금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤 완 식 대표(프라이빗)
 
▶주제: 사례로 알아보는 재무목표 달성의 액션플랜과 금융상품
 

■ 주택, 노후, 출산준비금
·A씨 : 8년 뒤 2013년도 가치 4억의 주택 소유 원함
·B씨 : 24년 뒤 은퇴자금을 알고 준비하고자 함
·C씨 : 2년 뒤 출산을 대비하여 출산 준비금을 마련하고자 함

■ A,B,C 각각의 요약 정보 설명

·A : 소득 – 맞벌이 430만 원
·지출 - 생활비 230만 원
·저축/투자 80만 원 - 모두 적금
·보험 32만 원
·대출 없음 - 잉여자금 88만 원
·자산 현황 - 약 15,000만 원의 순자산 - 전세금 12,000만 원

·B : 소득 - 외벌이 510만 원
·지출 - 생활비 260만 원
·저축/투자 100만 원 - 연금 10만 원, 적금 30만 원, 펀드 60만 원
·보험 61만 원
·대출 45만 원 - 주택융자 16년 남음, 잉여자금 44만 원
·자산 현황 - 약 35,000만 원의 순자산 - 자산 43,000만 원 규모, 부채 8,000만 원

대부분 부동산

·C : 소득 - 맞벌이 220만 원
·지출 - 생활비 80만 원
·저축/투자 120만 원 - 모두 VUL
·보험 11.5만 원
·대출 없음 - 잉여자금 8.5만 원
·자산 현황 - 약 5,500만 원의 순자산, 전세금 4,000만 원

■ A씨의 주택 마련 Action Plan
·8년 후 주택 구입, 위험도 감소 좋은 기간 - 적금보다 펀드 권유
·현재 투자 자금과 잉여자금을 모두 투입하여도 월 저축 금액 다소 부족
·현실적인 방안, 대출금 늘리기보다 주택 구입 시기 2년 연장 바람직

■ B씨의 은퇴 자금 마련 Action Plan
·현재 나이: 41세, 은퇴 예상 나이: 65세, 기대여명: 89세
·은퇴 후 생활비(연간): 3,000만 원(현재물가기준)
·물가 상승률: 4%, 은퇴 후 투자수익률: 5%
·물가조정실질수익률(K): 0.9615

·65세 은퇴 시점에의 연간 필요금액 7,689만 원
·65세 시점에서 향후 24년간 필요한 은퇴준비금 164,110만 원

·국민연금과 퇴직연금 제외하고 일시금 모으기
- 기대수익 8%로 24년 간 매월 204만 원을 노후로 할당
·국민연금과 퇴직연급 합산, 40~50만 원 내외로 해결 예상
·개인연금 10만 원과 잉여자금 중 40만 원 연금으로 증액 권고

■ C씨의 출산준비금 마련 Action Plan
·저축/투자 내용의 리모델링 필요
·단기 현금유동성과 2~5년 중기목표를 위한 투자상품 권고
·출산 준비금 신생아용품, 병원비 등 600~700만 원 정도 준비 권고

·적금(출산 준비금) 30만 원
·펀드(중기 목적자금) 50만 원
·VUL(장기 목적자금) 40만 원 으로 저축/투자 내용 변경 요구

 
오늘의 금융상품 : 인컴펀드, 연금보험, 변액유니버셜보험
 

▶ 키워드 1. 다양한 수익 구조
·인컴펀드의 대표적 속성
·자본차익 이외 부동산임대소득 등 여러가지 수익 존재
·인컴펀드 중 대표적인 펀드, 배당주 펀드

▶ 키워드 2. 원금보장
· 연금의 경우, 실적배당형 상품도 연금전환 시 원금 보장
· 공격적이고 높은 수익을 원하는 투자자, 일반연금보다 변액연금 권장
· 연계연금 등 여러가지 보완장치 해 놓은 연금 많아
- 다양한 정보 습득하여 본인에게 어울리는 연금 선택 권장

▶ 키워드 3. 경험생명표
· 변액 유니버셜 보험의 주요기능 중 연금전환 기능 있음
· 일반적인 변액유니버셜 보험 경우 전환 시점의 경험생명표 적용, 연금수령에 불이익
· 상품에 따라서 연금과 같이 가입 시점의 경험생명표 적용하기도 함
· 변액유니버셜보험 통해 노후까지 준비하는 투자자
- 경험생명표의 적용시점도 중요한 포인트

 
금융상품 절친노트 공개
 

■ 1.신영고배당 증권
■ 2.하나 글로벌 멀티인컴 자투자 신탁[채권-재간접]

· 두 상품 모두 대표적인 인컴펀드
· 신영고배당 증권의 경우 배당수익과 자본차익, 주 수익으로 구성
· 하나 글로벌 멀티인컴 경우 모투자신탁의 수익을 주된 투자대상으로 함
- 부동산, 배당 등 시장국면에 따라 다양한 인컴 자산에 분산 투자

■ 3. 미래에셋 파워스탭업 변액연금보험 '미래는 이미 시작되었습니다'

· 미래에셋 펀드 23종으로 펀드 포트폴리오 구성 가능
· 스텝업형 선택 시 원금을 100% 기준으로 120%, 140%, 160%, 180%, 200%의 수

익보존 가능
· 타 연금에 비해 수수료가 상당히 저렴
· 3년, 5년, 7년, 10년, 20년 납으로 구성
· 펀드변경과 펀드 투입비율 변경은 연 12회까지 가능하며 중도인출 가능

■ 4. 메트라이프 실버플랜 변액유니버셜 보험

· 메트라이프의 주력 변액유니버셜 보험상품
· 수수료율과 구조가 다른 변액유니버셜과 같으나 연금 전환 시 가입시점의 경험생

명표 적용, 상대적으로 연금수급에 유리
· 의무 납입 기간 12년
· 펀드변경과 펀드 투입비율 변경, 연 12회까지 가능 중도인출 가능