VOD 보기
금융의 혼란기! 안전한 금융상품
[토마토티브이 2013-10-25]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶주제: 금융의 혼란기! 안전한 금융상품
■ 안전상품 선호 현상의 원인
· 금융환경의 잦은 변화
· 금융 사이클 주기가 짧아지는 현상
· 예상치 못한 리스크 발생
■ 안전상품 선호 대상과 문제점
· 수익 선호보다 절세 중심 투자, 안전상품 선호 현상 뚜렷
· 소액 운영 경우 화폐가치 하락 직면
· 목적자금과 목표금액 달성 시기 지연
· 목표 미달성 경우 발생, 적정한 투자상품 혼용
■ 투자 상품 유형
· 인덱스 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드
· 원금보장형 ELS, 상승보장형 ELD, 스텝다운형 ELF 등
■ 이율 상품 유형
· 재형저축, CMA
· 10년 만기 저축보험, 즉시형 연금
· 정기예탁금
- 세금 우대 또는 비과세 등
■ 완벽하지 못한 안정성
· 투자상품 경우 상대적으로 안정성 높지만, 원금 손실 위험
- 또는 투자 수익 없을 경우 존재
· 적정 수익 5% 내외로 설정
- 절세하여 실효 수익 높이는 전략 취해야
■ 계약 형태
· 월 80만 원 10년 납, 12년 거치
· 계약자: 부 / 피보험자: 자(45세 가정)
· 수익자: 부
· 사망 보험금: 손자로 지정
■ 연금 및 보험금 수령 형태
· 상속형 연금
· 연간 연금액 720만 원
· 사망 보험금 1.6억
- 상속 자금 + 사망 보험금 포함
오늘의 금융상품 : 사망보장 없는 연금보험과 물가연동 국채
▶ 키워드 1. 수수료
· 금융유통 수수료와 부가 수수료 등 각종 수수료 매우 저렴
▶ 키워드 2. 안정성
· 공시이율 상품, 안정적인 복리 이자 수령 가능
· 물가연동 국채의 신용도는 국채, 무위험
▶ 키워드 3. 괜찮은 수익
· 사망보장 없는 연금보험 경우
· 공시이율 상품 중 비교적 높은 이율 지급
· 사업비가 낮아 수익성 높음
· 물가연동 국채 경우
· 기본 발행금리 + 물가 상승 %만큼 이자 추가 지급
· 2015년까지 물가 상승분 이자 과세하지 않음
금융상품 절친노트 공개
■ IBK 참 좋은 연금보험
· 공시이율 (2013년 10월 현재) 3.95% 제공
· 사망보장이 없으므로 무진단으로 가입 가능
· 0세부터 피보험자로 가입 가능, 2대에 걸쳐 연금 수령 가능
· 보험료 할인: 20만 원 초과 금액의 1% 할인, 61회차까지 장기 유지 시 추가 1% 할인
■ 물가연동 국채
· 표면 금리 1.5~2% 내외
· 이자 지급 주기: 6개월
· 물가연동 계수적용: 해당일 CPI / 발행일 CPI
· 2015년 발행물부터 원금 상승분과 물가 보전 이자 과세
■ 희소성
· 2010년~2012년 발행물 액면금액 보장/분리과세/원금 상승분 비과세
· 2009년 이전 발행물: 액면금액 보장 불가
· 2013년 이후 발행물: 3년 미만 보유 시 분리과세 신청 불가
· 2015년 이후 발행물: 원금 상승분 과세
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶주제: 금융의 혼란기! 안전한 금융상품
■ 안전상품 선호 현상의 원인
· 금융환경의 잦은 변화
· 금융 사이클 주기가 짧아지는 현상
· 예상치 못한 리스크 발생
■ 안전상품 선호 대상과 문제점
· 수익 선호보다 절세 중심 투자, 안전상품 선호 현상 뚜렷
· 소액 운영 경우 화폐가치 하락 직면
· 목적자금과 목표금액 달성 시기 지연
· 목표 미달성 경우 발생, 적정한 투자상품 혼용
■ 투자 상품 유형
· 인덱스 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드
· 원금보장형 ELS, 상승보장형 ELD, 스텝다운형 ELF 등
■ 이율 상품 유형
· 재형저축, CMA
· 10년 만기 저축보험, 즉시형 연금
· 정기예탁금
- 세금 우대 또는 비과세 등
■ 완벽하지 못한 안정성
· 투자상품 경우 상대적으로 안정성 높지만, 원금 손실 위험
- 또는 투자 수익 없을 경우 존재
· 적정 수익 5% 내외로 설정
- 절세하여 실효 수익 높이는 전략 취해야
■ 계약 형태
· 월 80만 원 10년 납, 12년 거치
· 계약자: 부 / 피보험자: 자(45세 가정)
· 수익자: 부
· 사망 보험금: 손자로 지정
■ 연금 및 보험금 수령 형태
· 상속형 연금
· 연간 연금액 720만 원
· 사망 보험금 1.6억
- 상속 자금 + 사망 보험금 포함
오늘의 금융상품 : 사망보장 없는 연금보험과 물가연동 국채
▶ 키워드 1. 수수료
· 금융유통 수수료와 부가 수수료 등 각종 수수료 매우 저렴
▶ 키워드 2. 안정성
· 공시이율 상품, 안정적인 복리 이자 수령 가능
· 물가연동 국채의 신용도는 국채, 무위험
▶ 키워드 3. 괜찮은 수익
· 사망보장 없는 연금보험 경우
· 공시이율 상품 중 비교적 높은 이율 지급
· 사업비가 낮아 수익성 높음
· 물가연동 국채 경우
· 기본 발행금리 + 물가 상승 %만큼 이자 추가 지급
· 2015년까지 물가 상승분 이자 과세하지 않음
금융상품 절친노트 공개
■ IBK 참 좋은 연금보험
· 공시이율 (2013년 10월 현재) 3.95% 제공
· 사망보장이 없으므로 무진단으로 가입 가능
· 0세부터 피보험자로 가입 가능, 2대에 걸쳐 연금 수령 가능
· 보험료 할인: 20만 원 초과 금액의 1% 할인, 61회차까지 장기 유지 시 추가 1% 할인
■ 물가연동 국채
· 표면 금리 1.5~2% 내외
· 이자 지급 주기: 6개월
· 물가연동 계수적용: 해당일 CPI / 발행일 CPI
· 2015년 발행물부터 원금 상승분과 물가 보전 이자 과세
■ 희소성
· 2010년~2012년 발행물 액면금액 보장/분리과세/원금 상승분 비과세
· 2009년 이전 발행물: 액면금액 보장 불가
· 2013년 이후 발행물: 3년 미만 보유 시 분리과세 신청 불가
· 2015년 이후 발행물: 원금 상승분 과세
