사교육비
· 자녀 연령 10~18세 가장 많음
· 사교육비 지출 가장 많은 시기
· 소득 증가의 미래 불투명 시
→ 학자금 고민도 가장 높은 시기
▶대출상환
· 40대 가정 약 65%
→ 1억원 이상의 주택관련 대출 보유
· 우리나라 가계부채 연령별로 나눌 경우
→ 가장 높은 비중 차지하는 나이
· 대부분 30대 중반에서 40대 초반 대출금 형성
· 50대 중반 또는 은퇴 목전 대출금 상환
→ 자녀 학자금과 사교육비
→ 삶의 질에 가장 많은 영향 주는 항목
▶자산증식
· 대출금과 별도로 자산증식 형성 욕망 강한 나이
· 대부분 투자유형 경험 보유
→ 투자운용에 대해서도 박식함
· 자기 자신 신뢰도 높아 오류에 빠지기 쉬움
→ 투자자산 또는 다른 자산 감소 발생 위험 높음
▶현실적인 40대의 문제점
· 대출금, 자가주택 소유에 따라 구분
· 자가주택 소유와 대출금 모두 가진 경우
→ 상환액 조정 통해 다른 재무목표 준비가능 상태로 만들 것
· 주택 소유와 대출금 없을 경우
→ 학자금 고민도 동반해결
· 주택 미소유와 대출금 없을 경우
→ 현실적인 주택구입플랜 필요
→ 대출상환 플랜도 같이 세울 것
▶자산운용의 지침
· 비상예비비와 투자자금운용 중기 위주 운용
· 투자 운용성과 급진적 상승보다 꾸준한 수익창출 중요
· 목돈 통해 현금흐름창출 형성
· 부동산의 경우
→ Capital-gain보다 Cash-flow 중심 전략 접근
→ 현금흐름 창출되는 수익형 부동산에 관심
▶조기퇴직 또는 창업
· 요즘 40대 중후반 조기퇴직 사례 많아짐
· 십수년동안 적립된 퇴직금과 기타금융자산 이용해
→ 창업 의지 강해지는 시기
· 섣부른 창업, 자산감소확률 높음
→ 아이템과 철저한 사전 조사 필요
· 창업전문가와 자산관리사 상담 통해
창업의 규모와 예비비, 아이템과 손익분기점
10년 뒤 발생될 리모델링 또는 업종전환까지
창업초기에 결정하는 것이 바람직
오늘의 금융상품 : 안정적인 목돈 운용 가능한 ELD와 MIST펀드
▶키워드 1. - 주가지수연계
· ELD, 주가지수 연계 예금의 준말
· 원금보장 가능한 파생상품
· 은행에서 판매, 주로 3~6% 수익률 일반적
▶키워드 2. - 단기
· ELD 대부분의 만기가 1년 또는 2년
· 단기 운용자금 중 원금 보존
시중금리 이상의 수익 원하는 투자자에게 적합
▶키워드 3. - 멕시코, 인도네시아, 한국, 터키
· MIST 펀드의 투자 주채국가
· 골드만삭스 자산운용회장 만들어낸 말
→ 4개의 신흥시장 미스트라고 칭함
· 멕시코 M, 인도네시아 I, 한국(South Korea) S, 터키 T 의미
· 최근 전 세계적으로 경제성장 둔화
→ 주식시장 약세, 성장잠재가치 높은 4개국에 금융계 주목
금융상품 절친노트 공개
▶신한은행 세이프지수연동예금 Kospi200 양방향형 13-17호(1년)
· 연수익률 1% 보장
· Kospi200 장중기준 20%초과 상승/하락 없는 경우
→ 연최고 7% 수익 제공
· 장중기준 연 20% 상승/하락 있는 경우
→ 1%의 확정수익만 지급
· 세금우대와 생계형 저축 가능
· 이자지급방식 1/2/3/6개월, 만기일시지급 중 선택 가능
· 2013년 7월 15일 종가 기준 시작, 2014년 7월 15일 종가로 마감
· 2013년 7월 3일부터 14일까지 모집, 동년 7월 15일에 발행
· 예금자 보호와 원금보장 가능
▶NH-CA 인도네시아포커스증권 A, 미래에셋 라틴인덱스증권1 A
· 인도네시아와 멕시코 포함된 중남미에 투자
· 최근 인도네시아 수익 좋으나
- 중남미 국가 중 브라질 비중 높은 펀드 수익 좋지 못함
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 40대가 알아야 할 금융상품
▶일반적인 40대들의 경제적 이슈
· 사회적, 가정적으로 모두 완숙한 시기
