VOD 보기
20대가 알아야 할 금융상품
[토마토티브이 2013-07-19]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 20대가 알아야 할 금융상품
▶일반적인 20대들의 경제적 이슈
· 자산 형성보다 현금흐름의 습관화 중요
· 대부분 재무적 목표가 결혼자금에 맞춰짐
· 학자금 대출이 남아있는 경우가 50~60%
→ 결혼자금과 함께 최대의 문제
· 직장 위치와 상황에 따른 거주비용 발생
▶ 20대들의 자산형성 키 포인트
· 학자금 대출
· 소비습관
· 금융환경 적응
▶학자금대출, 소비습관, 금융환경 적응의 고찰
· 학자금 대출
- 대학 시절부터 학비 위해 일하는 학생 많음
- 일반적인 집안사정, 학자금 대출 발생하는 경우 많음
- 플랜 종류, 상환금액에 따라 자산형성내용 변화
▶소비습관
· 100만원 이상 자금 처음 벌어보는 20대 사회초년생
· 학생 때 보다 쉽게 써버리는 경향 큼
· 자기 소득에 맞는 생활비와 저축/투자 필요
· 소비성향이 불건전 시 자산형성의 걸림돌
▶금융환경 적응
· 적금, 예금 이외의 새로운 금융환경 노출
· 지식습득 없다면 금융미아 가능성
· 금융지식과 절세에 대한 학습 필요
▶ 20대들의 특별한 이슈
· 지방 또는 거주지 외의 취직 시 거주비용 발생
· 현금유동성이 부족하므로 반드시 현금자산 확보
· 저렴한 실손보험 토대로 위험관리 필요
오늘의 금융상품 : 재형펀드와 적금, 실손보험
▶키워드 1. 현금유동성
· 20대 사회초년생의 경우 현금유동성 반드시 확보
· 규모는 월 소득의 300%~600%
· 사용 목적
- 예기치 않은 목돈 지출에 의한 재무적 손실 방지
- 대출방지
- 이직 또는 실직 시 재 취업시까지 재무준비 가능
▶키워드 2. 비과세
· 7년 이상 유지 시 비과세 혜택
· 재형저축 이나 재형펀드 적합
· 입출금 자유로운 장기 저축성보험도 적합
▶키워드 3. 위험관리
· 질병, 상해로 인한 목돈 지출을 방지
· 위험 관리비용은 사회 초년생일 경우
→ 월 소득의 약 5% 내외가 적당
금융상품 절친노트 공개
▶금융 상품 추천
1. 템플턴 재형 미국 인컴증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)
2. 미래에셋 재형글로벌 인컴증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
3. 한국밸류 10년 투자 재형증권(채권혼합)
· 템플턴 재형 미국 인컴증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)
→ 프랭클린템플턴 미국인컴 모투자 신탁(주식혼합-재간접형)에 투자
→ 인컴수익과 함께 장기 자산증식 추구
· 미래에셋 재형 글로벌 인컴증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
→ 국내외 채권에 주로 투자
→ 모투자 신탁을 주된 투자대상자산으로 투자수익을 추구
· 한국밸류 10년 투자 재형증권(채권혼합)
→ 국내 채권내 비중, 단기 성향이 30% 이상
→ 국내 채권에 64% 투자되는 재형펀드
4. 신한은행 스마트 적금(인터넷 뱅킹 전용)
· 스마트 폰으로 가입 가능
· 1년부터 3년까지 가입
· 12개월 기준 연 3.3% 금리 적용
· 납입 한도는 월 100만원
5. 메리츠화재 알파플러스 보장보험(실손)
· 단일 상품부터 종합 상품까지 가입 가능
· 보험 대리점인 GA 전용상품
→ 상품 유연성 탁월
· 업계유일 2대진단비 면책기간 없음
· 수술비·입원 등 비 갱신형으로 가입 가능
· 입/통원비용 실손 청구 가능
· 통원비 경우 자기부담금 제외 후 보장
· 입원비 경우 총 의료비부담의 90%
