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청약저축의 활용과 함께 하면 좋은상품
[토마토티브이 2013-09-13]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 한지성 팀장(프라이빗)
▶주제: 청약저축의 활용과 함께 하면 좋은상품
■ 청약통장의 변화
·청약통장은 해방 이후 국내 부동산의 역사적 산증인
·기존 청약저축, 청약부금, 청약예금 3가지로 구분
·2009년 5월 주택종합청약통장으로 묶어 개편
■ 청약상품의 종류와 기능
·청약 저축: 전용 25.7평 이하 규모
·'국민주택'을 분양 또는 임대 받을 수 있는 통장
·가입 후 2년이 경과, 24회 이상 납입하면 1순위
·청약 예금: '민영주택' 분양 자격
·저축, 부금과는 다르게 일시불로 납부
·납입 후 6개월 지나면 2순위, 2년 지나면 1순위
·청약 부금: 전용 25.7평 이하 민영주택과 민간 건설 중형 국민주택
·청약 예금과 달리 25.7평 이하만 청약 가능
·부금 가입 후 2년이 지나면 예금으로 변경 가능
·주택종합청약: 원하는 주택 청약 가능
·가입 후 2년 후 1순위
·20세 미만 가입자, 1순위더라도 청약 불가
·1년 미만 2.5%, 1년 이상 2년 미만 3.5%, 2년 이상 4.5% 금리 적용
■ 청약 당첨 후 청약통장 관리
·청약 당첨 후에는 입금 불가
·청약 당첨된 당해 년도 불입 금액 소득 공제 가능
·상대적 금리 낮아..해지 후 타 상품으로 재가입 권장
·분양계약 동시에 유 주택자로 변경
·청약 당첨 후 5년 후 재가입 가능하나 실효성 떨어짐
■ 청약통장과 함께 하면 빛을 발휘하는 상품
·청약, 최소 2년 이상 실효성 발휘
·실질적인 청약권 행사까지 평균 5~10년 사이
·중, 장기 상품과 함께 주택 구매 목적 상품 설정 바람직
■ 각 금융사별 상품 특징
·청약통장과 함께 운용 시 효과 좋아야 한다는 전제
·보험사 상품 경우, 해지 아닌 중도 인출하여 청약과 함께 활용
·주택 구매 후 꾸준한 비과세 혜택
·증권사와 은행의 재형 상품, 청약기간과 동일하게 운용
·보험사 대비 짧은 기간에 비과세 혜택 누릴 수 있음
·적립 후 목돈 운용 병행 경우 상품 해지 따른 이자 손실 없음
·유동성 자금 확보, 수익률과 안정성 모두 누릴 수 있음
======================================
오늘의 금융상품 : 종합청약통장과 재형저축 상품 그리고 변액적립보험
▶ 키워드 1. 목적성
·청약과 주택 구입 전제 투자 경우 목적 뚜렷해야
·목적 상실 시 주택 구입 및 청약 실효성 0%
·투자 실행 전 충분한 계획과 고민 수반되어야 함
▶ 키워드 2. 장기
·각 금융사별 상품 모두 장기 상품
·상대적으로 단기상품보다 금리 높아 납입 여력 충분히 고려
▶ 키워드 3. 환금성의 제약
·장기투자의 특징인 환금성에 많은 제약
·청약과 주택 구입 목적으로 금융상품 구매 후 해지 시
- 재무적 목적 상실과 금전적 손실 야기
·장기 성향과 환금성 및 납입 여력 고려
금융상품 절친노트 공개
■ 1. 우리은행 주택청약종합저축
· 연 3.3% 금리 제공
· AMA 통장 등 우리카드와 연계, 실질적인 금리 혜택 부여
· 최고 0.3% 우대금리 적용 가능
■ 2. IBK재형저축(3년 고정금리형)
· 최초 3년간 확정 금리 4.3% 적용
· 7년 고정금리의 경우 3.1% 적용
· 우대조건 충족 시 3년간 최고 0.3% 우대금리 별도 적용
· 가입대상 : 근로소득 5,000만 원 이하, 사업소득 3,500만 원 이하
·우대금리 조건
1) 급여이체 실적 5회 이상 시 연 0.2% 추가
2) 신용(체크) 카드 이용대금 300만 원 이상 시 0.1% 추가
3) 주택청약종합저축 신규 가입 시 연 0.1% 추가
■ 3. 삼성생명 무)에이스 NEW변액적립 보험
· 총 15종의 펀드 구성으로 안정적 포트폴리오 구성
