금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
 
▶주제: 30대가 알아야 할 금융상품
 
▶일반적인 30대들의 경제적 이슈
· 자산형성 초석 다지는 시기
· 결혼 유/무, 자녀 유/무, 소득구조에 따라
→ 금액과 방향성 많이 달라짐
· 금융상품 지식 있으나 많은 금융상품 접하지 못한 시기
· 주택구매 시작, 차량구입, 자녀출산비용 등
인생에 꼭 필요한 자금 시작 시점

▶결혼 유/무
· 결혼 전 저축량 상당히 증가시킬 것
· 생활비 적정수준인 소득대비 40%
보험료 지출 적정수준인 5~8% 제외 모든 금액
→ 저축/투자로 가는 것 바람직
· 저축/투자 비율, 소득대비 52%~60% 이상 권장

▶자녀 유/무 및 자녀 수
· 30대 3인 가족 권장 생활비 수준 45% 내외 기준
→ 가족 구성원수 늘수록 약 5~6%씩 생활비 증가
· 저축/투자의 적정 비중
→ 30대 3인가족 기준 45%~50% 내외 → 가족 구성원 수 증가할수록 5~6%

씩 감소
· 저축/투자금액 저조 할 경우
→ 소액이라도 자녀관련 저축/투자 증액 유지

▶맞벌이 유무
· 맞벌이와 외벌이 소득 구조마다 지출비용 구조 다름
· 외벌이 일 경우
→ 육아비 부담 감소, 배우자 사회적 활동비용 감소
→ 사회적 활동 비용: 교통비, 식대, 품위 유지비 등
· 맞벌이 일 경우
→ 육아비와 사회적 활동비용 증가
· 소득 이원화, 전체소득의 배우자 별 소득비중 따라
보험료도 증가, 비중도 달라짐
· 맞벌이로 발생되는 육아비와 사회적 활동비용
→ 해당 배우자의 월소득에 육박, 외벌이가 좋을 수 있음

▶30대들이 지켜야 할 자산형성 유의점
· 부동산 비중, 반드시 전체 자산 70% 미만
· 부동산 담보 비율 35%~40% 미만
· 비상예비자금 적정 수준
→ 월소득의 약 300%~600% 꼭 마련
· 재무목표 설정하고 저축/투자 진행

▶30대들의 필수 재무목표
· 결혼 전 이라면 결혼자금 필수
· 주택 거주형태 결정과 구매 시 대출금액과 규모
- 대출상환플랜 반드시 세워야 함
· 자녀 관련 자금 필수(출산 준비금, 자녀 사교육비, 자녀 학자금)
· 비상자금
· 차량구매 또는 창업 등 개인 상황 맞게 설정

 
오늘의 금융상품 : 가치 성장주 펀드와 비과세 보험상품
 
▶키워드 1. - 위험지표
· 펀드구매 시 가장 중요한 항목
· 수익률보다 위험지표 확인하고 매수

1) 표준편차: 기준가격으로 구한 수익률의 변동성
- 펀드 수익률 어느정도 출렁이는지 측정하는 지표
- 숫자 낮을수록 안정적 펀드수익률 유지
2) 베타계수: 시장민감도, 벤치마크상승
하락률과 펀드 수익률 상관관계를 보여주는 지표
베타계수 1
→ 펀드수익률이 시장수익률 그대로 반영
3) 샤프지수: 펀드가 부담한 위험 한 단위 초과수익 정도 나타내는 지수
- 펀드 샤프지수가 같은 유형 다른펀드에 비해 높다는 것
→ 펀드가 부담한 위험 대비 많은 초과수익 얻었다는 것

키워드 2. - 분할매수
· 펀드 평균 매입단가 조정하는 가장 큰 핵심
· 일반적으로 분할 매수 할 경우
→ 월 1회 매수보다 표준편차 낮출 수 있음
· 가격 조정할 수 있으므로 하락장 방어력 좋아짐

키워드 3. ? 추가납입
· 비과세 보험 운용할 때 유용한 장점
· 추가납입의 경우
- 월납보험료보다 수수료 월등히 작음
→ 수익률 도모에 많은 도움
· 일반적으로 추가납입은 한도 有
- 월납입보험료 너무 낮게 책정되어 있다면
→ 추가납입 어려울 수 있음
→ 추가납입, 보통 총 납입보험료의 2배수

 
금융상품 절친노트 공개
 
▶펀드포트폴리오
1. 미래 글로벌 그레이트 컨슈머 증권 자투자 신탁 1호 A
2. 신영 고배당 증권 C1
3. 골든브릿지 블루오션 3호 (채권혼합)A
4. AB글로벌 고수익 증권(채권-재간접형)A

▶ 미래 글로벌 그레이트 컨슈머 증권 자투자 신탁 1호
· 국내외 모든 주식에 투자
· 서유럽 30.8%, 아프리카 1.6%, 아시아 12%
북미 55.6%의 비중

▶ 신영 고배당 증권
· 고배당주식 위주 60%이상 편입 목표
· 대형주와 중소형 가치주에 주로 투자
→ 코스피와 코스닥 변동성에 모두 영향 받음

▶ 골든브릿지 블루오션 3호 (채권혼합)
· 국채, 지방채 등 채권과 공모주식 및 현금성 자산에 투자
· 자본이득과 안정적 이자수입 기대하는 인컴펀드

▶ AB글로벌 고수익 증권(채권-재간접형)
· 해외집합투자기구인 얼라이언스번스타인
글로벌 고수익채권 포트폴리오에 투자
· 자본이득과 이자소득 동시에 추구
· 전세계 고수익채무증권에 전체자산 60%이상 투자

▶동양생명 수호천사 리셋플러스 변액유니버셜
· 동양생명에서 판매되는 변액보험
· 변액유니버셜 상품에 수익률 보존구간 설정
· 10년 뒤 100%, 120%, 150%, 180%, 200% 수익률 보전
· 15세 이상 피보험자로 가입 가능
· 의무납입기간 12년
→ 펀드변경과 펀드투입비율 변경 연 12회까지 가능
· 예금자 보호 안되며, 원금보장 안됨
· 최소납입금액 20만원