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안정적 자산 배분 전략과 상품
[토마토티브이 2013-08-02]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 안정적 자산 배분 전략과 상품
■ 안정 성향 포트폴리오 구성 시 유의 할 점
· 과세 상품 대부분이므로 절세 주의
· 단기 유동성 상품과 장기 절세 상품으로 양분화
· 과도한 안정 성향은 낮은 수익률 기록 하는 경우 많음
- 시중 금리 +1~3% 목표로 운영하는 것 바람직
■ 기간에 따른 전략
· 1년 미만과 2년 내외 운용 전략 복합적으로 진행
· 5년 이상의 저축/투자 상품에 자금 집중 경우 문제 발생
- 5~10년 이상의 저축/투자 비중 50% 이하 설정, 바람직
■ 절세에 따른 전략
· 단기 저축 상품 경우 비과세 상품과 세금 우대 통해 절세 계획
· 단기 성향에 치중 될 경우
- 낮은 금리 또는 기대 수익, 자산 증식 어려움
- 장기적인 절세 상품과 함께 운용 할 것
■ 기타 전략
· 공격적 성향의 투자자, 안정적 운용 원하는 경우
- 3년 이상의 상품으로 절세 효과 누리는 것 바람직
· 안정적 성향의 투자로 발생되는 현금 경우
- 단기 위험 성향의 포트폴리오 구성
- 수익률의 극대화 꾀하는 것도 좋은 전략
■ 실효 수익의 극대화
· 대부분의 안정 성향 상품 경우
- 자본 차익이나 지수 연동과 무관, 과세 상품 대부분
· 실효 수익의 극대화 통하여 수익률 도모하지 않을 경우
- 수익률 저하로 인하여 화폐 가치의 손실 우려
- 장기 저축/투자일수록 화폐 가치 손실폭 커짐
오늘의 금융상품 : 채권형 WRAP, 저축보험
▶ 키워드 1. 절세
· 10년 이상 유지된 보험료와 보험금의 차익, 과세 안됨
· 저축 보험이나 변액 보험, 장기 비과세 누릴 수 있음
· 유니버셜 기능 추가된 상품
- 일정기간이 지난 후, 수시 입출금 통해 유동성 확보 가능
▶ 키워드 2. 전문가
· WRAP 상품의 경우, 투자 판단과 운용 위임하여 운용
· 동일 포트폴리오의 전략대로 개인 운용?
- WRAP 상품 통하여 전문성있는 운용 수익 기대
▶ 키워드 3. 안정성
· 두 가지 모두 안정 성향 상품
· 낮은 기대 수익, 장기적 측면 지속적 수익 창출 가능
============================================
금융상품 절친노트 공개
■ 한국투자증권 I`m you 랩-채권펀드
· 상품 개요
1) 투자 등급 - 중위험(3등급)
2) 계약 기간 - 1년(자동연장)
3) 최소 가입 금액 - 2,000만 원
4) 입출금 가능 여부 - 출금 불가, 500만 원 이상 입금 가능
5) 투자 대상 - 집합투자증권(채권) 및 예수금 등
■ 운용 전략
· 핵심 전략 : 중장기적 전망 따른 자산 배분
- 글로벌 채권형 펀드 등 투자
· 주변 전략 : 단기적 전망 따른 하이일드 채권 등 일부 투자
■ 한화생명 (무) 플러스 저축 보험
· 최저 보증 금리 2.5%, 금리 연동형 상품
· 10년 이상 유지 시 비과세
· 연 12회까지 계약자 적립금에서 중도인출 가능
· 납입 회차별, 정해진 보너스 금액 계약자 적립금 가산
· 연금 전환 가능
· 변액 보험으로 전환 가능
· 고액 계약 할인
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
▶주제: 안정적 자산 배분 전략과 상품
■ 안정 성향 포트폴리오 구성 시 유의 할 점
· 과세 상품 대부분이므로 절세 주의
· 단기 유동성 상품과 장기 절세 상품으로 양분화
· 과도한 안정 성향은 낮은 수익률 기록 하는 경우 많음
- 시중 금리 +1~3% 목표로 운영하는 것 바람직
■ 기간에 따른 전략
· 1년 미만과 2년 내외 운용 전략 복합적으로 진행
· 5년 이상의 저축/투자 상품에 자금 집중 경우 문제 발생
- 5~10년 이상의 저축/투자 비중 50% 이하 설정, 바람직
■ 절세에 따른 전략
· 단기 저축 상품 경우 비과세 상품과 세금 우대 통해 절세 계획
· 단기 성향에 치중 될 경우
- 낮은 금리 또는 기대 수익, 자산 증식 어려움
- 장기적인 절세 상품과 함께 운용 할 것
■ 기타 전략
· 공격적 성향의 투자자, 안정적 운용 원하는 경우
- 3년 이상의 상품으로 절세 효과 누리는 것 바람직
· 안정적 성향의 투자로 발생되는 현금 경우
- 단기 위험 성향의 포트폴리오 구성
- 수익률의 극대화 꾀하는 것도 좋은 전략
■ 실효 수익의 극대화
· 대부분의 안정 성향 상품 경우
- 자본 차익이나 지수 연동과 무관, 과세 상품 대부분
· 실효 수익의 극대화 통하여 수익률 도모하지 않을 경우
- 수익률 저하로 인하여 화폐 가치의 손실 우려
- 장기 저축/투자일수록 화폐 가치 손실폭 커짐
오늘의 금융상품 : 채권형 WRAP, 저축보험
▶ 키워드 1. 절세
· 10년 이상 유지된 보험료와 보험금의 차익, 과세 안됨
· 저축 보험이나 변액 보험, 장기 비과세 누릴 수 있음
· 유니버셜 기능 추가된 상품
- 일정기간이 지난 후, 수시 입출금 통해 유동성 확보 가능
▶ 키워드 2. 전문가
· WRAP 상품의 경우, 투자 판단과 운용 위임하여 운용
· 동일 포트폴리오의 전략대로 개인 운용?
- WRAP 상품 통하여 전문성있는 운용 수익 기대
▶ 키워드 3. 안정성
· 두 가지 모두 안정 성향 상품
· 낮은 기대 수익, 장기적 측면 지속적 수익 창출 가능
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금융상품 절친노트 공개
■ 한국투자증권 I`m you 랩-채권펀드
· 상품 개요
1) 투자 등급 - 중위험(3등급)
2) 계약 기간 - 1년(자동연장)
3) 최소 가입 금액 - 2,000만 원
4) 입출금 가능 여부 - 출금 불가, 500만 원 이상 입금 가능
5) 투자 대상 - 집합투자증권(채권) 및 예수금 등
■ 운용 전략
· 핵심 전략 : 중장기적 전망 따른 자산 배분
- 글로벌 채권형 펀드 등 투자
· 주변 전략 : 단기적 전망 따른 하이일드 채권 등 일부 투자
■ 한화생명 (무) 플러스 저축 보험
· 최저 보증 금리 2.5%, 금리 연동형 상품
· 10년 이상 유지 시 비과세
· 연 12회까지 계약자 적립금에서 중도인출 가능
· 납입 회차별, 정해진 보너스 금액 계약자 적립금 가산
· 연금 전환 가능
· 변액 보험으로 전환 가능
· 고액 계약 할인