· 매 3개월 주식형 펀드 수익 채권형으로 자동 이전 가능
· 3/ 5/ 7/ 10/ 12년 납 가능
· 가입나이 15세 ~ 65세
진행: 장세미
출연: 한지성 팀장(프라이빗)
▶주제: 청약저축의 활용과 함께 하면 좋은상품
■ 청약통장의 변화
·청약통장은 해방 이후 국내 부동산의 역사적 산증인
·기존 청약저축, 청약부금, 청약예금 3가지로 구분
·2009년 5월 주택종합청약통장으로 묶어 개편
■ 청약상품의 종류와 기능
·청약 저축: 전용 25.7평 이하 규모
·'국민주택'을 분양 또는 임대 받을 수 있는 통장
·가입 후 2년이 경과, 24회 이상 납입하면 1순위
·청약 예금: '민영주택' 분양 자격
·저축, 부금과는 다르게 일시불로 납부
·납입 후 6개월 지나면 2순위, 2년 지나면 1순위
·청약 부금: 전용 25.7평 이하 민영주택과 민간 건설 중형 국민주택
·청약 예금과 달리 25.7평 이하만 청약 가능
·부금 가입 후 2년이 지나면 예금으로 변경 가능
·주택종합청약: 원하는 주택 청약 가능
·가입 후 2년 후 1순위
·20세 미만 가입자, 1순위더라도 청약 불가
·1년 미만 2.5%, 1년 이상 2년 미만 3.5%, 2년 이상 4.5% 금리 적용
■ 청약 당첨 후 청약통장 관리
·청약 당첨 후에는 입금 불가
·청약 당첨된 당해 년도 불입 금액 소득 공제 가능
·상대적 금리 낮아..해지 후 타 상품으로 재가입 권장
·분양계약 동시에 유 주택자로 변경
·청약 당첨 후 5년 후 재가입 가능하나 실효성 떨어짐
■ 청약통장과 함께 하면 빛을 발휘하는 상품
·청약, 최소 2년 이상 실효성 발휘
·실질적인 청약권 행사까지 평균 5~10년 사이
·중, 장기 상품과 함께 주택 구매 목적 상품 설정 바람직
■ 각 금융사별 상품 특징
·청약통장과 함께 운용 시 효과 좋아야 한다는 전제
·보험사 상품 경우, 해지 아닌 중도 인출하여 청약과 함께 활용
·주택 구매 후 꾸준한 비과세 혜택
·증권사와 은행의 재형 상품, 청약기간과 동일하게 운용
·보험사 대비 짧은 기간에 비과세 혜택 누릴 수 있음
·적립 후 목돈 운용 병행 경우 상품 해지 따른 이자 손실 없음
·유동성 자금 확보, 수익률과 안정성 모두 누릴 수 있음
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오늘의 금융상품 : 종합청약통장과 재형저축 상품 그리고 변액적립보험
▶ 키워드 1. 목적성
·청약과 주택 구입 전제 투자 경우 목적 뚜렷해야
·목적 상실 시 주택 구입 및 청약 실효성 0%
·투자 실행 전 충분한 계획과 고민 수반되어야 함
▶ 키워드 2. 장기
·각 금융사별 상품 모두 장기 상품
·상대적으로 단기상품보다 금리 높아 납입 여력 충분히 고려
▶ 키워드 3. 환금성의 제약
·장기투자의 특징인 환금성에 많은 제약
·청약과 주택 구입 목적으로 금융상품 구매 후 해지 시
- 재무적 목적 상실과 금전적 손실 야기
·장기 성향과 환금성 및 납입 여력 고려
금융상품 절친노트 공개
■ 1. 우리은행 주택청약종합저축
· 연 3.3% 금리 제공
· AMA 통장 등 우리카드와 연계, 실질적인 금리 혜택 부여
· 최고 0.3% 우대금리 적용 가능
■ 2. IBK재형저축(3년 고정금리형)
· 최초 3년간 확정 금리 4.3% 적용
· 7년 고정금리의 경우 3.1% 적용
· 우대조건 충족 시 3년간 최고 0.3% 우대금리 별도 적용
· 가입대상 : 근로소득 5,000만 원 이하, 사업소득 3,500만 원 이하
·우대금리 조건
1) 급여이체 실적 5회 이상 시 연 0.2% 추가
2) 신용(체크) 카드 이용대금 300만 원 이상 시 0.1% 추가
3) 주택청약종합저축 신규 가입 시 연 0.1% 추가
■ 3. 삼성생명 무)에이스 NEW변액적립 보험
· 총 15종의 펀드 구성으로 안정적 포트폴리오 구성
· 매 3개월 주식형 펀드 수익 채권형으로 자동 이전 가능
· 3/ 5/ 7/ 10/ 12년 납 가능
· 가입나이 15세 ~ 65세
