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대출! 잘 쓰면 약! 아니면 독! Part 2
[토마토티브이 2013-11-08]
금융상품 절친노트
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶ 주제: 대출! 잘 쓰면 약! 아니면 독! Part 2
■ 상환 불능 상태에 빠지는 이유
·과도한 부채로 인한 월 상환금의 부담
·대출 활용한 부동산 투자의 실패
·도덕적 문제로 인한 의도적 상환 불능 선언
■ 상환 불능 상태에 따른 조치
·프리워크아웃(사전 채무 조정)
·개인워크아웃
·개인 회생
·개인 파산
·기타 구제
■ 프리워크아웃(사전 채무 조정)
·협약 가입 금융 기관의 보유 채권 중 담보 채무 10억 원 미만
·무담보 채무 5억 원 미만일 경우 신청
·연체 기간 90일 미만, 보증인에 대한 채권 추심 불가
·무담보 채권 최장 10년, 담보 채권 최장 20년
·신청일 기준이며 연체 이자 감면
·사적 조정에 의해 변제 완료 시 면책
·각 은행 등 금융기관에 연체 정보가 미등록
·운영 주체 '신용 회복 위원회'
■ 개인워크아웃
·협약 가입 금융 기관 보유 채권
·채무 범위는 프리워크아웃과 동일
·연체 기간 90일 이상
·채무 조정 수준의 담보 기간은 프리워크아웃과 동일
·이자채권은 전액 감면, 원금은 최대 50%까지 감면
·사적 조정에 의해 변제 완료 시 면책
·각 은행 기관이나 연합 기관에 연체 정보 또는 워크아웃기록 등재
·변제 완료 시 등록 해제
·운영 주체는 '신용회복위원회'
■ 개인 회생
·워크아웃과 달리 운영 주체가 법원으로 관제인이 선임됨
·채무 범위는 워크아웃과 동일
·과다 채무자인 봉급 생활자나 자영업자가 대상
보증인에 대한 채권 추심 가능, 보증인에게 피해 가능성
·변제 기간이 5년 이내, 변제액이 청산 가치보다 커야 가능
·변제 완료 시 법적으로 면책 결정
·모든 정보 공유, 채무 변제 완료/개인회생인가 이후
최장 5년간 변제 시 기록 삭제
■ 개인 파산
·법원에서 운영, 신청 시 관제인 선임 후 재산 청산 절차 과정
·채권 대상이나 범위 제한 없으며 법원 면책 결정 이뤄져야 효력 발효
·개인 회생과 같이 보증인에 대한 채권 추심 가능
·채무 조정의 범위는 전액 면책, 금치산자와 동일한 상태
·연체 여부의 해제 면책 결정 시 해제
·개인 파산 기록은 면책 5년 이후 삭제, 면책 결정 이후 5년 동안 많은 제약
■ 국민행복기금
·대출 연체자 · 학자금 대출의 채무조정과 저금리 대환 대출 알선
·대출연체자
- 50만 원 이상, 1억 원 이하의 신용대출자 중 6개월 이상 연체자 대상
- 본접수 기간 지났음
- 상환 능력 부족한 경우 최대 50%까지 채무 감면
감면된 채권은 최장 10년까지 상환
·학자금 대출 채무조정
- 한국장학재단 학자금 대출자 · 신용회복지원협약 가입기관의
학자금 대출자 중 6개월 이상 연제자
- 2013년 7월 이후 채무자에게 개별 통지
- 채무 감면 · 상환기간 연장 등 상환 능력 고려하여 여러가지 솔루션 제공
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오늘의 금융상품
▶ 키워드 1. 적극적 구제
·양 기관 모두 프로그램 통해서 상환 불능자 적극적 구제
·내용 다르지만 주로 원금/이자, 원금+이자 탕감해 구제 도모
▶ 키워드 2. 다양한 제도
·신용 회복 위한 제도와 개인 파산/회생, 상환금 지원이나 대환 대출 등
여러가지 프로그램 구제 실현하여 금융환경/가정 경제에 이바지
▶ 키워드 3. 새로운 인생
·각종 구제에 따른 위험 부담과 제약 발생
대출 구제에 따른 새로운 계획 수립 가능
·새로운 재무목표와 그에 따른 금융상품 구매로 새로운 삶 시작
금융상품 절친노트 공개
■ 신용회복위원회
·프리워크아웃, 개인워크아웃 뿐만 아니라 개인 회생과 파산 안내 가능
·소액 금융 지원과 취업 지원, 대환대출중계도 수행
·신용관리 등 다양한 사회 교육 프로그램 운영 통한 계몽 실현
·각종 신용 회복 지원 제도의 지원/상담 가능
·출장 상담소 함께 운영, 민생 밀착 지원
·사이트 : www.ccrs.or.kr
■ 국민행복기금
·다양한 채무조정수행 및 취업 프로그램 운용
·대환대출 알선 및 개인 신용 지원 프로그램 함께 운용