→ 의료보조기구 또는 영양제 등의 약제는 제외
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 20대가 알아야 할 금융상품
▶일반적인 20대들의 경제적 이슈
· 자산 형성보다 현금흐름의 습관화 중요
· 대부분 재무적 목표가 결혼자금에 맞춰짐
· 학자금 대출이 남아있는 경우가 50~60%
→ 결혼자금과 함께 최대의 문제
· 직장 위치와 상황에 따른 거주비용 발생
▶ 20대들의 자산형성 키 포인트
· 학자금 대출
· 소비습관
· 금융환경 적응
▶학자금대출, 소비습관, 금융환경 적응의 고찰
· 학자금 대출
- 대학 시절부터 학비 위해 일하는 학생 많음
- 일반적인 집안사정, 학자금 대출 발생하는 경우 많음
- 플랜 종류, 상환금액에 따라 자산형성내용 변화
▶소비습관
· 100만원 이상 자금 처음 벌어보는 20대 사회초년생
· 학생 때 보다 쉽게 써버리는 경향 큼
· 자기 소득에 맞는 생활비와 저축/투자 필요
· 소비성향이 불건전 시 자산형성의 걸림돌
▶금융환경 적응
· 적금, 예금 이외의 새로운 금융환경 노출
· 지식습득 없다면 금융미아 가능성
· 금융지식과 절세에 대한 학습 필요
▶ 20대들의 특별한 이슈
· 지방 또는 거주지 외의 취직 시 거주비용 발생
· 현금유동성이 부족하므로 반드시 현금자산 확보
· 저렴한 실손보험 토대로 위험관리 필요
오늘의 금융상품 : 재형펀드와 적금, 실손보험
▶키워드 1. 현금유동성
· 20대 사회초년생의 경우 현금유동성 반드시 확보
· 규모는 월 소득의 300%~600%
· 사용 목적
- 예기치 않은 목돈 지출에 의한 재무적 손실 방지
- 대출방지
- 이직 또는 실직 시 재 취업시까지 재무준비 가능
▶키워드 2. 비과세
· 7년 이상 유지 시 비과세 혜택
· 재형저축 이나 재형펀드 적합
· 입출금 자유로운 장기 저축성보험도 적합
▶키워드 3. 위험관리
· 질병, 상해로 인한 목돈 지출을 방지
· 위험 관리비용은 사회 초년생일 경우
→ 월 소득의 약 5% 내외가 적당
금융상품 절친노트 공개
▶금융 상품 추천
1. 템플턴 재형 미국 인컴증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)
2. 미래에셋 재형글로벌 인컴증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
3. 한국밸류 10년 투자 재형증권(채권혼합)
· 템플턴 재형 미국 인컴증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)
→ 프랭클린템플턴 미국인컴 모투자 신탁(주식혼합-재간접형)에 투자
→ 인컴수익과 함께 장기 자산증식 추구
· 미래에셋 재형 글로벌 인컴증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
→ 국내외 채권에 주로 투자
→ 모투자 신탁을 주된 투자대상자산으로 투자수익을 추구
· 한국밸류 10년 투자 재형증권(채권혼합)
→ 국내 채권내 비중, 단기 성향이 30% 이상
→ 국내 채권에 64% 투자되는 재형펀드
4. 신한은행 스마트 적금(인터넷 뱅킹 전용)
· 스마트 폰으로 가입 가능
· 1년부터 3년까지 가입
· 12개월 기준 연 3.3% 금리 적용
· 납입 한도는 월 100만원
5. 메리츠화재 알파플러스 보장보험(실손)
· 단일 상품부터 종합 상품까지 가입 가능
· 보험 대리점인 GA 전용상품
→ 상품 유연성 탁월
· 업계유일 2대진단비 면책기간 없음
· 수술비·입원 등 비 갱신형으로 가입 가능
· 입/통원비용 실손 청구 가능
· 통원비 경우 자기부담금 제외 후 보장
· 입원비 경우 총 의료비부담의 90%
→ 의료보조기구 또는 영양제 등의 약제는 제외
