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내가 짠 포트폴리오! 알고 보니 모두 같은 유형?
[토마토티브이 2013-10-11]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶주제: 내가 짠 포트폴리오! 알고 보니 모두 같은 유형?
■ 협의의 분산투자, 광의의 분산투자
· 협의의 분산투자
- 같은 유형의 상품 중 투자집단과 위험도 다른 상품 분산
· 광의의 분산투자
- 상품의 유형뿐 아니라 기간과 위험도 모두 감안, 분산
■ 유사한 금융상품, 다양한 구성
· 투자 기간과 기대수익률 유사한 상품들
- 협의의 분산투자 진행
· 같은 유형의 상품
- 기초자산 투자 포트폴리오 다르게 설정
■ 재무목표와 시간 따라 구분
· 실질적으로 협의의 분산투자보다 선행되어야
· 목표 금액과 기간 통해 광의의 분산투자 내용 수립
· 기간과 성향 따라 구분
· 재무목표 부합시키는 것 바람직
■ 목표에 따른 기간 설정의 중요성
· 비용적 측면, 광의의 분산투자로 일정 부분 해소 가능
· 단기 목표 경우, 3년 이내 협의의 분산투자방법으로 상품 선정
· 중 장기 경우, 수수료 구조나 절세 측면 고려
- 신탁, 저축보험, 변액보험, 연금, 채권 등 다양하게 구매해야
■ 분산투자의 단순화
· 다양한 분산투자, 관리적인 측면에서 어려움 겪을 수 있음
· 각 기간에 따른 협의의 분산투자 시
- 상품 구성, 종류별로 2~3가지 상품 관리 바람직
· 관리되지 않은 투자 상품 경우, 전문가와 필히 상담 권장
오늘의 금융상품 : 3년 투자 포트폴리오, 복합 투자 포트폴리오
▶ 키워드 1. 복합성
· 분산투자 시 다양한 금융상품 구매해야 함
· 다양한 금융상품 구매 경우, 관리의 중요성 강조
- 기간과 합산수익률 기준점 세워 관리하는 것 바람직
▶ 키워드 2. 목적
· 분산된 투자 포트폴리오 기간 설정, 목적으로 우선시
· 해지, 변경, 추가 매수 등 위험 통제의 심리적 근간이 됨
▶ 키워드 3. 위험
· 분산투자의 이유, 수익의 강화보다는 위험의 축소
· 잘 통제된 위험, 투자 목표 달성에 가장 큰 영향
- 모든 분산투자, 위험성에 근거 두는 것 바람직
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금융상품 절친노트 공개
■ 3년 펀드 투자 포트폴리오
· 3년 미만 적금
· 3년 납 미만의 변액 적립 보험
· 적금과 변액 적립 보험까지 함께 운용 경우
- 3년간 기대 수익률 약 7~8% 내외
■ 복합투자 포트폴리오
· 보장성 보험 경우
- 상해나 질병으로 인한 자산 감소 위험 방지 역할
· 각 목적과 기간에 맞는 상품 선정 후
- 분산투자 상품 선정 바람직
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶주제: 내가 짠 포트폴리오! 알고 보니 모두 같은 유형?
■ 협의의 분산투자, 광의의 분산투자
· 협의의 분산투자
- 같은 유형의 상품 중 투자집단과 위험도 다른 상품 분산
· 광의의 분산투자
- 상품의 유형뿐 아니라 기간과 위험도 모두 감안, 분산
■ 유사한 금융상품, 다양한 구성
· 투자 기간과 기대수익률 유사한 상품들
- 협의의 분산투자 진행
· 같은 유형의 상품
- 기초자산 투자 포트폴리오 다르게 설정
■ 재무목표와 시간 따라 구분
· 실질적으로 협의의 분산투자보다 선행되어야
· 목표 금액과 기간 통해 광의의 분산투자 내용 수립
· 기간과 성향 따라 구분
· 재무목표 부합시키는 것 바람직
■ 목표에 따른 기간 설정의 중요성
· 비용적 측면, 광의의 분산투자로 일정 부분 해소 가능
· 단기 목표 경우, 3년 이내 협의의 분산투자방법으로 상품 선정
· 중 장기 경우, 수수료 구조나 절세 측면 고려
- 신탁, 저축보험, 변액보험, 연금, 채권 등 다양하게 구매해야
■ 분산투자의 단순화
· 다양한 분산투자, 관리적인 측면에서 어려움 겪을 수 있음
· 각 기간에 따른 협의의 분산투자 시
- 상품 구성, 종류별로 2~3가지 상품 관리 바람직
· 관리되지 않은 투자 상품 경우, 전문가와 필히 상담 권장
오늘의 금융상품 : 3년 투자 포트폴리오, 복합 투자 포트폴리오
▶ 키워드 1. 복합성
· 분산투자 시 다양한 금융상품 구매해야 함
· 다양한 금융상품 구매 경우, 관리의 중요성 강조
- 기간과 합산수익률 기준점 세워 관리하는 것 바람직
▶ 키워드 2. 목적
· 분산된 투자 포트폴리오 기간 설정, 목적으로 우선시
· 해지, 변경, 추가 매수 등 위험 통제의 심리적 근간이 됨
▶ 키워드 3. 위험
· 분산투자의 이유, 수익의 강화보다는 위험의 축소
· 잘 통제된 위험, 투자 목표 달성에 가장 큰 영향
- 모든 분산투자, 위험성에 근거 두는 것 바람직
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금융상품 절친노트 공개
■ 3년 펀드 투자 포트폴리오
· 3년 미만 적금
· 3년 납 미만의 변액 적립 보험
· 적금과 변액 적립 보험까지 함께 운용 경우
- 3년간 기대 수익률 약 7~8% 내외
■ 복합투자 포트폴리오
· 보장성 보험 경우
- 상해나 질병으로 인한 자산 감소 위험 방지 역할
· 각 목적과 기간에 맞는 상품 선정 후
- 분산투자 상품 선정 바람직