·채무 조정 접수부터 대환 가능한 상품 안내까지 가능
·사이트 : www.happyfund.or.kr
진행: 장세미
출연: 윤완식 센터장(리치플래너)
▶ 주제: 대출! 잘 쓰면 약! 아니면 독! Part 2
■ 상환 불능 상태에 빠지는 이유
·과도한 부채로 인한 월 상환금의 부담
·대출 활용한 부동산 투자의 실패
·도덕적 문제로 인한 의도적 상환 불능 선언
■ 상환 불능 상태에 따른 조치
·프리워크아웃(사전 채무 조정)
·개인워크아웃
·개인 회생
·개인 파산
·기타 구제
■ 프리워크아웃(사전 채무 조정)
·협약 가입 금융 기관의 보유 채권 중 담보 채무 10억 원 미만
·무담보 채무 5억 원 미만일 경우 신청
·연체 기간 90일 미만, 보증인에 대한 채권 추심 불가
·무담보 채권 최장 10년, 담보 채권 최장 20년
·신청일 기준이며 연체 이자 감면
·사적 조정에 의해 변제 완료 시 면책
·각 은행 등 금융기관에 연체 정보가 미등록
·운영 주체 '신용 회복 위원회'
■ 개인워크아웃
·협약 가입 금융 기관 보유 채권
·채무 범위는 프리워크아웃과 동일
·연체 기간 90일 이상
·채무 조정 수준의 담보 기간은 프리워크아웃과 동일
·이자채권은 전액 감면, 원금은 최대 50%까지 감면
·사적 조정에 의해 변제 완료 시 면책
·각 은행 기관이나 연합 기관에 연체 정보 또는 워크아웃기록 등재
·변제 완료 시 등록 해제
·운영 주체는 '신용회복위원회'
■ 개인 회생
·워크아웃과 달리 운영 주체가 법원으로 관제인이 선임됨
·채무 범위는 워크아웃과 동일
·과다 채무자인 봉급 생활자나 자영업자가 대상
보증인에 대한 채권 추심 가능, 보증인에게 피해 가능성
·변제 기간이 5년 이내, 변제액이 청산 가치보다 커야 가능
·변제 완료 시 법적으로 면책 결정
·모든 정보 공유, 채무 변제 완료/개인회생인가 이후
최장 5년간 변제 시 기록 삭제
■ 개인 파산
·법원에서 운영, 신청 시 관제인 선임 후 재산 청산 절차 과정
·채권 대상이나 범위 제한 없으며 법원 면책 결정 이뤄져야 효력 발효
·개인 회생과 같이 보증인에 대한 채권 추심 가능
·채무 조정의 범위는 전액 면책, 금치산자와 동일한 상태
·연체 여부의 해제 면책 결정 시 해제
·개인 파산 기록은 면책 5년 이후 삭제, 면책 결정 이후 5년 동안 많은 제약
■ 국민행복기금
·대출 연체자 · 학자금 대출의 채무조정과 저금리 대환 대출 알선
·대출연체자
- 50만 원 이상, 1억 원 이하의 신용대출자 중 6개월 이상 연체자 대상
- 본접수 기간 지났음
- 상환 능력 부족한 경우 최대 50%까지 채무 감면
감면된 채권은 최장 10년까지 상환
·학자금 대출 채무조정
- 한국장학재단 학자금 대출자 · 신용회복지원협약 가입기관의
학자금 대출자 중 6개월 이상 연제자
- 2013년 7월 이후 채무자에게 개별 통지
- 채무 감면 · 상환기간 연장 등 상환 능력 고려하여 여러가지 솔루션 제공
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오늘의 금융상품
▶ 키워드 1. 적극적 구제
·양 기관 모두 프로그램 통해서 상환 불능자 적극적 구제
·내용 다르지만 주로 원금/이자, 원금+이자 탕감해 구제 도모
▶ 키워드 2. 다양한 제도
·신용 회복 위한 제도와 개인 파산/회생, 상환금 지원이나 대환 대출 등
여러가지 프로그램 구제 실현하여 금융환경/가정 경제에 이바지
▶ 키워드 3. 새로운 인생
·각종 구제에 따른 위험 부담과 제약 발생
대출 구제에 따른 새로운 계획 수립 가능
·새로운 재무목표와 그에 따른 금융상품 구매로 새로운 삶 시작
금융상품 절친노트 공개
■ 신용회복위원회
·프리워크아웃, 개인워크아웃 뿐만 아니라 개인 회생과 파산 안내 가능
·소액 금융 지원과 취업 지원, 대환대출중계도 수행
·신용관리 등 다양한 사회 교육 프로그램 운영 통한 계몽 실현
·각종 신용 회복 지원 제도의 지원/상담 가능
·출장 상담소 함께 운영, 민생 밀착 지원
·사이트 : www.ccrs.or.kr
■ 국민행복기금
·다양한 채무조정수행 및 취업 프로그램 운용
·대환대출 알선 및 개인 신용 지원 프로그램 함께 운용
·채무 조정 접수부터 대환 가능한 상품 안내까지 가능
·사이트 : www.happyfund.or.kr