· 금융상품 지식 높음, 다양한 투자경험
· 자녀 학자금과 사교육비, 대출 고민
· 일정금액 투자자산 운용, 가장 공격적 투자
· 그러나 가장 많은 실패 하는 시기
▶자녀학자금과 사교육비
· 자녀 연령 10~18세 가장 많음
· 사교육비 지출 가장 많은 시기
· 소득 증가의 미래 불투명 시
→ 학자금 고민도 가장 높은 시기
▶대출상환
· 40대 가정 약 65%
→ 1억원 이상의 주택관련 대출 보유
· 우리나라 가계부채 연령별로 나눌 경우
→ 가장 높은 비중 차지하는 나이
· 대부분 30대 중반에서 40대 초반 대출금 형성
· 50대 중반 또는 은퇴 목전 대출금 상환
→ 자녀 학자금과 사교육비
→ 삶의 질에 가장 많은 영향 주는 항목
▶자산증식
· 대출금과 별도로 자산증식 형성 욕망 강한 나이
· 대부분 투자유형 경험 보유
→ 투자운용에 대해서도 박식함
· 자기 자신 신뢰도 높아 오류에 빠지기 쉬움
→ 투자자산 또는 다른 자산 감소 발생 위험 높음
▶현실적인 40대의 문제점
· 대출금, 자가주택 소유에 따라 구분
· 자가주택 소유와 대출금 모두 가진 경우
→ 상환액 조정 통해 다른 재무목표 준비가능 상태로 만들 것
· 주택 소유와 대출금 없을 경우
→ 학자금 고민도 동반해결
· 주택 미소유와 대출금 없을 경우
→ 현실적인 주택구입플랜 필요
→ 대출상환 플랜도 같이 세울 것
▶자산운용의 지침
· 비상예비비와 투자자금운용 중기 위주 운용
· 투자 운용성과 급진적 상승보다 꾸준한 수익창출 중요
· 목돈 통해 현금흐름창출 형성
· 부동산의 경우
→ Capital-gain보다 Cash-flow 중심 전략 접근
→ 현금흐름 창출되는 수익형 부동산에 관심
▶조기퇴직 또는 창업
· 요즘 40대 중후반 조기퇴직 사례 많아짐
· 십수년동안 적립된 퇴직금과 기타금융자산 이용해
→ 창업 의지 강해지는 시기
· 섣부른 창업, 자산감소확률 높음
→ 아이템과 철저한 사전 조사 필요
· 창업전문가와 자산관리사 상담 통해
창업의 규모와 예비비, 아이템과 손익분기점
10년 뒤 발생될 리모델링 또는 업종전환까지
창업초기에 결정하는 것이 바람직
오늘의 금융상품 : 안정적인 목돈 운용 가능한 ELD와 MIST펀드
▶키워드 1. - 주가지수연계
· ELD, 주가지수 연계 예금의 준말
· 원금보장 가능한 파생상품
· 은행에서 판매, 주로 3~6% 수익률 일반적
▶키워드 2. - 단기
· ELD 대부분의 만기가 1년 또는 2년
· 단기 운용자금 중 원금 보존
시중금리 이상의 수익 원하는 투자자에게 적합
▶키워드 3. - 멕시코, 인도네시아, 한국, 터키
· MIST 펀드의 투자 주채국가
· 골드만삭스 자산운용회장 만들어낸 말
→ 4개의 신흥시장 미스트라고 칭함
· 멕시코 M, 인도네시아 I, 한국(South Korea) S, 터키 T 의미
· 최근 전 세계적으로 경제성장 둔화
→ 주식시장 약세, 성장잠재가치 높은 4개국에 금융계 주목
금융상품 절친노트 공개
▶신한은행 세이프지수연동예금 Kospi200 양방향형 13-17호(1년)
· 연수익률 1% 보장
· Kospi200 장중기준 20%초과 상승/하락 없는 경우
→ 연최고 7% 수익 제공
· 장중기준 연 20% 상승/하락 있는 경우
→ 1%의 확정수익만 지급
· 세금우대와 생계형 저축 가능
· 이자지급방식 1/2/3/6개월, 만기일시지급 중 선택 가능
· 2013년 7월 15일 종가 기준 시작, 2014년 7월 15일 종가로 마감
· 2013년 7월 3일부터 14일까지 모집, 동년 7월 15일에 발행
· 예금자 보호와 원금보장 가능
▶NH-CA 인도네시아포커스증권 A, 미래에셋 라틴인덱스증권1 A
· 인도네시아와 멕시코 포함된 중남미에 투자
· 최근 인도네시아 수익 좋으나
- 중남미 국가 중 브라질 비중 높은 펀드 수익 좋지 못함
